8月5日，富達投資（Fidelity Investments）宣佈為小型和中型註冊投資顧問（RIAs）提供兩項新的技術產品，旨在幫助這些企業建立和擴充套件他們的財富管理業務。
這兩款產品——一體化技術棧和包含FMAX Essentials的諮詢包（FMAX Essentials是一種新型簡化的託管賬戶平臺），致力於降低顧問的技術門檻，解決小型企業在技術資源和成本上的常見難題，使小型和中型財富管理企業能夠利用先進的技術工具，最佳化運營效率並加速業務增長。
推出背景
一、註冊顧問(RIA)穩步增長
美國投資顧問協會（IAA）和諮詢公司COMPLY聯合釋出的《投資顧問行業概覽》報告顯示，截至2023年的十年間，獨立RIA的投資顧問代表（IAR）數量以年複合增長率5.2%增長，大多顧問公司規模較小，且行業集中度較高。
• 92.7%的顧問公司僱用員工少於100名，69.3%的顧問管理的資產少於10億美元，88.5%的顧問管理的資產少於50億美元。
• 專注於個人客戶的顧問規模更小，平均只有9名員工、2個辦事處，平均管理的資產為3.65億美元。
• 經過行業一系列整合兼併，目前9%的顧問公司控制著75%的客戶資產，規模較大的公司擁有更多資本和資源。
圖1 美國註冊顧問數量及管理資產（萬億美元）
資料來源：IAA《投資顧問行業概覽》
同時，投資者偏好正向能夠提供全面個性化服務的整合解決方案轉變，他們期望透過單一平臺獲得包括遺產規劃、稅務最佳化、退休規劃以及非財務諮詢在內的一站式服務。為順應這一趨勢，顧問們正越來越多地藉助技術手段來擴充套件服務能力。
二、託管機構服務
嘉信理財、富達等頂級託管機構順應上述趨勢，分別推出了全面的平臺和服務，以簡化顧問們開展和擴充套件RIA業務流程。
• 託管機構提供了包括資產保管、交易處理、清算服務在內的一系列核心服務，以及接觸多樣化投資產品和深入研究報告的機會。透過與這些託管合作伙伴聯手，獨立RIA能夠專注於最佳化客戶服務和業務發展，同時將日常後臺運營任務外包給託管機構，從而提高效率。
• 託管機構不僅提供基礎服務，還大力投資構建支援獨立顧問的生態系統。他們在技術選型、資金募集、合規監管及增值服務等方面為資源受限的顧問提供決策支援，並幫助他們高效地服務客戶。
富達將客戶資產達2.5億美元及以下的公司定義為小型顧問公司（SEC將1億美元以下的定義為小型顧問公司），而客戶資產為2.5億美元至5億美元的公司則為中型公司。目前，在富達進行託管的RIAs中，近50%屬於中小型公司。
富達投資的一項新研究顯示，採用數字化工具的顧問公司不僅效率超出行業平均水平，而且在業務增長、客戶體驗和顧問滿意度方面均表現更為出色。
圖2 數字化工具對公司賦能效果（一）
資料來源：華銳研究所《資管科技洞察》
數字化實力較強的公司傾向於制定並貫徹全企業的技術戰略，並建立了清晰的流程來評估技術方案。在這樣的企業環境中，員工更可能充分利用技術優勢，如透過自動化流程提升工作效率，從而最大化技術帶來的效益。
圖3 數字化工具對公司賦能效果（二）
資料來源：華銳研究所《資管科技洞察》
富達新技術產品
大型RIA公司通常配備有完善的技術體系，並追求提供高度個性化的服務。相比之下，規模較小的公司在技術資源方面相對有限。而富達致力於向這些小型公司提供他們日常運營和諮詢服務所必需的核心技術支援。
• 綜合技術解決方案：富達投資推出了一個集多項功能於一體的技術平臺，涵蓋了Wealthscape（富達的全方位託管平臺）、eMoney（先進的財務規劃工具）以及Advyzon（整合的操作和投資組合管理軟體）和投資管理工具。
• 諮詢包：諮詢套餐包括Wealthscape、eMoney和FMAX Essentials（一種新的託管賬戶平臺）。
富達稱，使用這個兩個產品的註冊投資顧問（RIAs）將獲得特別定價優惠，節省10%-20%的費用。
一體化技術堆疊
專為需要全面技術支援的顧問們設計的服務包，這個服務包整合了富達和Advyzon平臺（一體化技術平臺），包括客戶關係管理（CRM）軟體，幫助顧問更高效地管理客戶關係和業務需求。
• 一體化客戶管理：全面且可定製的解決方案，將績效報告、計費、客戶關係管理、文件儲存等功能整合到一個統一平臺中。
• Growth Suite：透過白標工具增強品牌溝通和客戶參與度。無縫開立賬戶，幫助簡化潛在客戶轉換。
• 投資管理工具：提供一站式資產管理解決方案，涵蓋資產配置、最佳化、再平衡以及交易執行的外包服務。
諮詢包
此項服務為重視管理賬戶的顧問特別推出了FMAX Essentials諮詢平臺，作為FMAX平臺的精簡版，FMAX Essentials提供約25%的精選投資選項，且費用更加經濟。
• 投資服務和支援：提供專屬團隊，並透過單一聯絡點解決各類問題。同時，提供一系列投資產品，並提供優惠費率或零成本平臺服務。
• 整合技術：減少手動流程和行政任務，透過eMoney整合支援從規劃到執行的工作流程，並與Wealthscape實現無縫整合。
• 諮詢和投資諮詢：提供全面的金融產品、諮詢服務和投資諮詢，包括投資組合的審查與分析服務，以及專有的研究和盡職調查工作。
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聲 明
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