震驚!加拿大央行警告:這些房主房貸恐上漲40%!

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根據加拿大央行一項最新研究,預計 2025 年或 2026 年續簽5 年期固定利率抵押貸款的持有人將面臨最大幅度的還款增長。 
平均而言,該群體的每月還款額可能會比 2024 年 12 月的水平增加 15% 至 20%。
圖自:canadian mortgage trends
報告稱,這些借款人佔加拿大抵押貸款市場的很大一部分,五年期固定利率抵押貸款約佔所有未償還抵押貸款的 40%。
央行估計,即使在近期利率下降之後,2025 年和 2026 年續約的抵押貸款持有人的 60% 的還款額仍將增加。 
“與 2024 年 12 月的還款額相比,2025 年續約者的平均每月抵押貸款還款額可能高出 10%,2026 年續約者的平均每月抵押貸款還款額可能高出 6%。”
然而,全國平均水平掩蓋了抵押貸款型別和借款人歷史之間的巨大差異。
報告指出:“那些採用浮動利率和浮動付款的貸款人平均付款額可能會下降約 5%-7%。” 
持有浮動利率、固定付款抵押貸款的借款人在續約時將會看到各種各樣的結果,這主要取決於他們自發放貸款或上次續約以來償還了多少本金。 
預計在2026年續約的借款人中,約有10%的人可能面臨還款額增加40%以上,尤其是那些已經累積了負攤銷的借款人。另一方面,預計約有25%的人還款額將至少減少7%。
報告稱:“一些借款人提高了每月還款額,以確保能夠繼續償還利息和本金。與處於負攤銷狀態的借款人相比,這些借款人在續期時面臨的還款增幅較小。”
圖自:CBC
報告發現,在2022年3月央行開始提高利率之前發起或續簽貸款的人中,大約80%的人償還的金額超過了合同要求。 
平均而言,他們償還了所需本金的三倍,這意味著該群體中只有約 5% 的人在 2025 年初的本金餘額高於他們發起或續借時的本金餘額,遠低於嚴格根據合同條款預期的 25%。 
央行估計,面臨更高還款額的抵押貸款持有人約佔全國所有抵押貸款持有人的三分之一。其中,固定利率借款人約佔四分之三。 
與此同時,近四分之一的抵押貸款持有者的還款額將下降,其中大多數人持有短期固定利率產品。
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到 2026 年底,約三分之一的抵押貸款持有人可能會看到還款額增加。
儘管即將到來的續約衝擊聽起來可能很大,但央行相信許多借款人將能夠承受這種變化。 
報告稱:“大多數借款人在續期時收入可能會更高,因此他們面臨的利率應該會低於壓力測試時的預期。”報告還指出,許多人都有其他選擇,包括將攤銷期延長五年,這可以讓大約一半面臨更高還款額的借款人完全免除還款額的增加。 
對於面臨風險的借款人來說,預計抵押貸款債務償還率 (MDS) 中位數將從 2024 年 12 月的 15.3% 上升至 2026 年底的 18%,但仍低於貸款機構在壓力測試中常用的 35% 基準。 
央行的結論是,儘管部分人的財務壓力可能會增加,但“在其他條件不變的情況下,我們預計即將到來的抵押貸款續期不會導致受影響借款人的財務壓力嚴重惡化。”
再來看一組最新房屋銷售資料。
加拿大統計局新近釋出的6月新房銷資料顯示,加拿大6月份新房價格繼續下滑,全國新房價格指數環比下降0.2%。這是連續第三個月下跌。
在接受調查的27個大都市區中,有12個地區的房價出現下跌,10個地區的房價持平,僅有5個地區的房價上漲。跌幅最大的是大薩德伯裡(-0.9%)和卡爾加里(-0.8%),這兩個地區的建築商表示,需求疲軟,買家議價能力增強。
夏洛特敦漲幅最大,為1.4%,其次是BC省省會維多利亞,漲幅為 0.7%
今年迄今為止,該指數下跌了0.8%,其中跌幅最大的是倫敦(-2.3%)和埃德蒙頓(-1.9%)。
加拿大統計局將倫敦失業率下降的部分原因歸咎於持續的經濟不確定性,包括跨境關稅緊張和失業率上升,月份失業率達到 7.2%,而全國失業率為 6.9%
另一方面,哈利法克斯(+4.6%)和魁北克(+3.9%)的房價漲幅是今年迄今為止最大的。加拿大統計局指出,這兩個市場的建築成本上升,供應緊張,其中魁北克的未售出庫存下降了近40%
7月即將結束,美國對加拿大35%的關稅是否真正執行也將塵埃落定。如果如此,房屋建築成本的大幅上漲也將對樓市尤其是新房市場產生非常大的影響。
資訊源:canadian mortgage trends

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來源:大溫好房
平臺:加國報告
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