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30年房貸你敢借嗎
本文授權轉載自：大溫好房
微訊號：canadamls
2024年7月4日，加拿大媒體《環球郵報》報道稱，從2024年8月1日起，加拿大將歷史上首次出現30年期住房抵押貸款。
由於新政策細節有非常明顯的針對性，又被稱為針對剛需買家的一針興奮劑。
圖自《環球郵報》，2024年7月
根據報道，申請30年期貸款需要滿足幾個條件：
1、首次購房者。
2、房屋總價不到100萬。
3、首付低於20%。
4、新房
陌生的配方熟悉的味道。這個操作其實就是針對購買力不足的剛需買家。比如一套價值99.99萬的房子，買家時首次置業，那麼理論上他手裡有10萬現金就可以入手這套房子了。
選擇30年期還能讓月供變得更低，儘管總還款額增加，但也意味著更容易負擔。
從邏輯上講，這種新政的思路和2008年前美國次級貸款是異曲同工，不過風險比次級貸款看起來更容易控制。
不過，選擇30年期房貸的買家需要向加拿大抵押貸款和住房公司（CMHC）購買按揭貸款保險，而保費比25年期房貸高出0.2%。
黃三水說，由於還沒有吃螃蟹的人，現在評論新政的作用為時過早，但那些有點首付但苦於月供的人來說，或許是個時間換空間的機會。
加拿大財長方慧蘭擇表示，這項新的按揭政策旨在透過減少每月按揭成本，幫助年輕加拿大人購房。
但媒體指出，嚴格的資格要求和CMHC最近的保費增加，讓人們對新政策在住房可負擔性方面的實際效果產生了懷疑。
加拿大安省貸款經紀Samantha Power表示，按揭保險是針對首付不足20%的情況，按揭保險是強制性的，以保護貸款人在按揭違約時的利益。既然是幫助窮人，為什麼保費要漲？
Power告訴媒體，更大的問題是30年期保險按揭的嚴格條件，將排除許多試圖進入二手房市場的加拿大人，並限制許多符合條件的購房者只能購買公寓。
新政僅適用於購買新建房屋的首次購房者，但在多倫多和溫哥華找不到任何低於100萬的新建房屋。
Ratehub.ca執行長James Laird擇表示，在BC省和安省，這一條件嚴格排除了新建公寓買家以外的所有人。
Ratehub的資料顯示，符合資格的購房者將可以獲得6%到7%的更多按揭貸款，這不算少。以40萬元貸款為例，30年和25年按揭期的月供差異約為200元。
但符合條件的人只能購買新房，這意味著他們的購買力有限。因為新建房屋的每平方英尺價格貴過二手房，所以，即使有人有資格獲得更多貸款，但實際提高的購買力非常有限。
長期來看支付更多的利息還可能會是個潛在的陷阱。
貸款經紀人Ron Butler就認為，30年按揭應該全面推廣，而不是針對部分人和房。
根據加拿大統計局的資料，在多倫多和溫哥華，住房中位數價格遠高於100萬元，而家庭中位收入在80000元左右。Nesto的聯合創始人Damien Charbonneau表示，他的客戶中受益於新政策的數量只有大約1%。
他認為這一政策朝著正確方向邁出了一步，但如果將門檻較低可以幫助更多人。
但無論怎樣，推出30年期限是一個積極的舉措，應該被視為住房可負擔系統性方法的一部分。
在8月1日生效的新政還包括，首次購房者將能夠從註冊退休儲蓄計劃（RRSP）中提取最多6萬元作為購房的首付款，高於之前的3.5萬元。
BMO經濟師Benjamin Reitzes表示，30年期貸款新政非常噁心，因為需要的人用不到，不需要的人不在乎，這種政策看起來更像是幫助開發商賣房子，而不是幫助窮人買房子。
黃三水覺得，BMO說的對。
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來源： 大溫好房
責任編輯：林伯儒
平臺：溫哥華頭條
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