圖：Olga Kvasha
今天是平安夜，聊點兒應景話題。
現在的大環境下，很多人都會多多思慮：
失業了，存款花光了…
遇到了極端情況，要如何應對呢？如果人生有過不去的坎，怎麼辦。
講三個典型的坎：
房貸還不起了；
社保交不起了；
保單，供不起了。
…
為啥說應景？
因為很多困境，一開始似乎覺得很糟糕；
但其實，並沒有想象中那麼極端，最終都能平安落地。
一
房貸供不起了
「正常還月供
」
和
「
徹底斷供
」之間，會有折中空間。
也就是：
和銀行協商延期還款
現在有不少銀行也傾向於：先和客戶談談心，瞭解瞭解情況。
找個穩妥應對辦法。
而不是一下把房奴房子收走，打成失信人，難以翻身。
倒不是銀行發大善心，更多是基於利益考量。
用現在房價行情來看——
銀行直接收了房子走法拍，一是時間流程漫長，二是賣價也不美麗，可能還抵銷不了貸款。
與其直接把它變成壞賬，不如給房奴一條活路，也是給銀行一條活路。
之前就有讀者留言——
家裡向貸款行申請房貸延期還款，銀行批下來了。
我在網上找到一些相似案例。
共同點都是：將房貸，成功延期了兩年。
但不同城市不同銀行，可能會有政策差異。也不一定所有銀行都可行。
比如有的人兩年內減少月供：
有個帖主是在農行申請延期還款兩年。
兩年內，只還原來月供的10%就行。原本每月要還3000多，現在每月只用還300多塊。
“一下子壓力減輕了很多。”
有的人兩年內僅還利息：
有個貼主在建行辦了房貸延期。
這期間內每月可以只還利息，期間本金兩年後一次性付清。
這兩種情形下，都不會成為失信人。
…
有的讀者表示了擔憂：
延期兩年而已，房貸始終要還清的。
“兩年後再一次性還清拖欠部分的錢，壓力也很大呀。”
對，也不對。
這畢竟能給普通人喘口氣的機會。而不是被收走房子，立即逐出家門。
將壓力後移，有充分時間去解決問題。
真走到了這步的話，普通人依然有謀劃空間。
一個很現實的應對訣竅是：
可以利用延期的兩年，將房子掛牌，談到合適的價格就賣掉。
好過——銀行強行收走房子，低價法拍。
這，就是普通人的化債吧
二
社保供不起了
如果失業了，社保斷了。
怎麼辦？
經常有讀者問這個問題。
甚至有讀者不敢領失業金，怕有未知的風險。
我感覺大可不必。
除了幾個大城市，買房、車牌搖號，要求連續繳納幾年社保——
這確實是硬性規定。
如果沒有這種考慮，普通人斷交幾個月、小半年、一年，問題也不大。
我們要交滿20年養老保險，才可以領養老金。對於我們這代人來說，延遲退休已成定局。
斷繳幾個月、一年，又算啥。
雖然說要儘量持續交社保，但真要是走到人生中的窮困潦倒期，那更重要的是：
解決當下的苟且。
比如：把失業金領上。
有的人擔心，領失業金會影響將來自己養老金水平。
這是一個經典謠言。
兩者並無直接關係。
三
保險續不上了。
很多家庭買了保險，按年交錢。
如果遇到了失業，手頭緊…可能沒法繼續交了，會有什麼影響？
很多長期保單，本身就能“延期”。
比如重疾險、壽險、年金險等等，長期性的保單。
通常都有60天寬限期。
寬限期內交錢，就算一切正常。
如果過了寬限期，還沒交錢，就會進入“2年中止期”。
這就算凍結期了。
這期間出了事，保險不賠。
如果之後緩過來了，仍然打算繼續買這份保險，可以向保險公司申請保單復效。
如果保險公司同意，就把之前欠的保費補上，再交一部分滯納金。
一切就恢復如初啦。
…
如果“2年中止期”過了，還是沒交保費。
那這段關係，就徹底涼了。
保險合同會自動解除。
但！
一定一定要記得。
得主動申請，拿回保單剩餘的現金價值。
說有一個有趣的現象：
很多睡眠保單被人遺忘了，沒有認領。
之前就有讀者經提醒後找回了睡眠保單，開開心心，退回1000多塊~
。。。
PS.
所以呢，人生沒有過不去的坎。
很多問題最後都是在漫長時間中，慢慢找到了應對方案。
雖然不夠完美，但是不至於陷於絕對困境。
任何時刻不要走極端，要記得平安
