買房VS租房哪個划算?英國首次購房者買房月供,比租房便宜20%!

近年來,英國房地產市場經歷了劇烈的變化。
根據英國房地產網站Zoopla的最新研究:
當前租房成本的飆升已使購房相較於租房變得更划算。
這一趨勢的逆轉對於首次購房者來說是一個重大利好。
然而,儘管按揭貸款的月供比租金便宜,首次購房者仍然面臨一系列挑戰,如首付門檻、貸款稽核和住房市場的嚴格監管。
跟隨房產君,我們一起來看看:
一,購房成本 vs. 租房成本
Zoopla的資料顯示:
英國的平均租金已達到每月1,248英鎊,而首次購房者在支付20%首付的情況下,其平均按揭貸款還款額為1,038英鎊。
相比之下,按揭貸款的成本比租房便宜了約20%。
對於典型的首次購房者而言,這意味著他們需要支付約50,740英鎊的首付款,以購買價格為253,700英鎊的房產。
需要注意的是,首次購房者的首付比例在倫敦通常較高,達到30%。
倫敦的房價遠高於全國平均水平,因此購房者需要更高的首付。
儘管如此,Zoopla的研究發現,在英國絕大多數地區,購房仍然比租房划算。
二,不同地區購房與租房成本的比較
在英國各個地區,購房與租房成本的對比存在明顯差異。
如下圖所示:租房和購房的差異
以下是Zoopla的具體分析:
  • 東英格蘭(East of England) 是唯一一個購房成本高於租房的地區。在這裡,購房比租房貴9%。
  • 英格蘭東南部(South East)和東米德蘭茲(East Midlands) 地區的購房和租房成本相差不大。
  • 英格蘭東北部(North East) 購房最為划算,按揭還款比租金低24%。
  • 在倫敦,首次購房者購房的平均房價為£417,200,首付£83,440,平均月供£1,708,平均租金£1,822,比購房貴6%。
從資料來看,英格蘭南部地區的購房優勢較小,而蘇格蘭和英格蘭北部地區的購房成本遠低於租房。
三,首次購房者面臨的挑戰
儘管購房比租房划算,但Zoopla的研究也指出,首次購房者仍然面臨幾大障礙。
1. 高額首付
首次購房者的最大挑戰之一是攢夠首付。
在英國,不同地區的房價和首付要求差距較大:
  • 英格蘭東北部 的20%首付約為27,700英鎊。
  • 倫敦 的20%首付高達83,400英鎊。
對於許多首次購房者來說,這是一筆不小的錢。
Zoopla的調查顯示:63%的首次購房者依靠家庭支援支付首付。
2. 嚴格的按揭貸款稽核
自2015年起,英國實施了嚴格的按揭貸款監管,購房者必須向銀行證明,即使貸款利率上升,他們仍然能夠償還按揭貸款。
目前,許多銀行以8%的按揭利率進行“壓力測試”,這導致許多購房者無法獲得貸款資格。
這些監管措施在一定程度上防止了房價的“泡沫化”,但也增加了首次購房者進入市場的難度。
3. 租房市場的壓力
由於購房門檻較高,越來越多的人被迫留在租房市場,這推高了租金。
租金的上漲反過來讓首次購房者更難存錢支付首付,形成惡性迴圈。
四,未來政策調整的可能性
Zoopla執行董事理查德·唐奈爾(Richard Donnell)表示:
“租房成本的飆升對首次購房者來說是個好訊息,但他們仍然面臨巨大的挑戰,特別是對於收入中等或存款較少的人。”
他認為,2015年引入的按揭貸款規定雖然防止了房地產市場的“泡沫”,但同時也抬高了購房門檻,尤其是對於能夠支付租金但無法透過按揭壓力測試的購房者。
Zoopla建議政府考慮適度放寬貸款規定,這將幫助中高收入的租房者更容易進入房地產市場,同時避免房價大幅上漲。
房產圈的結尾提示:
Zoopla的最新研究表明,儘管英國的租金不斷上漲,首次購房者的按揭貸款成本實際上平均比租房便宜約20%。然而,由於高額首付要求和嚴格的按揭貸款稽核,許多首次購房者仍然面臨購房挑戰。
在不同地區,購房的經濟性差異較大,蘇格蘭和英格蘭北部購房比租房便宜得多,而東英格蘭等地區購房成本仍然高於租房。可即便是月供略高於租金,從長期來看,依然是買房比租房划算,因為月供還完,二三十年之後,購房者會得到一套房子,同樣的二三十年,如果租房,租金花了就沒有了,對比購房,還是一種損失。
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https://propertyindustryeye.com/first-time-mortgages-now-20-cheaper-than-renting-says-zoopla/
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