專家長期警告的房貸續約衝擊已經顯現。信用報告公司Equifax Canada在季度報告中指出：
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安省房貸違約率比疫情前激增50%，房貸逾期90天以上同比增長90%
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2024年第四季度，全省有超過11,000筆房貸至少錯過一次付款
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違約案例是2022年的近三倍
房貸持有人正面臨更高的續約利率和還款壓力，安省房貸違約問題預計將進一步惡化。
圖源：51記者拍攝
儘管加拿大央行在過去7個月內大幅降息，但房貸利率仍然高於幾年前，導致許多房主無法承受更高的借貸成本。
Equifax加拿大高階分析副總裁Rebecca Oakes表示：“我們的資料表明，越來越多的消費者正在掙扎。房貸違約率並沒有放緩的跡象。”
房主做出很多犧牲
信用報告機構稱，違約的房貸持有人普遍承受大額的貸款，面臨更高的還款壓力。
軟體工程師Pushkar在2022年8月購入素裡（Surrey）的一套鎮屋，當時他預計利率會上升，但未曾想到上升速度如此之快。他當時選擇了4.8%浮動利率的房貸，每月固定還款$4,200，用於支付其$95萬元房產的貸款。幾個月後，利率迅速飆升至6%以上，到2023年的某個時刻，他的月供中只有$400用來償還本金，其餘全部支付利息。
為了應對還款壓力，Pushkar的家庭每月額外支付$1,500，並削減日常開支：他表示：“我們做了很多犧牲，但相比其他人，我們的情況還不算最糟。”
持牌破產受託人Richard Goldhar表示，許多陷入相同困境的人通常還揹負高額車貸、單收入家庭或需支付幼托費用。他說：“有時候，幼托費用甚至高於一個配偶的工作收入。所以他們變成單收入家庭，但生活成本依然很高。”
房貸餘額越高，壓力越大
安省新房貸平均餘額為$434,744，遠高於全國平均（含續約貸款）的$344,928。
Oakes表示：“房貸餘額較高的房主，將面臨更大的月供上漲幅度。”
央行降息已經緩解了房貸續約的衝擊力度。2024年6月至今，加拿大央行基準利率從5%降至3%，降低了房貸利率壓力。
資料顯示，五年期固定房貸利率在2024年底時約為4.29%，2023年底時約為5.22%。五年期浮動房貸利率在2024年底時約為4.5%，2023年底時約為6.23%。
儘管利率下降，但仍遠高於疫情時期低於2%的房貸利率。2020至2022年初，房貸利率和按揭成本極低，導致購房需求激增，房價飆升。
在安省，房價在2022年初達到$1,070,400的峰值，較2020年初上漲70%。
此後房價有所回落，但目前仍比2020年初高出近40%，許多在疫情期間購房的房主揹負著高額房貸。
Equifax發現，多倫多和倫敦房貸違約率高於全省平均，多倫多的違約率是0.23%，倫敦是0.27%，安省整體是0.22%。
預計今年的房貸壓力或進一步加劇。加拿大按揭與住房公司（CMHC）預計，2025年全國超過100萬份固定利率房貸將到期，房主將面臨續約時更高的利率壓力。其中許多貸款最初簽訂時，央行的隔夜利率低於1%，而現在已升至3%。
2024年第四季度，四分之一的房貸持有人在續約時每月還款額增加超過150元。
Oakes表示：“美國關稅的不確定性進一步凸顯了在債務、可負擔性和貿易之間保持平衡的重要性。未來一年將是加拿大經濟穩定的關鍵時期。”
警惕“早期預警訊號”
安省房貸逾期90天以上的比率同比增長90%，遠高於魁北克（41.2%）和BC省（37.7%）。
Equifax副總裁Rebecca Oakes表示，更值得警惕的“早期預警訊號”是非房貸債務（Non-Mortgage Debt）。安省90天以上無房貸債務拖欠率同比增長46.1%，安省整體無房貸債務拖欠率增長23.9%，高於全國平均18%。
截至2024年底，加拿大消費者債務總額達到2.56萬億元，比2023年增長4.6%，主要由汽車貸款推動。
在全國範圍內，無房貸債務拖欠率最高的三個城市為：麥克默裡堡（Fort McMurray）、埃德蒙頓和多倫多（2.06%）。
專家警告，房貸違約風險、非房貸債務飆升及高利率續約將成為2025年的主要經濟挑戰。
來源連結：
https://www.thestar.com/business/ontario-mortgage-delinquency-rate-jumps-50-amid-growing-signs-of-high-rate-renewal-shock/article_4b4f7368-f160-11ef-b4cb-b310f0de1c6c.html
https://www.theglobeandmail.com/business/article-mortgage-defaults-climb-in-ontario-as-homeowners-face-renewal-at/
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