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儘管美國總統特朗普近期公開呼籲“立即降息”，但美聯儲（FED）即將在1月28-29日召開的FOMC會議上，有可能維持利率不變。這一決定意味著，消費者在短期內難以從高利率和高物價的雙重壓力中獲得喘息之機。
美聯儲在2022年至2023年間為對抗通脹，已將基準利率上調了5.25個百分點，儘管目前通脹率仍高於其2%的目標，但FED的政策調整步伐已明顯放緩。
根據費城聯邦儲備銀行的最新報告，2024年第三季度，僅支付信用卡最低還款額的消費者比例攀升至10.75%，創下12年來的最高紀錄。與此同時，信用卡違約率也顯著上升，逾期30天以上的債務比例從3.21%上升至3.52%，較2021年疫情低點的1.57%翻了一番以上。
對於那些希望美聯儲迅速降息以緩解高利率壓力的人來說，現實無疑會令他們非常失望。據CNBC報道，信用卡平均利率目前已超過20%，接近歷史高點。NerdWallet的資料顯示，平均信用卡餘額為10,563美元，如果僅支付最低還款額，消費者需要22年才能還清債務，並支付高達18,000美元的利息。
儘管美聯儲已多次降息，但房貸利率並未隨之顯著下降。相反，30年期固定房貸利率在2024年1月中旬突破7%，遠高於2021年11月的不到3%。高房貸利率是美國房地產市場交易量的低迷的主因之一。孫斯陶發現，很多貸款購房者為了降低月供壓力，不得不提高首付比例。
房市的高利率與高房價共同加劇了美國購房者的負擔。根據美國房地產經紀人協會（National Association of Realtors，簡稱NAR）的資料，2024年11月，典型購房者所購買的二手房的房價中位數為406,100美元，同比上漲5%。與此同時，房貸申請量大幅下降，2024年第三季度的房貸發放量僅為630億美元，較2021年同期的峰值2190億美元大幅縮水。
不僅房貸，車貸利率同樣居高不下，五年期新車貸款的平均利率約為7.47%。聯邦學生貸款利率雖然固定，但2024-25學年的本科生直接聯邦學生貸款利率已從2023-24學年的5.50%上升至6.53%。私人學生貸款通常與基準利率掛鉤，這意味著借款人的利息成本可能進一步增加。
儘管美聯儲的利率政策對存款利率沒有直接影響，但高收益儲蓄賬戶的利率仍與聯邦基金利率密切相關。然而，隨著美聯儲暫停加息，儲蓄者享受高收益的時間可能有限。對於信用卡債務，根據CNBC報道，有專家建議消費者優先償還高利率債務，並儘量避免僅支付最低還款額。
美國購房者在高利率和高房價的雙重壓力下，面臨著前所未有的置業挑戰。儘管美聯儲的利率政策短期內難以緩解這些壓力，但孫斯陶認為，透過理性規劃和謹慎決策，購房者仍有機會在複雜的經濟環境中找到自己的夢想家園。
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