作者 | 雅寧
我國臺灣省著名女星大S（徐熙媛）去世一事讓不少人唏噓，與此同時，大S身後財產分配問題也引起廣泛關注。
據瞭解，大S總計留下來遺產價值10億臺幣。此前，大S已經透過立遺囑明確將遺產留給了母親和兩個孩子。
就算提前立了遺囑，大S的兩個孩子都是未成年人。汪小菲是中國大陸人，按照中國臺灣省的法律規定，正常情況下，汪某菲作為生父，擁有第一順位撫養權，他可以控制子女所繼承的大部分遺產。
雖然我們都只是這起事件的看客，但是想到大S打拼了大半輩子，而且那麼努力保護的孩子，被汪某菲以及汪母拿走，就覺得痛心疾首。
婚前財產，離婚時不一定能分走，但是變成遺產，孩子未成年的情況下，孩子的生父就有了控制權。生死之間，我們能為家人做些什麼，才能免去無謂的紛爭？
對於中高淨值家庭來說，財產傳承很有必要提前規劃，確保可以把資產留給指定的親人。
在遺囑之外，香港保險也是財產傳承的重要工具。
假設大S生前買了香港保險，就能夠確保她的錢能夠給到孩子，任何人都沒法佔用。
香港有幾款分紅儲蓄險產品，有【暫託人】的功能設計，也就是將自己信任的以為親屬設定為保單的暫託人，在孩子成年以後（可指定歲數）再將保單轉移給孩子。
等到自己百年以後，保單裡的錢不僅能穩穩增值，還能確保給到自己的孩子專用。
下面是我們某位客戶的案例，梁女士與前夫育有兩個兒子（未成年），倆人離異之後，梁女士就一直思考著財產傳承的問題。
她擔心自己哪天要是突發意外，自己的錢要被現任以及前夫全部分走，孩子未來的生活、教育無法保障。
藉助香港保險，梁女士拿到了一份滿意的財富傳承方案：
買入一份總保費60萬美元的保單，分5年交，年交12萬美元。
梁女士自己做投保人，孩子做被保人，同時將自己的親弟弟設為保單的【暫託人】，指定孩子25歲的時候成為保單的投保人。
而且，【暫託人】是不能隨意處置保單的，他能從保單裡取多少錢出來、什麼時候把保單的所有權變更給梁女士的孩子，都完全由投保人梁女士設定決定。這也就避免了【暫託人】私自佔用這筆錢的風險。
如果梁女士自己一直平安順遂，陪伴著孩子長大，沒什麼意外，自己負責管理這份保單。
萬一不幸發生了意外，後續由孩子的舅舅【暫託人】代為管理保單，按照梁女士的設計，舅舅每年從保單中提取6%的資金用於孩子的教育花費。
在產品的方案設計下，即便孩子未成年，還沒具備足夠的理財能力，也能保護財富不被他人佔有或將來肆意揮霍。
香港保險的其他功能，也是有錢人選擇用來財富傳承的重要原因。
1、香港保險具有資產隔離的作用。
如果是給孩子留房產，未來孩子需要用錢變賣房產之後，另一半還是有可能分走房款。
如果父母出錢，將孩子作為投保人，且在婚前交完保費，這份保單就屬於孩子的個人婚前財產，萬一未來孩子不幸遭遇離婚，也不會被分割。香港保單的私密性非常高，如果不提起，另一半基本很難知道保單的存在。
2、香港分紅儲蓄險預期利益可觀，能夠穩定增值。
長期持有保單的情況下，香港分紅險能實現6%（複利）的預期收益，穩定增值的情況下，不用考驗孩子的投資水平。
我們以上面那份方案為例，60萬美元的保單，分5年交，年交12萬美元。
在第20個年頭，保單裡預期將有171.8萬美元，此時的預期收益為6%；
到了第30年，保單預期將有312.8萬美元，此時的預期收益為6.06%。
此前胡潤研究院釋出《2023胡潤財富報告》，未來10年，我國中高淨值家庭將有21萬億元財富傳給下一代，未來30年將有84萬億元財富傳給下一代。
截至2022年，我國內地第一代企業家已超過50歲，接下來這幾年將會是企業主們考慮資產傳承的高峰時期。想要了解香港保險財富傳承的朋友，可以掃碼諮詢~