作者 | 雅寧
前段時間，一位久未聯絡的客戶朋友主動聯絡了我們。
她最初是在2023年年底，透過文章找到我們，開始瞭解香港保險的。
這位客戶40歲出頭，是一位企業主太太，有兩個正在讀小學的孩子，過著大家眼中衣食無憂的生活。
外人看不到的，是她內心的不安全感：家裡的錢都在生意裡轉來轉去，手裡其實沒多少錢。
過去這一年裡，先生的生意做得很好，但仍沒能消減她的焦慮。
“賺到的錢，轉手又投生意裡去了，”她感慨。“我和孩子以後的生活，有保障嗎？以後孩子出國去讀書的錢，有保障嗎？”
她需要有這樣一筆錢，可以隔離家裡企業的經營風險，不用的時候安全增長，需要用錢的時候，隨時可以支取，給她和孩子安全感。
這幾年，我們接觸過多位企業主太太，先生所在行業、經營的生意各不相同，但太太們的不安全感，卻有共通之處。
還有一位北京的客戶，先生的企業近兩年經營狀態不太穩定，孩子在讀國際學校，家裡每個月的開銷大幾萬。
去年，他們有位同樣做企業的朋友，陷入了糾紛，銀行卡被凍結，法院至今還沒判，但銀行卡一直沒能解凍。
這件事，也讓這位企業主太太下定決心要規劃一筆錢，不管先生的企業未來怎麼樣，可以保障一家人的生活、學業開支。
她是3月初和先生一起去香港投保的。選擇的是一份年交15萬美元、交5年的儲蓄分紅險，總保費75萬美元。
保單第10年，這筆錢預期增長至約105萬美元；
保單第15年，預期增長至約158萬美元，超總保費的2倍；
保單第21年，預期增長至約228萬美元，超總保費的3倍。
為什麼選擇用香港儲蓄分紅險來規劃這樣一筆錢呢？
第一，香港儲蓄分紅險的安全性較高，長期持有的前提下，沒有虧損風險。並且保單的預期收益不錯，長期內部回報率預期在6%（複利）左右。
目前市面上沒有什麼其他工具能夠同時兼顧這兩點。
第二，香港儲蓄分紅險保單可以靈活變現。
當保單裡的錢超過總保費後，保單的靈活性類似於銀行的活期存款。
比如北京這位企業主太太選擇的產品方案，選擇五年交保費，預期在保單第六年，也就是交完所有保費的下一年，保單裡的超過總保費，之後需要用錢的時候，隨時可以提取。
另外我們也可以根據需要，從保單裡獲取固定的現金流。
還是以同款產品方案為例，每年交15萬美元，交5年，總保費75萬美元：
從保單第11年開始可以每年從保單裡領取6萬美元；
持續領取20年後，累計已領120萬美元，保單裡預期還有約163萬美元。
最後，對企業主家庭來說，境外保單還有一定的防火牆功能。
想要諮詢香港保險的朋友，可以掃碼加好友溝通。另外，我們準備了一份【香港保險實用手冊】，感興趣的也可以掃碼免費領取。
