“媽媽，不要拔掉鹽水，救救我，我想活著——”
病床上，4歲的小遠面色消瘦，頭髮幾乎掉光，他眼泛淚光，小聲地苦苦哀求著。
一旁的媽媽早已淚流滿面，忍不住背過身去，失聲痛哭。
這是我昨晚刷到的一條新聞，看完後心裡五味雜陳，一直睡不著，乾脆爬起來跟大家聊點心裡話。
4歲的小遠不幸患上急性白血病，第一階段的治療就已經花掉了30萬
這筆錢是夫妻倆賣掉房子，借遍親戚朋友才湊齊的。現在媽媽在醫院照顧小遠，沒有其他任何的經濟來源，只能靠爸爸在杭州開貨車，沒日沒夜地幹，賺錢養活全家。
一家人的午飯，經常只有一盤炒白菜和一盤胡蘿蔔。
然而，即使傾盡所有，他們依然填不滿這個“無底洞”
根據治療方案，後續還有5個階段的治療，至少還要30萬，才能為小遠拼到80%的痊癒機率。
面對鏡頭，作為這個搖搖欲墜的小家的頂樑柱，小遠爸爸沒忍住，心酸落淚：
“我現在只能幫人家拉拉貨，賺點房租和吃飯的錢，醫藥費的話，我實在掙不來了，儘量把孩子救過來，實在沒辦法，我們也盡力了，心裡面特別難過，特別沒用，對不起孩子… ”
這個被推入絕境的小家，終究還是撐不下去了。
夫妻倆找到醫生，商量著先把孩子手上的置留針先拔掉。沒想到，這殘忍的一幕，竟被病房裡的小遠察覺到了。
他哭著哀求媽媽：“媽媽不要給我拔，我要掛鹽水，要掛營養液，我想活下去——”
4歲呀，本應是吃飽穿暖，無憂無慮的年紀，卻因一場疾病而早早失去安穩的童年，早早體驗生死與金錢的殘酷。
令人心痛！
-01-
生病的是孩子
痛苦的是父母
我也是有娃的家長，即使已見過不少生命無常，看見這個新聞還是忍不住鼻酸。
即使是一些表面看不缺錢，生活安穩，實際現金流緊繃的家庭也不例外。
只要進到醫院，他們也難免愁眉苦臉，得仔細盤算家裡的錢能支撐到什麼時候？
緊急關頭是否要考慮賣車賣房救命？是否要傾家蕩產去拼一絲生的希望？
這是個扎心的問題，絕大數人在日常生活中也並不會去考慮。
想起前幾天還刷到一條新聞，讓我既難過又生氣。
河北三河某醫院，一名男子當眾痛罵並毆打自己的妻子，一旁年幼的女兒在病床上痛哭！
夫妻反目成仇的原因，是要不要繼續救治自己的親生女兒。
自從女兒不幸患上白血病以來，家裡近80萬的積蓄已經全部花光了。結果骨髓移植不成功，需要第二次手術。
但此時家裡已經彈盡糧絕，根本沒有錢了，還負債40多萬！
醫生告訴他們，現在孩子病情已經復發了，如果不及時控制，後續越來越嚴重的話，孩子會沒命的。
而堅持治療下去，一些靶向藥能達到30%的治療效果，就是會貴一些，正版藥將近幾萬元一瓶。
聽到醫生這麼說，孩子媽不願放棄，想打電話想請求親戚朋友們再借一點錢。
旁邊的丈夫見她還要借錢，頓時失控。
他直接當著女兒和所有人的面，大吼著：“不治了，家裡已經沒有錢了！沒錢了！我不可能為了她，下半生都過著欠錢還債的日子！！！”
現場陷入了死一般的沉默，只剩女兒嗚咽的哭聲。
救命誰都想，可前提是自己花不花得起這個錢？會不會最後人財兩空，活著的人還要長期負債，承受艱難度日的絕望？
歸根到底，還是錢的問題。
一場突如其來的大病，就能迅速榨乾一箇中產家庭的全部積蓄，簡直就是真實版的 “一人重病，全家淪陷”。
如果是三個孩子，患重疾的機率直接變為三倍。
不要覺得這和你無關。
據世衛組織資料顯示，惡性腫瘤已成為中國兒童第二大死因。
每年新增兒童癌症患者近4萬，平均400個孩子裡就有一個，
讓人痛心的是，明明醫療科學的發展，尤其是越來越多新型抗癌藥的出現，能夠大大提高患者治癒率，有效延長壽命。
可能看到這兒，有人會覺得真遇上還有社保罩著呢，哪有這麼慘？
對此我只能說：這種想法，太天真了。
今年，財政部一般公共預算支出決算表揭示了一個冷峻的事實：老齡化時代，醫保賬戶將會面臨嚴重失衡。
城鎮職工醫保賬戶將在2024年轉為淨消耗狀態 城鄉居民醫保賬戶將在2024-2027年間轉為淨消耗狀態
換言之，現有醫保最多隻能保證每人分到一碗白粥，吃不吃得飽還是問題，你想吃鮑參肚翅？
更何況，哪怕你分得了一碗白粥，也不是想喝就能喝的，全國19萬種藥品中，能報銷的藥只有2800種，佔比僅1.7% 。
所以你會看到，不少中產家庭儘管年年繳著醫保，但面對突如其來的一場大病時，仍然架不住幾十萬甚至上百萬的醫療費用，最後被迫走上賣房賣車的道路。
不敢想，如果那萬分之一、十萬分之一的機率砸在自己孩子身上，我們拿什麼來拯救孩子，孩子的成長將受到多大波及？
看著年幼的孩子忍受病痛，讓父母最撕心裂肺的，是明明還有治癒的希望，卻沒有救命錢！
生命無常，唯有未雨綢繆。
一直以來我都勸大家一定要儘早給自己和孩子做好託底保障。
可以這麼說，沒保險的家庭就像一個脆弱的玻璃球，遇到衝擊整個家庭就碎了。
支出項：
大病治療費用：約80萬
病後家庭收入損失：50萬/年*2=100萬
收入項：
社保報銷：15萬（平均）
商保賠付：165萬（醫療險+重疾險）
假設寶寶一場大病花費80萬，經過醫保報銷和醫療重疾險賠付後，沒花一分錢。
剩餘100萬拿來補償患病後2年家庭收入損失，生場病也沒影響全家人正常生活。
-02-
貪便宜吃大虧
然而，很多媽媽真打算買保險時，卻發現到處都是陷阱，業務員“花言巧語”，附加捆綁銷售，也不懂理賠。
去年就曾經有寶媽在後臺給我留言提過：
以前保險代理人為了“邀功”，說如果孩子生病，他能幫忙報多一些錢，他有關係能讓醫生虛報住院費用報銷。
看起來佔了便宜，但孩子以後購買保險，有了住院記錄在保險公司看來是嚴重的！
病歷一旦有誤導，可能面臨加保費或拒保，得不償失；更有甚者，發現騙保，被保險公司列入黑名單，影響孩子未來徵信。
所以大家在給孩子買保險時，一定要避免踩坑。
這個坑最常見，許多媽媽給孩子買的保險都屬於這類產品，保險銷售吹噓說“投資、保障兩不誤”。
但實際上它們不僅保障效果非常弱，而且投資回報也非常的低。
通常是每年百分之一點幾的收益，還不如放到餘額寶，其實是“投資、保障兩耽誤”。
你常常不知道自己白白被捆綁多交了一份保費——兒童壽險。
很多家長以為自己買的是重疾險，其實有些是壽險附帶重疾。
要知道，18歲以前身故僅賠償已交的保費，可這錢本來就是你的啊，為什麼還每年純白交上去？
如果沒有捆綁銷售，純重疾還能再便宜一半！
可見，對於普通人來說，保險確實是最低成本的風險轉移工具，同時也是最容易踩坑的產品。
如果有一家平臺，能夠站在坑人產品的對立面，把行業黑幕、保險漏洞 ，
當時我正是被一家平臺的上述服務所吸引，抱著試一試的心理，我把給孩子投保的第一份保單拍照發過去，讓對方幫忙檢查。
沒想到真有問題。
他們從保單收益過低，保障條款有貓膩上指出了問題，最後幫我做了最最佳化退保處理。
為了查漏補缺，我還體驗了他們的保障規劃服務，超乎預期！
對，你沒看錯，是真正的1對1 做方案，而不是機械複製。
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最後再給大家提個醒，孩子和家人的生命只有一次，不要等到災難發生時才想起救命稻草。
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