手把手教你如何購買美國國債

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今天我們將一起來探討一個相對低風險的投資方式——購買美國國債。美國國債是一種備受信任的固定收益工具，被許多投資者視為資產配置中的重要組成部分。接下來，我將手把手地教你如何購買這一投資品種。

瞭解美國國債

首先，讓我們簡要了解一下美國國債。美國國債是由美國政府發行的債券，投資者透過購買這些債券為政府提供資金，作為回報，政府會支付利息，並在到期時還本。

美國國債品種很多，大致分為短期、中期、長期、通脹保值型及浮動利率型幾種。文章源自美股之家 | 美股百科 | 美港股開戶投資-https://www.mg21.com/treasurydirect.html文章源自美股之家 | 美股百科 | 美港股開戶投資-https://www.mg21.com/treasurydirect.html

短期國債（Treasury Bills，T-Bills）有4個星期、13個星期、26個星期、52個星期等幾種。短期國債與其它幾種國債不一樣，並不在到期前付息，而是在面值基礎上貼現銷售。比如面值1000美元、52個星期到期的國債，根據到期當時的利息，可以按990美元出售。
中期國債（Treasury Notes，T-Notes）分為2年、3年、5年、7年、10年。中期國債每6個月付息一次，利率固定不變。
長期國債（Treasury Bonds，T-Bonds）年限為20年或30年。長期國債每6個月付息一次，利率固定不變。
通脹保值型國債（Treasury Inflation-Protected Securities , 簡稱TIPS）的年限為5年、10年、20年。通脹保值型國債每年付息兩次，利率固定。
浮動利率國債（Floating Rate Notes，簡稱 FRNs）的年限為2年，這是財政部最新推出的一種國債，2014年1月開始發行，利率按季度計算，與其他品種國債不同，利率不固定，每個季度浮動。

購買美國國債的優缺點

投資國債有不少優點，首先是安全。美國國債被認為是全球最安全的投資避風港。每當世局動亂，投資者想到的主要出路便是美國國債，黃金也是避風港之一，但投資黃金是沒有利息的，而投資美國國債，根據國債期限的長短可以得到不同的利息，這是美國國債優於黃金的地方。投資美國國債可以保證拿回本金及得到利息，這個保證是由美國政府做出的，投資人不必擔心血本無歸，真正可以說是高枕無憂。文章源自美股之家 | 美股百科 | 美港股開戶投資-https://www.mg21.com/treasurydirect.html

有部分人擔心美國政府到期不能歸還國債本金，或者不能按時支付利息，事實上美國國債發行迄今，已經超過半個多世紀，從來沒有發生過違約的事情，美國國債是世界上評級最高的國債之一，一直保持優良信譽，這也是為何美國國債能夠吸引眾多投資者，包括外國政府的主要原因。文章源自美股之家 | 美股百科 | 美港股開戶投資-https://www.mg21.com/treasurydirect.html

其次是稅務上的好處。美國人投資國債，所得利息除了要交聯邦稅外，可以免交州稅及地方稅。外國投資者則完全免稅。文章源自美股之家 | 美股百科 | 美港股開戶投資-https://www.mg21.com/treasurydirect.html

此外，投資國債還有一個好處是可以在國債交易市場上買賣，當急需現金時，隨時可以脫手換現。這也是我願意投資國債的重要理由之一。畢竟是否可以隨時兌現買賣，是衡量一個投資品種的重要考慮因素。美國有不少對沖基金以及共同基金，都規定客戶在一定的期限內，無論市場發生什麼變動，都不可提早撤資兌現，我個人不大喜歡這樣的規定，因此就很少投資這樣的品種。文章源自美股之家 | 美股百科 | 美港股開戶投資-https://www.mg21.com/treasurydirect.html

當然，投資國債風險小的特點，決定了國債的回報率相對不高。與股票及公司債券相比，國債的收益率相對較低。在經濟形勢不好的時期，投資國債是值得考慮的主要投資策略；在經濟高速發展期，在投資組合中持有一定比例的國債，也不失為一種平衡投資的手段。

選擇購買途徑

購買美國國債有兩種主要途徑：透過美國財政部直接購買（TreasuryDirect）或透過經紀商購買。在這裡，我們將介紹第一種方式，即透過TreasuryDirect平臺購買。

步驟一：註冊TreasuryDirect賬戶

在TreasuryDirect註冊一個賬戶是購買美國國債的第一步。前往TreasuryDirect官網（treasurydirect.gov），按照指示填寫註冊資訊，包括個人身份資訊和賬戶詳細資訊。

在使用TreasuryDirect購買美國國債時，有一些身份限制和要求需要注意。以下是一些常見的限制和要求：

美國公民或居民：通常情況下，只有美國公民、居民或者某些特定身份的個人才有資格在TreasuryDirect上購買美國國債。這是因為TreasuryDirect是由美國財政部運營的，主要面向美國境內投資者。
個人賬戶要求：在註冊TreasuryDirect賬戶時，你需要提供一些個人身份資訊，包括社會安全號碼、駕駛執照或護照等。這些資訊用於確保你符合購買美國國債的資格。
18歲以上：通常情況下，購買美國國債的投資者需要年滿18歲或以上。這是因為在美國，18歲通常是一個人可以獨立投資的法定年齡。
法定能力：購買美國國債的投資者需要具備法定能力，能夠自行處理自己的財務事務。

步驟二：選擇合適的國債型別

TreasuryDirect提供了多種型別的美國國債，包括EE儲蓄債券、I儲蓄債券、TIPS（通貨膨脹保值債券）等。根據個人的投資目標和風險偏好，選擇合適的國債型別。

步驟三：確定購買金額

確定你想要購買的美國國債金額。根據個人財務狀況和投資計劃，合理配置投資金額。

步驟四：購買美國國債

在TreasuryDirect平臺，選擇“BuyDirect”選項，按照系統指引完成購買流程。在購買過程中，你需要提供銀行賬戶資訊，以便進行資金劃轉。

步驟五：管理和持有

購買完成後，可以透過TreasuryDirect平臺管理你的投資組合。此外，你還可以選擇將利息和本金再投資，以實現更多的複利效應。

第二種方式: 購買美國國債可以透過券商進行，這為投資者提供了更多的靈活性和選擇。以下是一般的步驟：

選擇合適的券商：首先，你需要選擇一家提供美國國債交易服務的券商。確保券商具有良好的聲譽、提供合理的佣金費率，並且支援美國國債的交易。一些大型券商如Fidelity、Charles Schwab、TD Ameritrade等通常提供這樣的服務。
開設券商賬戶：如果你還沒有在選定的券商處開設賬戶，需要完成開戶流程。這可能涉及提供個人身份資訊、稅務資訊和一些其他必要的資料。
資金存入：在你的券商賬戶中存入足夠的資金，以便購買美國國債。這可以透過銀行轉賬或其他接受的存款方式完成。
導航至購買頁面：登入你的券商賬戶後，導航至購買美國國債的交易頁面。不同券商的介面可能有所不同，但通常你可以在固定收益或債券交易部分找到美國國債的選項。
選擇適當的國債：在券商提供的債券列表中，選擇你希望購買的具體美國國債。美國國債有不同型別，包括短期、中期和長期債券，以及不同種類如國債、儲蓄債券等。根據你的投資目標和風險偏好做出選擇。
確認交易：輸入購買的具體細節，包括購買金額和其他必要資訊。在確認交易之前，仔細檢查交易細節確保無誤。
完成購買：確認無誤後，提交交易訂單。券商將執行你的訂單，並在交易完成後將相關的美國國債放入你的投資賬戶中。