美國聯邦政府正加速改革學生貸款體系，並對拖欠還款的數百萬借款人啟動更嚴格的催繳機制。一系列新規將在未來數月逐步生效，部分借款人若不盡快採取行動，可能面臨高達15%的工資被強制扣繳。
債務總額逼近1.8萬億美元，政府強推三大還款新政
目前，美國學生貸款總額已超過1.77萬億美元，其中聯邦貸款佔比達92%以上。為控制日益增長的財政壓力，特朗普政府推動透過《One Big Beautiful Bill》法案，全面調整還款政策。
教育部長Linda McMahon表示：“我們致力於簡化還款流程，鼓勵借款人儘快完成還款責任。”
新政核心：還款方案大調整，利息即將恢復
被取消的還款方案：
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SAVE計劃（拜登政府時期推出）
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PAYE（按收入償還）
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ICR（收入依比例還款）
借款人必須在以下方案中二選一：
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標準還款計劃：10至25年還清，按貸款金額調整
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還款協助計劃（Repayment Assistance Plan）：30年還清，方可申請貸款豁免
從2026年7月1日起，新借款人只能在以上兩種中選擇。
到2028年7月1日，現有借款人若仍有未清貸款，也必須切換至這兩種方案之一或經典IBR（收入基礎還款計劃）。
與此同時，由於法院中止SAVE計劃的執行，約770萬名參與者自2025年8月1日起將恢復利息計算，終結此前的0%利率階段。
貸款上限設限、延期機制取消，研究生群體首當其衝
根據新法案，未來聯邦貸款的借款上限將有所調整：
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研究生貸款終身上限：$100,000
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醫學院與法學院學生：$200,000
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家長PLUS貸款：每位受撫養子女不超過$65,000，且不可參與還款減免專案
此外，新規還取消了因失業或經濟困難申請延期還款的機制，只保留“可恢復兩次違約貸款”的機會作為替代。
被催收的風險：工資、退稅、社保金都可能被扣
2025年5月起，聯邦政府取消自疫情以來長達五年的學生貸款強制催繳暫停令。
根據教育部公佈的資料：
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首批近20萬違約借款人收到“30日催繳通知”，告知其政府福利如稅務退稅、社保金可能被扣
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超過200萬人可能面臨15%的工資直接被扣繳
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僅6月底前，政府已收回約2.82億美元違約貸款金額
雖然目前尚未有社保金被正式扣繳的通報，但聯邦執法機制已恢復運作，借款人應密切關注。
官方建議：儘快使用“貸款模擬器”選擇新方案
教育部敦促借款人儘早比較方案、完成切換，以繼續享受部分已授權的還款豁免資格。借款人可登入studentaid.gov使用貸款模擬工具評估最適合自己的還款方式。
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