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對很多中國人來說，買房的首付放進去就放進去了，很少再去動這筆錢。不愛儲蓄的美國人卻特別擅長從房子裡面“掏”各種錢出來花，將自己的首付真是用到極致。
相信很多人都不希望錢都“鎖”在了房子上，想有更多的靈活性，比如拿一些錢來裝修房子、買車或者給孩子交學費。如何解鎖房子裡面的資產呢？？
房屋淨值 (Home Equity) = 你的房屋價值 減去 你貸款沒還的錢。
舉個例子，如果你有一套現在價值70萬美元的房子，你總共跟銀行貸了50萬的款，剩下的20萬就是你擁有的房屋淨值。
但如果房子價值下降的速度 ＞ 你償還抵押貸款的速度，房屋淨值就會減少。 比如還是那套價值70萬美元的房子，如果5年之後，房子只值65萬了，你只還了4萬的貸款，那麼你所擁有的房屋淨值就變為了19萬美元 ( 65萬減46萬 ) 。
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房屋淨值貸款 (Home equity loan) -
房屋淨值信用額度 (Home equity line of credit, HELOC) -
現金轉貸 (Cash-out refinance)
這種貸款就是我們常說的房屋抵押貸款。假設你現在有20萬美元的房屋淨值，你可以把裡面的一部分拿出來用於第二次貸款。
與上面的不同之處在於，HELOC類似於我們用信用卡，一般銀行會給你房屋價值75%-85%的信用額度，每次你需要的時候管銀行要credit，用完之後還就可以了。
第三個就是現金轉貸 (Cash-out refinance)
Cash-out顧名思義就是你可以直接拿到現金。比如，你現在貸款還欠30萬，但你已經有10萬的房屋淨值了，你可以透過Cash-out refinancing，重新貸款，把金額提升到$375,000，這樣你可以額外拿到$75,000的現金。之後還是按月分期償還就可以了。一般有兩種方法：
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儘快還完貸款
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房子本身升值了
如果想快速的增長你的資產價值, 還清貸款一定更容易做到的。買房的時候，理想情況是支付20%或更多的首付。首付越多，你擁有的房屋資產也就越多。或者你也可以選擇每個月多還一點貸款，哪怕是每個月多還500，也可以幫助增長自己的房屋資產！
我們買房的時候都會考慮房子的升值空間。條件好，無硬傷的房子升值空間是比價大的。但同時作為房主，我們也可以透過保持房屋處在良好的狀況，定期進行房屋維護來增加房屋價值。
是不是該使用房屋抵押拿到第二次貸款？這錢該怎麼花？這裡我們也提供幾種思路供大家參考：
如果你最近有賣房或者房產投資的打算，可以用這筆錢對房屋進行小規模的裝修或重新翻修。這樣可以幫助房屋提升價值，同時房屋淨值也會相應增加。
如果你最近有買新房的打算，可以將盡可能多的房屋淨值資產作為首付，轉移到新房屋中。這樣可以減少貸款金額，首付多，貸款壓力小，也增加了買更大更好的房子的機會。
信用卡的利息是非常高的。截止今年8月份，信用卡的平均利率已經超過了17%，而房產貸款的利率只有4%！如果你每月不能及時地還信用卡，則可以透過抵押房產貸款，把錢先拿出來還信用卡，然後再還房貸。這種合併債務的方法，可以幫你節省不少高額的利息。
俗話說，有錢的人只會更有錢。如果你遇到了很好的投資機會，但是苦於缺資金，可以考慮透過房產淨值拿到資金貸款，用於投資，以防錯過了好機會。特別是想買第二套房的同學，選擇房屋淨值抵押變現金的好處是以幫助你解決首付的問題，實現資本最大化、最最佳化的利用!
圖文來源於網路
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