隨著多倫多生活成本不斷上升，財富的定義也變得更加模糊。
根據多倫多地產局（TRREB）的資料，2025年1月多倫多市所有型別房產的平均售價為104萬加元。那麼現在多倫多屋主都變成“百萬富翁”了嗎？答案是得看你的房是什麼時候買的，多倫多45%的屋主還清了貸款。
圖源：51記者拍攝
儘管104萬加元這一價格仍低於2022年2月133.4萬加元的峰值（當時加拿大央行開始加息），但它依然意味著：已經還清房貸的房主，名下資產超過100萬加元。但那些在2022年高峰期購房的人，可能房貸餘額已高於房屋當前市值。
在多倫多，誰才算真正的“富人”？
投資人兼財經教育博主Jim Chuong認為，“百萬富翁”和“財務自由”是兩個不同的概念。
“你可以擁有100萬加元的資產，比如房產或汽車，但這並不代表你能實現財務自由。”
根據Wellesley研究所的資料，在多倫多，一個單身工作成年人的“理想生活”年收入需達到61,654加元（稅後）。
但與此同時，安大略省最低時薪僅為17.20加元，而多倫多市長鄒至蕙2025年的預算案還包括6.9%的房產稅上漲，進一步加重了財務壓力。
資產VS.真正的財富
資深抵押貸款經紀人Ron Butler認為，僅靠房產價值成為“百萬富翁”是一種誤導。
“在多倫多，有很多人的房產價值超過100萬加元，但傳統意義上的百萬富翁是指銀行賬戶裡有100萬現金。如果你有一套價值100萬加元的房子，但仍揹負90萬加元的貸款，你當然不算百萬富翁。”
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關鍵在於房屋淨值（Home Equity）。約45%的加拿大房主已完全還清房貸，這意味著他們的房屋資產確實屬於自己。但對於仍有房貸的人來說，如果沒有足夠的收入支撐生活開銷，就必須依靠房產套現，而這並不是真正的財務自由。
多倫多房地產市場正在復甦
儘管2022年大多倫多地區（GTA）房價經歷了“歷史性”調整，但市場目前已趨於穩定，並出現回升跡象。
多倫多地產局預計，2024年房屋銷量將增長12%，平均售價將達到114.7萬加元。
財富的真正標準：收入與投資
Chuong認為，真正的財務自由取決於投資收益是否能覆蓋生活支出。
“你的投資回報支撐生活的時間越長，你就越自由。”
在多倫多，這一門檻很高。“要過上‘舒適’的生活，一對夫妻每月的收入需達到20,000加元。”
“如果你擁有一套無貸款的100萬加元房產，你在會計意義上是百萬富翁。但理想情況下，你需要既是百萬富翁，又實現了財務自由。”
奢華生活的定義正在改變
房地產經紀人James Milonas指出，如今的“百萬富翁”並不等於富裕。
“如果你的房產價值100萬加元，並不意味著你有100萬加元可支配資金。如果你在2016-2019年買房，並積累了100萬的房屋淨值，那可能還算。”
多倫多的“豪宅門檻”已從100萬加元飆升至400萬加元。
五年前，在士嘉堡（Scarborough）、怡陶碧谷（Etobicoke）、北約克（NorthYork）和Leslieville等地區，100萬加元可以購買一棟獨立屋。
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現在，這個價格只能買到公寓、聯排別墅，或者東區或西區的老舊房屋。
真正的豪宅位於Summerhill、Rosedale、ForestHill、Yorkville和TheAnnex，價格通常在400萬至600萬加元之間。
“最佳買房時機永遠是昨天”
對於想要進入市場的年輕人，Milonas建議：“房價和利率都處於高位，但市場終究會趨穩。我寧願在利率高但競爭少的時候買房，也不願在利率低但競爭激烈的市場高價購入。”
多倫多當前有8,500套房源，其中70%為公寓，反映了市場正在向更小、更實惠的住房轉變。
他建議年輕購房者可以先買房再出租，以此進入市場。“如果你當前的租金很便宜，而你又能買房，那麼不如購入房產並將其出租。”
舊錢vs.新錢
Milonas指出，新富與代際財富的消費模式有明顯區別。
“新富階層”更容易超出自身財力進行消費，購買豪車、投資第二套房產、送子女上私立學校等，這些開銷加起來可能導致財務危機。
在疫情期間，由於借貸成本低，不少人過度槓桿化。“這類人將在未來的房貸續約時遇到麻煩。”
“我擁有房產，但仍有房貸。有時候經濟壓力很大，在多倫多生活確實不容易。但我不會假裝比實際更富有。”
來源連結：
https://www.cp24.com/news/money/2025/03/01/are-toronto-homeowners-technically-millionaires-heres-what-experts-have-to-say/
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