最新研究顯示，首次購房者在房地產市場低迷中幾乎沒有得到喘息的機會，
因為房地產價值的下跌被抵押貸款利率的飆升所抵消。
最新的澳新銀行CoreLogic住房負擔能力報告發現，一個典型的澳大利亞首套房購房者需要10.9年的時間來儲蓄存款，截至今年9月這一季度，這一數字僅略低於前一季度的11.3年。
儲蓄時間因城市而異，悉尼的首次購房者需要儲蓄12.8年，墨爾本需要10.6年，布里斯班需要10.1年，珀斯需要7.7年。
該報告假設一個家庭可以儲蓄其年總收入的15%。
但購房者需要留出更多的收入來償還抵押貸款。
一個典型的購房者將需要43.3%的收入來支付新的抵押貸款，高於3個月前的38.9%。悉尼的這一比例將升至51.1%，墨爾本為42.4%，布里斯班為40.3%，珀斯為30.7%。
澳新銀行高階經濟學家Felicity Emmett表示，悉尼等城市的房價大幅下跌，縮短了儲蓄存款的時間，但這並不是全部情況。
她說:“雖然在表面上我們可能會說，這個指標假設了人們可以存多少錢，表明人們的負擔能力更強，但我認為，實際上不太可能真的很容易存下積蓄。”
“實際需要的存款金額可能會少一點，但我們的生活成本每年增長7%。”
她表示，除非有人是現金買家，否則利率的上升意味著購買力並沒有改善。
她說:“顯然不是中等收入的人在購買中等價格的房子，這表明，有固定收入的人在某種程度上被這些昂貴的市場排擠了。”
Emmett表示，需要房價大幅下跌才能提高人們的承受能力，但她強調這是不太可能發生的情況。她的預測是，房價從峰值到谷底將下跌18%。
該報告還比較了住宅價值與收入的比例，發現這一比例僅略有下降。
在全國範圍內，住房價值是收入的8.2倍，略低於6月當季的8.5倍，但高於10年來的平均水平6.9倍。
按城市劃分，悉尼的住宅價值是收入的9.6倍，墨爾本8倍，布里斯班7.6倍，珀斯5.8倍。
CoreLogic澳大利亞研究部主管Eliza Owen表示，存款門檻的下降並沒有抵消抵押貸款服務成本，對租戶租金上的支出也沒有什麼幫助。
她說:“中等收入水平的家庭可能不會真正購買他們所在地區的中等住房。如果你是高收入人士，你可能會很樂意用自己收入的40%、50%或60%來償還抵押貸款。”
“如果你的收入相對較低，那麼壓力就會非常大。”
Owen表示，這次經濟衰退是為了遏制通貨膨脹，而不是為了住房負擔能力，因此房價不太可能跌至改善報告中指標的水平。
該研究還關注了租金，並衡量了支付租金所需的收入份額。
這一比例在全國達到31.6%，在過去一個季度裡，除了霍巴特和堪培拉，所有首都城市都有所上升。
Owen說，租房正變得更具挑戰性，因為租戶必須花更多的錢在房租上，可能無法存下那麼多錢。
悉尼按揭經紀公司負責人負責人Michael Brown表示，首套房購房者希望房價下跌能幫助他們入市，但情況並非總是如此。
他說:“利率在上升，這改變了他們的借貸能力，但價格的下跌與之不匹配，所以他們又被落下了。”
"價格的變化並沒有像利率的變化那樣快。"
他表示，越來越多的首次購房者希望利用聯邦政府的低首付計劃，該計劃允許以5%的首付購買住房，而無需支付貸款人的抵押貸款保險。
“房價下跌的整體氛圍意味著，他們認為自己現在可以有所作為。以前，隨著房價的不斷攀升，這幾乎是不可能的。”
編譯：Renee
來源：SMH
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