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“防火牆”還能更堅固嗎？（首圖來自圖蟲創意）
網上流傳一句玩笑話：一家公司不放貸，就好像沒有靈魂一樣。
但更確切的說法或許是：一家網際網路公司不放貸，就好像沒有靈魂一樣。
這不，後起之秀小紅書，也選擇步先輩後塵，透過販賣貸款廣告這件事，給自己的“靈魂”裝上了翅膀。
01 從教你“買買買”到教你“貸貸貸”
近日，柒財經在瀏覽小紅書時發現，有貸款中介公司在平臺上投放廣告。
從一條右下角打著“贊助”標識，標題為“幫客戶下款30個，收入1.1個，這個收入是不是很哇塞”的筆記點進去，其賬號主體為“某某企業管理諮詢有限公司”，身份資訊為已完成了藍V認證的“中介公司”。
該賬號主要釋出了一些“貸款中介很重要”、“網貸如何置換成銀行貸款”的內容。
據悉，小紅書的筆記有兩種方式會展示“贊助”標識：
▲圖源：小紅書
另有，還有標記“廣告”二字的筆記，按點選收費，旨在為商家精準引流（跳轉外鏈），實現鎖客、續單、復購等量化目標。
但不管是哪種形式，都意味著，小紅書也沒有逃離從教你“買買買”到教你“貸貸貸”的這條流量轉化老路。
事實上，揹負著緊迫的商業化任務，小紅書正以更加積極的“恰飯”舉措，驅動來自金融領域的客戶急速增長。
柒財經注意到，目前，包括微粒貸等眾多知名助貸企業，以及國有六大行，部分城商行、股份行和農商行，中國人壽等巨頭，均已在小紅書“安家落戶”。
▲圖源：小紅書
換言之，只要符合要求，無論是消金公司，還是小貸公司，都能在小紅書營務生意。
熙熙攘攘皆為利來。也因此，很多使用者吐槽：“現在的小紅書，不僅助貸機構越來越多，就像“缺錢了怎麼辦”“急用錢但無人可借”“輕鬆解決資金週轉困難”的廣子也越來越多。烏七八糟的。”
但好處是，除了B站、快手、小米、釘釘等大廠，大夥兒借錢的陣地又多了一塊，且能在評論區直觀洞見各助貸企業的異同與優劣。
柒財經親自體驗，點選帶有“廣告”或“贊助”水印的助貸企業的筆記，便能一步連結到對方的微信小程式或H5頁面，即可填寫資料、測算額度，申請錢款。
而站在身後的導流方——小紅書，自然也會分到一杯羹。
但值得一提的是，小紅書在賺錢的同時，似乎缺乏相應的監管力度，導致黑灰產“毒瘤”層出不窮，也侵害了使用者的利益。
02 不容忽視的黑灰產“毒瘤”
雖然在大的方向上，小紅書對金融行業機構的敞開了“大門”，但在具體的細分賽道上，仍留有“小門禁”。
▲圖源：小紅書
但柒財經注意到，當前在小紅書上，“停息掛賬、負債協商、x折借債”的帖子並不少見，發帖的大部分是律師事務所，告訴使用者欠款逾期不要慌，可以協商延期還款，甚至聲稱免費。接著溝通，律師事務所通常會私信，“這裡敏感詞過多，可以留個微信，安排律助和您對接。”
此為最直接的一種。
▲圖源：小紅書
柒財經此前就曾與多家冠名法律顧問的債務規劃機構接觸，一名“法律顧問”表示，可以幫逾期的借貸人與金融機構交涉，能做到至少延期2年還款，對方停止催收，而且在延期結束後，讓金融機構簽署減免協議。在收費方面，其表示，按照柒財經所述本金46000元的5%收費，2300元。
但柒財經發現，在投訴軟體上有大量針對這些機構“花錢不辦事”的投訴。一使用者表示，其本人因網貸負債37萬且已逾期，找到一法律諮詢公司尋求幫忙延期，前後付了23900元的費用，簽訂合同三個多月了，對方仍沒有處理好，自己還每天收到網貸公司的催收電話，要求退服務費不成，發信息也不再回復。
業內人士表示，上述公司透過各種途徑釋出誤導性的金融代理維權資訊，維權內容明顯超出金融服務協議賦予消費者的合法權利，而且以模糊的“律師”名義，誤導不明真相的消費者產生債務可免可延期，逾期徵信記錄可消可洗等錯誤認知，有“非法代理維權”的嫌疑。
▲圖源：小紅書
而小紅書對進駐法人或個人的身份資訊、內容稽核等層面的疏忽和紕漏，很容易讓個別騙子鑽了空子，給使用者帶來損失。
此前，大學剛畢業的姑娘胡佳曾向《中國消費者報》反映，她在小紅書購買衣服後，遭遇了騙子。不但被誘導開通了小米金融等多個信貸產品，欠下網貸38000元，還被騙子從其招商儲蓄卡中划走全部餘額約17000元。
再如，2月底，有使用者爆料稱，在小紅書搜尋欄裡輸入“貸款”“徵信太花”等關鍵詞，蹦出來的銀行和中介的營銷廣告中，竟然還有一堆冒充“外資銀行”賬號宣傳的“企業貸福利”等內容。
2月27日，大華銀行（中國）現身“打假”，其在官方公眾號的宣告指出：近期，該行發現有不法分子透過“小紅書”社交平臺冒用“大華銀行上海分行”“大華銀行”名義註冊賬號，釋出虛假資訊及開展非法活動。
▲圖源：大華銀行（中國）公號
實際上，有類似問題的平臺不止小紅書一家。
去年5月，廈門劉先生向《維權007》投訴稱，他在刷快手時，偶然看到一個貸款廣告的直播。廣告裡，主播信誓旦旦地宣稱“無需抵押、秒批貸款、低息無憂”，劉先生心動了，便按照提示下載了一個名叫“國信”的APP。
下載完成後，劉先生按照APP的要求，提交了身份證、銀行卡等個人資訊。沒過多久，APP顯示他成功獲得了3萬元的貸款額度。正當他準備提現時，APP客服卻告訴他，需要先充值9000元作為“保證金”才能放款。劉先生雖然有些猶豫，但想到急需用錢，還是咬牙照做了。
但之後，客服又以“銀行卡流水不足”為由，要求他繼續充值。這時，劉先生才意識到被騙了。他立刻提出退款，但客服以各種理由拖延。直到最近，“國信”APP突然無法開啟，劉先生才徹底死心。
而在近年來大力拓展金融業務的B站，此類事項也頻頻發生：有UP主以主動借錢，但要先付利息為誘餌，坑騙使用者錢財；還有人在B站被境外詐騙擄走20萬+；不法分子打著網戀名頭搞“殺豬盤”……
03 結語
從停息掛賬機構的廣告頻現，到胡佳被誘導莫名背上數萬元債務，到劉先生在虛假APP中充值被騙，再到李女士消失的6000元，這些案例暴露出一個殘酷的現實：平臺在賺取廣告分成的“一杯羹”時，卻未築起足夠堅固的“防火牆”。
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