許多專家一直預測的抵押貸款續期衝擊似乎已經到來。
根據Equifax Canada在其季度信用報告中提供的資料，安大略省的抵押貸款拖欠率較疫情前的水平飆升了 50%，並且2024年第四季度有超過11,000筆抵押貸款未能按時付款，這一數字幾乎是2022年的三倍。
Equifax的高階分析副總裁Rebecca Oakes表示：“抵押貸款持有者通常會盡力按時還款。違約率如此急劇上升，表明財務壓力加劇。”
Oakes表示，違約的主要原因有兩個：疫情期間房價的飆升和現在許多房主在抵押貸款續期時面臨的高利率。
她表示：“雖然一些消費者因利率下降而財務狀況有所改善，但對於一些加拿大人，尤其是在安大略省和卑詩省等高成本生活地區，財務壓力已經加劇。”
卑詩省的軟體工程師Pushkar在2022年8月購買了位於素裡的一套聯排別墅時，他預期利率會增加，但沒想到會漲得如此之快。
當時，他簽署了一筆4.8%利率的浮動利率抵押貸款，固定月供為4,200加元，貸款金額為95萬加元。
幾個月後，利率漲到了6%以上，2023年某一時刻，Pushkar發現自己每月僅償還400加元本金，其餘部分用於支付利息。
Pushkar的家庭在2023年和2024年大部分時間每月額外支付1,500加元。
他說：“我們大幅減少了網上購物。我們沒有買任何衣服，”這位一歲孩子的父親補充道，他們還減少了每月800加元的開支。
儘管如此，Pushkar知道他比其他人遭遇的困境要小得多。
註冊破產管理師Richard Goldhar表示，他的許多客戶都面臨同樣的境況，他們都有大筆汽車貸款、單收入家庭，還有年幼的孩子。
Goldhar說：“有時托兒費用可能超過配偶工作的收入，”他說：“所以他們改為單一收入，但與此同時，他們的生活成本依然很高。”
Goldhar表示，他給那些在抵押貸款支付上困難的人提的第一條建議是向家人尋求幫助。
他說：“一開始會很緊張，但一旦開啟這扇門，你會發現很多人早已注意到，他們非常高興你主動開口，他們會盡力幫你。”
他還建議你聯絡抵押貸款機構，說明你的情況，詢問任何可用的延期計劃或利息減免方案，並尋求預算諮詢來管理開支。
安大略省的90天以上未按時還款的抵押貸款違約率也急劇上升，年增幅達到90%。
這一增幅遠超其他省份的90天違約增幅，魁北克省為41.2%，卑詩省為37.7%。
然而，Oakes所稱的“早期警示訊號”是非抵押債務。
安大略省90天以上的非抵押貸款違約率同比上升了46.1%，而該省整體非抵押貸款違約率上升了23.9%，高於全國平均水平18%。
2024年底，加拿大的總消費債務達到了2.56萬億加元，比2023年增長了4.6%，主要由非銀行車貸推動。
繼Fort McMurray和埃德蒙頓之後，多倫多的非抵押貸款違約率在全國排第三，為2.06%。
Oakes表示，加拿大的財務差距在擴大，一些借款人——例如高收入個體和一些位於高生活成本省份以外的年長者——因為利率下降而受益，而另一些則在不斷增加的債務壓力中掙扎。
她說：“在我們的抵押貸款資料中，我們看到平均貸款金額大幅上升。” “當我們看到未按時還款的主要來源時，主要是那些較高餘額的抵押貸款。”
2025年，將有超過一百萬的固定利率抵押貸款面臨續期，其中許多是在加拿大央行的隔夜利率低於1%的時候簽訂的，而現在這一利率已升至3%。
2024年第四季度，四分之一的抵押貸款持有者在續期時面臨超過150加元的月供增加。
Oakes表示：“美國關稅的不確定性進一步強調了在債務、可負擔性和貿易方面採取平衡策略的必要性。” “未來一年對於加拿大經濟穩定至關重要。”