給孩子配置儲蓄險到底有什麼用

2025-05-20 11:16 美國保險理財

我們是美國專業的
保險理財規劃顧問，
對於赴美生子，留學，移民的家庭，
我們能提供最有效的保險規劃方案，
從上保到後續的理賠跟進，
我們秉承誠信致遠的宗旨，
為客戶提供一站式的高效服務。
請長按二維碼關注我們
*本文為原創， 如需轉載，請聯絡作者*
一般建議大家為孩子做儲蓄險的配置都不提倡用來做教育金的使用，因為效果並不理想。（可以參考我的這個簡易影片：保險常識小影片：保險是否適合做教育金？）
很多父母就此認為，那既然做大學教育金不理想，再往後考慮就太遙遠了。我們只為孩子的大學費用做規劃，未來他們成年後的費用或者儲蓄應該由他們自己去安排。
很多父母就此認為，那既然做大學教育金不理想，再往後考慮就太遙遠了。我們只為孩子的大學費用做規劃，未來他們成年後的費用或者儲蓄應該由他們自己去安排。
這樣的想法無所謂對錯，只要適合即為合理。
可是，未來的種種我們是無法預測的。特別是華人父母，只要有能力，未來為成年的孩子配置房產，提供創業金，比比皆是。如果未來需要從自己養老的儲備金再分一筆給孩子，還不如提早規劃，用少量的資金輕鬆規劃孩子的未來。
我們直接用一個幼兒的分紅險方案作為案例看看效果到底如何：
男孩2歲，配置100萬的分紅險。年保費8060美金，繳納15年。
支取情景一：
當孩子31歲時，急需10萬美金（房子首付，創業等），直接從保單內支取。
從保單內支取現金只需填一個支取的表格再Email給保險公司，通常2-3個工作日內保險公司將資金直接匯到保單持有人的銀行賬戶。
10萬中的87899美金為直接支取本金，12101美金為保單貸款。（ 請看下錶）
孩子在37歲時選擇支付貸款及產生的利息，總額：15312美金。
支取情景二：
當孩子52歲時，急需20萬美金做投資房產首付，直接從保單內支取。（  請看下錶）
20萬中的33001美金為直接支取本金，166999美金為保單貸款。
孩子在55歲時選擇支付貸款及產生的利息，總額：187851美金。
還貸款的方式，金額由保單持有人決定：可以一次性還清，也可以分期付款還。可以只支付利息或者本金。原理很簡單：越早還清，越有利於未來的保單增值。
支取情景三：
當孩子61歲時，開始支取養老金：每年支取6萬，至81歲。總額126萬美金。
請看下錶：
總結
父母在15年內為2歲男孩總共支付 12.09萬保費。
支取：
男孩在31歲及52歲各支取了10萬，20萬，之後還款15312及187851美金。總共淨支取96837美金。
退休時每年支取6萬美金，支取21年，總額126萬美金。
支取完後，在其90歲時，保額為84.7萬美金。
可以把這個保單當作是一個送給孩子的“房產”，支付保費時還不需一次性付出。
該“房產”每年不斷增值，無需任何管理成本，無需精力維護。當孩子要從“房產”借貸出資金時，保險公司無需經過“貸款”稽核，直接放款。還款方式及時間都非常靈活。
最後無論是直接從保單內支取現金還是作為傳承留給下一代，都無需繳納稅務（在合理支取的情況下）。保單已增值幾十倍了。
很多消費者喜歡用保險對比其他金融產品——回報是不是最高的？何時能返本金？
但是他們忽略了稅務，風險，維護成本：遺產稅、資本利得稅、維護費用、管理成本、家庭風險、人生意外風險等。所有這些重要的投資考慮因素都是我們無法把控的。單單看收益就決定了家庭中所有的投資組合或者渠道，這絕對是不完善的規劃。
而保險，作為一個有稅務優勢和規避風險的多功能理財產品，非常有必要配置。
孩子年齡小，保險成本低，有著最重要的時間優勢。每年省出一個奢飾品的價格就可以為其配置一個人生中非常重要的理財產品，這絕對是任何其他投資專案無法比擬的。
需要諮詢相關美國保險諮詢/配置
請微信聯絡作者！
▼ 往期精彩文章▼

相關文章