劉以棟：凍結你的信用記錄，保護你的信用安全

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凍結你的信用記錄，保護你的信用安全

作者：劉以棟

（所有發表於本公眾號的劉以棟的文章均經作者授權）

當今社會，人工智慧和大資料是時髦詞。大資料可以被好人用來訓練人工智慧模型，也可以被壞人用來做詐騙。

大資料中，可能包含我們的個人資訊，這些個人資訊包括社會安全號
（Social Security
Number, SSN)

，出生日期，信用卡號碼，手機號，住址等。好人和壞人都想得到我們的個人資訊。譬如，我們去看醫生，或者孩子上學登記等，都需要提供這些資訊。如果醫院或者學校的網站被入侵，那麼這些資訊就可能被壞人取得。

壞人取得我們的個人資訊後，一個可能的詐騙行為就是以我們的名義申請信用卡賬號。如果他們的信用卡申請被透過，那麼他們就會以我們的名義在花錢，而我們自己根本不知道。

壞人申請信用卡的地址一般是假的地址，所以受害人根本不知道自己的個人資訊被盜用。壞人當然不會付賬單，這樣髮卡銀行發現欠款不還以後，才會找受害人要錢。即使髮卡銀行找不到受害人要錢，受害人的信用記錄也會被破壞。他下次自己申請信用卡或者貸款的時候，才會發現自己信用不好而被拒絕。

這樣的詐騙行為對受害人有兩個主要不良後果：1. 銀行找你還錢，2. 你要證明那不是你。這事會有很多麻煩，耗時耗力，還會惹人生氣。

受害人可能會被追究欺詐性債務的責任，從而導致當前的經濟損失。與欺詐性賬戶相關的未付債務會對受害者的信用評分產生負面影響，使他們將來很難獲得信貸、貸款或其它金融服務。解決這個問題可能耗時且令人氣憤，需要花費大量時間聯絡債權人、提交警方報告和監控信用報告。這種侵犯隱私和財務安全的行為可能會造成巨大的情緒困擾。

預防這種詐騙行為的一個有效辦法，就是凍結你的信用記錄。

首先，讓我們瞭解什麼是信用凍結
（Freeze your credit)。本質上，它是一種讓你限制別人，訪問你的信用報告的工具，這使得身份竊賊更難以你的名義開設新賬戶。這是因為大多數債權人在批准新賬戶之前，都需要檢視你的信用報告。如果他們看不到你的報告，他們可能不會給你開新的信用賬號。

那麼，為什麼要考慮信用凍結呢？

首先，信用凍結可以有效防止身份盜竊。如果犯罪分子無法以你的名義開設新賬戶，那麼他們可能造成的潛在損害將會受到極大限制。在發生大規模資料洩露事件後，這種保護就顯得更加重要，因為敏感資訊會被洩露，無數人面臨風險。

其次，凍結信用可以讓你控制誰可以訪問你的信用報告。但是這不會影響你當前的信用賬戶或你使用它們的能力，但確實會阻礙身份盜竊者。

最後，它是免費的。在三家信用局（Equifax、Experian 和 TransUnion）凍結您的信用都是免費的。過去，一些州允許這些局對這項服務收費，但自 2018 年 9 月起，這項服務在全美國範圍內免費。

然而，信用凍結並非沒有不便之處。如果你需要申請信用卡，則必須暫時解凍信用，這可能需要提前幾天時間解凍。此外，請務必記住，信用凍結並不能防止所有型別的身份盜竊。它不會阻止小偷向你的現有帳戶詐騙。

信用凍結儘管存在這些缺點，但信用凍結的潛在好處是巨大的。在當今世界，資料洩露已成為一種常見現象，我們必須盡一切努力保護我們的財務安全。信用凍結是一種簡單、免費的措施，可以提供實質性的保護。

請記住，良好的信用評分是你財務健康的基石。它可以影響你獲得抵押貸款的能力，
以及汽車保險費率等所有方面。透過凍結你的信用，你就是採取主動措施來保護你財務生活中的信用這一重要方面。

總之，雖然信用凍結可能並不適合所有人，但它是一種強大的工具，可以幫助保護你的財務未來。

美國有三個信用局，它們是私有企業，獨立執行。凍結信用記錄需要到各自網站上去申請。