外地的富婆轉給我一條微博，說好好笑。
北京年收入50W-100W的中產，耕火種雞娃，門有菜色教子…
不知道是不是真的？
我說是真的。
但有一點很不準確，現在並不只有北京中產家長水深火熱，就是上海廣州深圳，為祖國培養下一代的路上，爹媽也都在勒緊褲腰帶，吃糠咽菜。
她不信，說你講的也誇張了吧。
我說對對對，吃糠咽菜是修辭手法，節衣縮食絕對是現實存在。
年入百萬以前確實還有人Shopping個大鵝和Moncler，現在連優衣褲都快穿不起。直播間裡蹲29.9兩條的秋褲，一個晚上賣幾千條，你知道這背後是多少中產主婦撐起的消費力？
她不信，說新聞裡講的中產的標配是始祖鳥。
我聽罷莞爾一笑，說身邊穿始祖鳥的人是不少，年入百萬也沒有超標。但你看看年紀就知道，都比我年長至少十來歲，好多人都已經完成了內退。
靠積累靠租金靠理財，年收入50W起是標準中產，但人傢什麼生活狀態？
不背房貸不用養娃，自己賺錢自己花，有錢有閒，穿始祖鳥背寶緹嘉，滿世界旅遊不挑日子沒有時間表…
再看看我們呢？45歲上下的這一群，苦哈哈地在職場打拼，過著簡樸又簡樸的生活。
一套房子，兩個孩子就吸乾了大部分的血汗錢，此外的每一分花銷都心驚膽戰。
逛超市都是八點以後，澳洲牛排不打折絕不下手；幾十塊一斤櫻桃只敢看不敢買，就算咬咬牙放進了購物車，結賬的時候也會留在款臺。
一次弟弟要吃陽光玫瑰，反季35塊/斤買了一串100多塊，心疼了好幾天。倒也不是吃不起，就是覺得18塊/斤出手，才對得起自己的血汗錢。
所謂中產，越是沒錢越焦慮。
這個網友戳中了現在中產困境，就是手裡有房有點兒積蓄，但對於未來卻一片迷茫，打心眼裡覺得自己好窮好難。
這是一種很奇怪甚至招罵的心態，我剛好能精準地對號入座。
首先是房，有套房子價值大幾百萬，甚至上千萬。
經濟平穩上升的階段，這是一個良性資產，就算不賺錢也可以扛一下通脹。因此很多人賺了點錢（日常工資），都會投到房子上。
年收入幾十、上百萬看起來不少，但三分之一甚至二分之一的收入每個月交給了銀行，一半還利息。改善房二套，之前5.8%現在利率4.75%…
收入都變成了固定資產，失去了流動性。所以有人說，現在工資挺高但拿不出10萬現金的中產遍地都是。
其次是養娃。中產面臨的焦慮是「要求上去了，下不來」。
過去幾年很多人被國際化教育、私立學校、出國留學洗腦，現在讓家長接受回體制內還不如去新加坡卷死，或泰國躺平。
有人熱衷國際化教育，有人純粹是圈層裡養娃要面子，只能往高處走，絕對不允許品質走低被人瞧不起…
不過，現在日常養娃都開始算計。
不少朋友以前小長假酒店非五星不住，週末露營京郊要野奢才去。如今2年不到，她們都在生活的敲打中，學會了蹭免費資源——
免費的公園免費的博物館，免費的講解免費公益講座，野營也不講究幾百塊的營地，小河邊搭個帳篷，五塊錢一套的撈魚套裝搞定。
苦中作樂，是當下中產應對焦慮最好的解藥。
房價普跌大盤跳水，現在人人都在喊「現金為王」，可我發現，手裡有存款的中產更焦慮——
啥也不敢隨便買，好，那就存銀行。
轉眼間銀行定存的利率跌破了2%，美名其曰調控經濟拉動內需，盤活消費慾。但還有沒有一種可能，房地產不景氣導致銀行盤不動現金池，但成本依舊，銀行也只能出手各種搞錢？
而且，降存款利率的結果怎麼樣？大家反而更熱衷存錢了。
3月中旬央行最新資料，M2（廣義貨幣）餘額達到299.56萬億，無限逼近300萬億大關。這個數字在2008年M2餘額還不到50萬億…
人均存款超過了10萬。這是什麼概念？08年在北京五環外，十來萬都夠一套房子的首付了。
中產存款的熱情空前高漲，因為比起投資房產和股票來說，哪怕只有2%的利率，也比快速投資短期實現財富清空，一夜返貧來得強啊。
比較尬的是，中產本身不想存錢，存款就是溫水煮青蛙，眼睜睜看著財富縮水。
這個煩惱主要來源於知道的太多，知道有錢人致富的邏輯是錢生錢，不是放在銀行死水一潭。但是，現在幹啥都要命裡財運硬啊——
有朋友幾個月前賣了上海的房，到手現金1600多萬，只能掛在銀行賬戶上至今不知道怎麼花。有考慮繼續投資房產抄底，但又怕自己成了被人抄的底…
破釜沉舟的勇氣實在可嘉。但有學習價值嗎？完全沒有。
踩中了週期可能是會多置換出幾十平米，踏空了也可能導致資產大幅縮水，多年打拼下的財富一夜回到解放前。
大部分中產就一套房，還關聯著戶籍學籍，誰沒事兒會閒到賣掉，拿出讓全家睡帳篷的勇氣？
股票就更別提了，大盤望去一片韭菜綠色，基金呢？漲得沒有股票明顯，跌的時候絕對是大盤速度；
投資教育也心裡沒底，幾十上百萬不可能立竿見影變現不說，最後養出一個手不能提肩不能扛，除了敗家啥也不會的躺二代就慘了；
萬一真是祖上高香最後家裡出了個學霸，爹媽的眼淚更止不住啪嗒。
天賦異稟的苗子在手，總不能辜負了他的才華。投資競賽一個程式設計夏令營，10天19800，出國留學一年學費50萬，能幹掉三線城市一套房。
最近好多人在追黃金，有點現金就攢金豆。這個最多扛下通脹，中產想致富基本沒有可能。
08年我去澳門買金，買入價380，熬到2024年賣出價480，16年漲了100塊/克，看著好像不少有賺頭，但想到手裡那點兒囤貨加損耗，最後只是囤了個寂寞。
所以，不能看富人賺錢就覺得我們也有機會，這就不是一個邏輯。
人家手裡的財富多到可以扛住整個週期：
投資房產股票跌得散戶全甩掉，有錢人能扛住迎來下一波高潮；投資黃金按公斤起，單克價格的一點兒增長，都能因為規模化就顯示出投資的威力。
中產不行，任何風吹草動都能讓我們跌回貧困線。看見賺錢就頭腦發熱跟著投入，一賺不到錢，二不知道坑深坑淺，蹲進去還沒捂熱乎坑，就被暴雷進破產區。
有人總結現在中產特徵就是：少量現金，大量負債，可流動性資金很少。
我覺得解決焦慮的方法是：該省省，該花花。
減少負債比如房貸，釋放長期資金流動性壓力，同時增加抗風險能力，比如面臨失業、生病等突發事件；
減少高消費、超前消費但也沒必要節衣縮食、吃糠咽菜,因為賺錢就是為了花啊。
尤其經濟震盪期，投資到處虧，與其把存款放在銀行焦慮，不如把錢花在家庭和個人的成長機會上，比如辦香港身份，帶娃去旅行，海外遊學，甚至有朋友打算趁機去英國讀書…
所以，錢不亂花但還是要花。做好規劃、抓住價效比對未來投資，不直接變現也不會覺得虧。
（免責宣告：本文為經濟學教授據公開資料做出的客觀分析，不構成投資或者購買建議，請勿以此作為投資或者購買依據。）