房價要起飛?加拿大房貸新規:2類人可貸款30年

2024年9月,加拿大財政部宣佈,從12月15日起,將擴大30年期抵押貸款分期償還的資格,適用於所有首次購房者和購買新建房屋的加拿大人。此舉將有助於降低月供,並希望能幫助更多加拿大人負擔得起住房。
此外,渥太華還將提高受保按揭的價格上限,從100萬加元提高到150萬加元。此舉旨在幫助更多加拿大人以低於20%的首付資格獲得獲得抵押貸款。
自 2012 年以來,這一上限一直沒有調整,因此聯邦政府希望此次上調將幫助更多加拿大人買得起房子。
副總理兼財政部長克里斯蒂婭弗裡蘭(Chrystia Freeland)在宣告中表示:“在幫助您負擔首付的基礎上,我們現在正在進行幾十年來最大膽的抵押貸款改革,旨在為年輕加拿大人解鎖擁有住房的機會。”
“我們正在提高抵押貸款保險上限,以反映更多高價城市的房價,允許購房者有更多時間償還抵押貸款,並幫助房主在續約時更換貸款機構,以找到最低的利率。”
政府表示,這些措施將激勵更多新房建設,以解決住房短缺問題。這也與自由黨2024年預算的承諾相一致,該承諾於8月1日生效,允許首次購房者購買新建房屋時享受30年攤銷,包括公寓。
抵押貸款和房地產專家Victor Tran在接受Daily Hive採訪時表示:“30年攤銷可以顯著降低月供,但延長攤銷期也意味著在整個貸款週期內支付更多的利息。”
“購房者在使用30年攤銷時,最好考慮加速還款或在按揭過程中進行額外的款項支付,以幫助緩解額外的利息支出。”
這些新措施是加強版加拿大按揭章程的補充內容,該章程允許所有受保抵押貸款持有人在續約時更換貸款機構,而無需接受另一次壓力測試。
渥太華表示,借貸機構無需重新評估貸款資格,有助於增加抵押貸款競爭,使更多擁有受保抵押貸款的加拿大人能夠選擇最優、最低的貸款條件。
住房、基礎設施和社群部長肖恩弗雷澤(Sean Fraser)表示:“每個人都應該有一個安全且負擔得起的家,而這些抵押貸款政策將大大幫助那些希望購買第一套房的加拿大人。”
這些政策是政府計劃建設近400萬套新住房的一部分。
“這些規定對一些潛在購房者來說無疑是好訊息,但並非對所有人都有幫助。對於很多人來說,由於貸款金額巨大及附加的保險費用,獲得超過100萬加元的受保抵押貸款是一項挑戰,”Tran指出。
他補充道:“購房者仍需符合受保按揭的總債務服務比率(TDS)和總債務償還率(GDS)規定。對於信用評分低於680的購房者,GDS為35%,TDS為42%;對於信用評分在680以上的購房者,GDS為39%,TDS為44%。”
“希望申請超過100萬加元的受保抵押貸款的購房者,應該確保自己能夠符合貸款資格,並且GDS和TDS分數在合理範圍內。”
30年按揭貸款計算示例
以下是Rates.ca專家提供的大致計算,假設首付為15%。
25年攤銷:
以5%五年期固定受保按揭貸款利率和25年攤銷為例,每借100.000加元的月供約為582加元。對於一套70萬加元的房屋(全國平均房價),月供約為3.557加元。
30年攤銷:
以5%五年期固定受保按揭貸款利率和30年攤銷為例,每借100.000加元的月供約為534加元。對於一套70萬加元的房屋,月供約為3.271加元。
“在這種情況下,30年攤銷比25年攤銷每借100.000加元的月供低大約48加元,”專家表示。“對於70萬加元的貸款,這意味著每月支付的按揭款比25年攤銷少大約286加元。”
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