在美國為什麼要開設IRA退休賬戶

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理由1

省稅、延稅增值

在美國作為納稅人，我們每年每人可以向傳統 IRA 存入6000美金，50歲以上的納稅人可存入7000美金。這兩種賬戶各有各的稅務優勢。

傳統IRA的最大好處是在符合規定的收入範圍內，存入IRA 可以直接降低年度應交稅收入，比如今年收入5萬美金，將$6,000存入IRA，那實際報稅收入就會降低到4.4萬美金，實現立即節稅的目的。可是，取款時是要繳納所得稅的，且最晚72歲開始按照規定最低金額開始領取。

而ROTH IRA 是先交稅，賬戶裡的錢用於投資，獲得的收益是可以免稅增值的。並且在退休時支取的金額也是免稅的。且ROTH IRA沒有強制提款的要求，但與傳統IRA一樣，如果在59.5歲之前提取將有10%的罰款。

另外，如果是自己做生意，還可以開設SEP IRA，它與傳統IRA接近，可以降低所得稅的收入並延稅。SEP IRA的最高年度投入額度較高，2021年最高可以存到員工收入的25%或$58,000，取兩者最小值。

理由2

對於醫療保險補助有利

另外還有一個很多消費者不瞭解的福利–當您存錢入傳統 IRA ，降低了年度應繳稅收入時，相應的醫療保險福利也跟隨變化。如果您的年收入原本略高於獲得醫療保險補助的限額，完全是自費購買商業醫療保險的話，透過開設傳統 IRA 即可降低當年所得稅收入，就有可能獲得保費的部分也就是政府補助，直接降低每月保費。

例子“住在Monterey Park的李先生和李太太，分別63歲和62歲，年收入$38,100。兩人透過 IRA年投入$14,000，夫妻報稅年收入降低至$24,100，申請醫保獲得保費補助，每人$1/月就可以購買銀94PPO醫療計劃！每月省下$670的保費！而放到IRA中的錢，將來還可以作為退休儲蓄金使用，一舉兩得！！！

理由3

可分期付款

有些消費者可能覺得一次性拿出$6000是一筆不小的數目，特別是剛踏入社會的年輕人來說比較不易承受。其實您不需要一次將6000美元存入IRA，可以設定自動存款，每週、每兩週、每月或按其他自選時間來定期存錢入IRA賬戶。另外，不需要第一次存入6000美金，開戶最低額度為2000美金！

理由4

讓錢增值

不管您是選擇傳統IRA賬戶還是ROTH IRA，存入IRA的錢都是可以用來投資理財，不斷增值的。而且增值是按福利計算，因此時間越長，收益越高。可以投資的方式也很多，包括股票基金，銀行定存，保險公司的年金產品等。相比起風險性高的基金股票，利息過低的長期定存，保險公司的年金保本保息，且回報相對較高。對於沒有投資經驗的消費者來說，年金是一個非常安心省心的理財產品。

比如配置類似長期定存CD的3年固定年金，至少都能拿到1.95%的利率；又或者IRA已經積累到一定數目，已經不願在股票市場起起伏伏，比如存10萬入保本的指數年金，5-10年大約回報率能達到4-6%，且中途無需納稅，回報是複利增長！比起銀行利息，划算很多！