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以上談的是in-network doctor

以上談的不包含配藥

以上談的都是health，dental和vision範圍有所不一樣

以上談的是一般的hmo, PPO，如果你的保險比較好，甚至沒有co-insurance，那麼以上數字酌情除以2，除以4處理，甚至按co-pay價格處理

如果你是high deductible，比如2000 deductible，那麼一年之內你前2000可能真得自己出，但是一旦超過，超過50就算天價

如果你沒有保險，以上的數字同樣適用！

友情提示，醫療費用是tax deductible的，所有錢都可以從FSA，HSA出，甚至第二年的時候做tax claim

那麼碰到天價賬單怎麼辦？

重要的事情要說3遍！！！

為什麼？因為99%的情況不是醫院搞錯了，就是保險公司搞錯了！

（常見）一般的情況就是你每年換保險，醫院資料裡面有你的好幾個保險記錄，很多時候billing department也不知道哪個是對的，隨便是一個，decline再說。

這種情況，一定要打電話給醫院，告訴他們，他們弄錯了，要求他們重新claim，並且問他們要這次電話的record number（為了以後證明你的billing上做過努力，把liability全部推到醫院方面）

（常見）醫院claim了正確的保險，但是填寫的錯誤的資訊，保險號填錯了，地址啊，名字拼錯啦什麼的，用了ICD9而不是ICD10 code（這個比較少，但是也有）。

這種情況同上處理，同樣那依舊是醫院的liability

（常見）醫院把最後的數字給算錯了。

賬單上有時候會看到一些奇奇怪怪的discount，其實那並不是什麼discount，而只是一個billing trick。醫院的每一個procedure都會有一個自己的要價，而且高的離譜，然而這個數字並沒什麼鳥用。當醫院向保險公司要錢的時候，保險公司和醫院之間都會有一個協商價，這個價格會比醫院開的價格低很多，而這個才是醫院真正能拿到的錢。比如看pcp（全科醫生）醫院要價$1000，協商價$200，那麼200刀才是是醫院真正拿到的錢。醫院給你的bill很可能會說是，

price | discount | insurance paid | you owe

1000     800             abc                xyz

如果你一次做了很多事情，比如做了N個檢查，化驗，有些化驗是要送到別的州的實驗室做得，那麼整個claim會亂的很，不僅有醫院，還有別的lab的claim都會攪在一次。醫院用的billing trick都是手算的，而不是自動生成的，這種情況下用billing trick很容易算錯。那你該怎麼知道你到底要付多少錢？這時候需要看你的EOB，EOB會說claim了哪些，保險付了多少錢，還剩多少需要你付，為什麼是剩下的這些。醫院給你的賬單多餘EOB的部分都是算錯的，千萬不要付，讓billing重新算，算好了重新發賬單。同樣，打電話千萬不要忘了要record

（少見）醫院file claim的時候填錯了medical procedure。

樓主遇到過一次，這種情況比較隱秘，光從醫院的賬單是看不出來的，但是保險公司會給你發EOB(Explanation of Benefit)，告訴你醫院claim了什麼，什麼批准了，什麼declined了。如果declined的專案和你看醫生專案不符合，一定要billing department argue，指出他們的問題，堅決不要付錢。即使是你看的專案，也要看看為什麼declined，是不是應該file其他相似的insurance claim code。即使所有東西醫院都沒問題，你也還是不要付，跟醫院說沒錢，要求negotiate price，也可以和保險公司談，要求他們cover。為什麼可以這麼幹，稍後會談到。

（常見）你在保險到期的最後幾天去看醫生，醫院的claim到你的保險過期之後才到保險公司。

這種情況其實保險公司是應該付錢的，但是有時候保險公司會搞錯，declined你的claim。所有的declined保險公司必須給你發EOB說明為什麼delined，如果是這個原因，打電話給保險公司argue，要求保險公司cover，然後問保險公司怎麼follow up，需不需要醫院重新claim，如果需要再給醫院打電話要求重新claim。同樣，兩次電話都必須要record

不管你有沒有保險，凡是大額的醫療費都是可以談的。如果你有保險，甚至還可以和保險公司談。為什麼可以談這些？因為不管是醫院還是保險公司，除了治病救人，最重要的就是：賺錢！！！有人可能會問，既然要賺錢，為什麼我還能談下來？

醫院已經把該做的活都做了，也就意味著，現在你是欠錢的。有句話說，欠錢的才是大爺，你要是一直不還，醫院能怎麼辦？他們也不能把你房子佔了，封了你的銀行賬戶吧。他們唯一能做的就是把這比欠款作為債務賣給collection agency。聽上去有很大的權力，對你影響會很大，但是其實並不然。因為有federal regulation要求要多少次嘗試，怎麼怎麼著無法聯絡到你，而且他們得證明你真欠這麼多錢，他們才能賣。而如果你一直在argue，你的欠款是不清晰的，理論上是不能賣給債務機構的（當然也有那種很不負責任的醫院會）。第二點就是，1000塊錢的債務賣到債務公司可能就只能賣10塊錢，像醫院這種虛高的債務，可能10塊錢都不一定賣的到。就算你沒有保險，付不起1000，協商下來付個30也比賣給債務機構賺得多。所以，大爺們，就算付得起也不要付，嘗試negotiate。

有些不大不小procedure，雖然不cover，但是如果一直拖著不做需要更貴的procedure，而更貴的procedure是保險公司不等不covered。比如老手疼，查了一下有什麼骨質增生，醫生說要做手術或者要做個chiropractic practice. 比如你是在難受，隨便找了個不cover的chiro，保險不給cover，這時候你就可以跟保險公司argue說我實在受不了了，如果我不做這個chiro我就要去做手術，這個你必須cover，到時候你付的錢更多，我做這個chiro是在給你省錢。這種情況，保險公司很有可能就被你說動了。當然一次兩次還好，經常幹保險公司就覺得你有問題了。

很多時候美國的醫療設施非常好，一定要好好利用，千萬別因為擔心會有鉅額醫療費就一直忍到不行了再去看醫生。真的有鉅額醫療費，也別太著急，嘗試著看看是不是醫院和保險公司搞錯了，實在沒有，也要和醫院討價還價，千萬別醫院說多少就付多少。當然身體健康還是最好的。希望這些資訊能對大家有幫助！如果有什麼其他的情況或者問題，歡飲給我提問。

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