一看就懂的美國保險陷阱例項分析(一)

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保費一繳納完畢就開始支取現金的做法是不可取的。
原因是:
·每年保險有各種成本收取,基本上絕大部分保險的價值需等到11年左右持平,即等同於所支付的保費。
·繳納完保費後不代表保險成本不再收取,各項成本將持續收取,每個月從累積的現金值內扣取。
·價值剛好持平(或者甚至更少)的情況下不斷從保單內支取現金,效果當然不可能理想。
坑爹版方案
38歲女士,配置100萬指數險,年保費26667美元,繳納10年
需求:計劃53歲退休,開始支取退休金。53歲開始每年支取3.5萬,至82歲。保單還可以維持終生
按照(該產品的 最高演示回報率)6.4%年回報率,這是可行的。
可是回報率無法一直達到6.4%呢?
大家必須知道一個常識:
保險報表的演示回報率是不保證的。如果用的是“最高演示回報率”,很明顯是把回報過高估算了!能常年維持那麼高的回報的可能性是不大的!
如果平均年回報為5.4%:保單在68歲時終止!!!!
靠譜版方案
5.4%年回報
計劃63歲開始支取退休金至82歲,每年支取5萬美金,保單完全可以持續終生。
總結
只是延遲9年支取,保單在回報不是特別理想的情況下還是可以達到支取退休金,最終有理想的免稅理賠金留給下一代。
所以,一再建議大家在用保險做理財規劃時,最好能夠延遲時間支取保單的現金價值。
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