涼涼!大溫房市銷量狂跌,市場脫節!銀行收緊貸款,這類人最受衝擊

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溫哥華港灣
(微信ID:bcbaynews)
儘管大溫哥華和菲沙河谷地區的房源供應量上升,買家仍未積極進入春季房地產市場,導致銷售放緩。
菲沙河谷房地產委員會報告稱,今年春季市場的開局是15年來最慢的。3月份成交1,036套房屋,比去年同期下降約26%
與此同時,3月新掛牌房源數量增長22%,總庫存達到9,219套活躍掛牌房屋,創下過去十年的最高水平。該委員會代表素裡(Surrey)、白石(White Rock)、北三角洲(North Delta)、蘭裡(Langley)、阿伯茨福德(Abbotsford)和米遜(Mission)等地區的房地產經紀人。  
委員會主席託雷·雅各布森(Tore Jacobsen)表示:“如果不是因為美國關稅引發的經濟不確定性,菲沙河谷可能會迎來典型的強勁春季市場。”  
目前的市場出現脫節,賣家不願意將價格降到一定門檻以下,而買家由於融資條件收緊,要麼無法負擔,要麼不願接受當前價格。”
“這種僵局正在抑制銷售。”
3月菲沙河谷地區的綜合基準房價僅上漲0.4%,至974,400加元。
在溫哥華地區,3月份的房屋成交量降至2019年以來的最低水平
大溫地產局表示,該月共售出2,091套房屋,比2024年3月的2,415套減少13.4%,比10年季節性平均水平低36.8%
當月新增掛牌房源6,455套,比2024年3月增長29%。總活躍掛牌房源達到14,546套,同比增長37.9%。
大溫地產局經濟和資料分析總監安德魯·利斯(Andrew Lis)表示:“買家已經多年未見如此有利的市場條件。”
儘管房價已從近期高位回落,且按揭利率下降,但“儘管賣家似乎準備好交易,但到目前為止,買家數量仍未達到這一時期的典型水平。”
3月份大溫哥華地區的綜合基準房價為1,190,900加元,同比下降0.6%,但比2月份略微上漲0.5%。
貸款經紀人警告
銀行或拒絕向受關稅影響的工人發放房貸
加拿大抵押貸款經紀人警告稱,受美國關稅威脅的行業工人可能會更難獲得房貸。已有一家大型銀行收緊對自僱人士的貸款政策,預計其他銀行也將效仿。
在一份內部備忘錄中,加拿大蒙特利爾銀行(BMO)宣佈,將收緊針對鋁和鋼鐵行業及其他“高風險”行業(包括製造業、農業和自然資源)的自僱人士的貸款標準。
BMO發言人安克·蘇旺達(Anke Suwanda)在給《星報》的一封電子郵件中表示,銀行在評估貸款申請時,通常會考慮經濟因素(包括行業型別),以“保護客戶的長期財務健康”。 
然而,批評人士認為,該銀行的新政策加重了已經面臨裁員風險的工人的財務負擔。
“看到一家特許銀行開始對這些最無力應對(貿易戰)的人施加更大壓力,而這些人根本沒有責任,確實令人沮喪,”加拿大勞工大會(Canadian Labour Congress)社會經濟政策部門主任克里斯·羅伯茨(Chris Roberts)表示。
BMO表示,從3月19日起,針對高風險行業自僱人士的房貸申請,將臨時降低總債務開支(Total Debt Service,TDS)比率的上限——即每月需要支付的住房費用(GDS)加上其他必需支出,比如信用卡還款和汽車貸款還款,在其收入中的百分比——從44%降至42%
換句話說,BMO要求這些借款人證明,他們能用更少的收入來支付住房成本。
此外,BMO還要求至少一名借款人的信用評分不低於750,並將毛債務開支(Gross Debt Service,GDS)比率——僅涵蓋住房成本(包括貸款、物業稅、取暖費和50%物業管理費)的債務在其收入中的百分比——限制在最高39%。
加拿大按揭及房屋公司(CMHC)規定的標準為TDS最高44%,GDS最高39%。
BMO表示,此次政策調整影響不到1%的房貸申請人,並稱“每位客戶的情況都是獨特的,因此貸款申請都會單獨評估。”  
《星報》採訪的貸款經紀人表示,目前BMO是唯一正式宣佈因關稅問題調整貸款政策的銀行。但他們預計,隨著貿易戰持續,大多數貸款機構將逐步收緊審批標準。  
如果全面關稅持續多個季度,並導致經濟衰退,將會有更少人能獲批房貸,貸款額度也會縮小。貸款機構可能會提高信用評分要求,或者要求借款人提供聯署擔保人。
貸款經紀人表示,銀行正在主動降低風險,並將加強貸款審批的盡職調查。 
抵押貸款公司Mortgage Savvy的執行長拉克希·丁格拉(Rakhee Dhingra)表示,銀行正在詢問更多問題,以降低風險暴露。例如:  
– 客戶擁有多少物業?  
– 其中多少是出租房?  
– 總體風險暴露是多少?  
– 該客戶在某個銀行持有多少房貸?  
Outline Financial的管理合夥人傑森·弗裡森(Jason Friesen)表示,對於自僱人士,即使他們的個人財務狀況良好,銀行仍可能要求提供公司財務報表,以便全面評估風險。
弗裡森指出,現有的房貸持有人在續約時不會有問題,但如果想要重新融資(refinance),可能會遇到更嚴格的審批條件。例如,銀行可能拒絕重新融資,或要求提供擔保人,以降低風險。
《星報》聯絡了加拿大其他五大銀行(豐業銀行、CIBC、TD、RBC和國家銀行),但均未作出回應。  

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