+++
重要通知！！
超級生活啟用新公眾號！
不錯過任何加拿大精彩資訊
立即掃碼關注
許多專家預測的抵押貸款續期衝擊似乎已經到來，根據Equifax Canada 今天（2月25日）公佈的2024年第四季信貸報告，安省有超過 11,000 個房屋抵押貸款至少拖欠了一筆款項，幾乎是 2022 年的三倍，比疫情前的水平飆升了 50%。
根據最新資料，安大略省越來越多的房主無法按時還清抵押貸款，這表明他們在續借貸款時面臨著更高的利率壓力。
據信用報告機構 Equifax Inc今天釋出的季度報告稱，安省2024年第四季度的抵押貸款拖欠率（即房主至少 90 天未付款）為 0.22%，這一數字高於2024年第三季度的 0.19% 和 2023 年第四季度的 0.12%。
儘管加拿大央行在過去七個月大幅降息，但資料表明，借貸成本讓房主不堪重負，他們在續借時仍面臨比幾年前抵押貸款時更高的利率。
Equifax 高階分析副總裁麗貝卡·奧克斯（ Rebecca Oakes ）表示：“數字告訴我們，有更多消費者陷入困境，我們沒有看到拖欠率放緩。”
Equifax 發現，安大略省擁有超過 11,000 筆抵押貸款的房主在第四季度記錄了逾期付款，預示著今年 90 天拖欠率將上升。
該信用報告機構表示，逾期付款的抵押貸款持有人也揹負著鉅額抵押貸款餘額。
去年年底，安大略省新抵押貸款的平均餘額為 434,744 加元。包括續約在內的全加拿大平均水平為 344,928 加元。
“有更多消費者的餘額更高，他們的還款額將大幅增加，”Oakes 女士說。
續約帶來的金融衝擊並沒有想象的那麼嚴重。自 6 月以來，央行已將基準利率從 5% 降至 3%。
根據 Mortgagelogic.news 的資料，截至 2024 年底，五年期固定利率抵押貸款的平均利率約為 4.29%，而一年前為 5.22%。五年期浮動利率抵押貸款（其利率通常隨央行基準利率變動）去年年底的平均利率為 4.5%，低於 2023 年底的 6.23%。
然而，這仍然明顯高於疫情期間，當時抵押貸款利率低於 2%。
在 2020 年至 2022 年初期間，由於抵押貸款非常便宜，住宅房地產需求激增。競爭加劇導致房價飆升。在安大略省，平均房價在 2022 年初上漲了 70% 以上，達到 1,070,400 加元的峰值。房價此後有所下降，但房價仍比 2020 年初高出近 40%。
由於買家在疫情期間過度擴張，抵押貸款相對較大的房主面臨著更高的月供。
Equifax 發現，多倫多和倫敦的抵押貸款拖欠率高於整個省，分別為 0.23% 和 0.27%。
預計今年抵押貸款壓力會加劇。加拿大抵押貸款和住房公司估計，2025 年全國將有超過一百萬筆固定利率抵押貸款需要續期。
奧克斯說：“抵押貸款持有人通常會盡一切努力按時還款。我們看到逾期還款的情況急劇增加，這表明他們的財務壓力更大了。”
奧克斯表示，拖欠貸款的主要原因有兩個，一個是疫情期間房價飆升，第二個房主在續簽時面臨的更高房貸利率。
“雖然一些消費者的狀況有所改善，並且從較低的利率中看到了情況改善，”奧克斯說，“但一些加拿大人以及某些地區（尤其是安大略省和卑詩省）的抵押貸款持有人的財務壓力加劇。”
卑詩省的軟體工程師普什卡爾（Pushkar）於 2022 年 8 月購買了素裡聯排別墅時，他預計利率會上漲，但從未想到會漲得這麼快。
當時，他簽署了一份浮動利率抵押貸款，用於償還他價值 95 萬元的房屋，利率為 4.8%，每月固定還款 4,200 元。
幾個月內，利率升至 6% 以上，2023 年的某個時候，普什卡爾發現自己每月4200加元的月供中，只支付了 400 元的本金，其餘的都用來支付利息了。
在 2023 年和 2024 年的大部分時間裡，普什卡爾每月額外支付 1,500 元。
“我們大幅減少了網上購物。我們沒有買任何衣服，”這位1歲孩子的父親說，並補充說他們每月的開支減少了 800 元。
不過，普什卡爾知道他遭受的損失比其他人少得多。
持牌破產受託人理查德·戈德哈爾（Richard Goldhar,）說，他的許多客戶都處於同樣的境地，他們有大筆汽車貸款、單職工收入家庭和年幼的孩子。
“日託費用有時會超過配偶出外工作的費用，”戈德哈爾說。“所以他們一個人出外打工，一個人在家看孩子，家庭只有一份收入，但與此同時，他們的生活成本仍然很高。”
戈德哈爾說，對於那些難以按時還清抵押貸款的人，他的第一個建議是向家人尋求幫助。
“一開始會讓人很緊張，”他說，“但一旦你開啟門說明困難，你就會發現已經有很多人注意到了，家人很高興你來尋求幫助，他們會盡其所能幫助你。”
除此以外，他還建議聯絡你的抵押貸款機構，解釋你的情況，詢問是否有可用的延期計劃或利息減免方案，並尋求預算諮詢來管理開支。
安大略省拖欠抵押貸款 90 天或更長時間的人數也急劇增加，拖欠率同比增長了 90%。
安省這一峰值遠遠超過其他省份的 90 天拖欠率，包括魁北克省的 41.2% 和卑詩省的 37.7%。
然而，奧克斯所說的“早期預警訊號”是非抵押貸款債務。
安大略省 90 天以上非抵押貸款拖欠率同比上漲 46.1%，而該省整體非抵押貸款拖欠率上漲 23.9%，高於全國 18% 的平均水平。
截至 2024 年底，加拿大消費者總債務達到 2.56 萬億加元，較 2023 年增長 4.6%，主要受非銀行汽車貸款推動。
多倫多的非抵押貸款拖欠率2.06%，位居全加拿大第三位，僅僅低於阿爾伯塔省的麥克默裡堡（Fort McMurray ）和埃德蒙頓。
奧克斯表示，加拿大各地的財務差距正在擴大，一些借款人（高收入人群和高生活成本省份以外的老年人）受益於較低的利率，而其他人則在債務不斷增加的情況下苦苦掙扎。
“在我們的抵押貸款資料中，我們看到平均貸款額大幅上升，”奧克斯說。“而當我們檢視拖欠還款的真正來源時，我們發現是那些較高餘額的抵押貸款。”
2025 年，將有超過 100 萬筆固定利率抵押貸款需要續期，其中許多原來是在央行隔夜利率低於 1% 時所籤的，但現在央行的利率已升至 3%。
報告稱，2024 年第四季度，四分之一的抵押貸款持有人在續期時每月還款額將增加 150 多元。
“美國關稅威脅帶來的不確定性凸顯了平衡處理債務、負擔能力和貿易的必要性，”奧克斯表示。“未來一年對加拿大的經濟穩定至關重要。”
文章來源：https://www.equifax.ca/about-equifax/press-releases/-/intlpress/stable-versus-struggling-canada-s-financial-divide-widens
https://www.theglobeandmail.com/business/article-mortgage-defaults-climb-in-ontario-as-homeowners-face-renewal-at/
https://www.thestar.com/business/ontario-mortgage-delinquency-rate-jumps-50-amid-growing-signs-of-high-rate-renewal-shock/article_4b4f7368-f160-11ef-b4cb-b310f0de1c6c.html
重要通知！！
超級生活啟用新公眾號！
不錯過任何加拿大精彩資訊
立即掃碼關注