高利貸這三個字，
一般人都會聞之色變。
一旦陷入泥潭，
輕則債臺高築，身心俱疲；
重則鬧到“家破人亡”，無法自拔。
今天，一位華人發帖求助，
稱有熟人捲入華人高利貸，
細節令人咋舌！
加拿大華人陷入高利貸陷阱
今天，一位華人在某社交平臺發帖，稱自己認識的人捲入高利貸泥潭。
該帖子稱，其熟人在高利貸那裡借款，“據說是中國人放的貸”。借款利率相當驚人，需要還款的額度每天都在瘋狂增長。“例如200變400，600，800……”。
不僅如此，該熟人的護照、駕照、銀行卡等重要證件，統統被放貸人扣押。
對於被扣的銀行卡，放貸人還用這張卡綁定了“什麼東西”，這也讓借貸人感到很惶恐。
事情到這裡還沒完，為了避免越陷越深，借貸人儘早歸還了本金，並且“在六個小時之內交的”。然而，放貸人卻“耍無賴”，在應該歸還的基礎上還要多要$1000。這直接導致還款金額“翻了好幾倍”。
看得出來，發帖的人為這件事感到很焦灼，帖子後面的標籤還貼上了“抑鬱”詞條。
評論區的網友紛紛支招，有網友建議借貸人可以去補辦證件。
有人擔心當事人的人身安全。
還有網友建議直接找大使館。
還有網友安慰帖主不用擔心，因為“在加拿大欠債根本追不回來”，甚至建議借貸人搬去警察局旁邊住。
但帖主表示：借貸人想“息事寧人，給錢算了。”
加拿大多少利率算高利貸
在加拿大，借貸利息是被允許的。然而，法律對借貸最高利率有所規定，超出這個最高利率便屬於非法，嚴重的將構成的刑事犯罪。
具體來說，有2根紅線。
第一根紅線是35%。
在加拿大，35%是大多數合法貸款的上限。也就是說，超過35%的年利率（APR）則是非法貸款。如果借款人遇到超過35%但低於60%的貸款，可以透過民事訴訟或投訴維權。
第二根紅線是60%。
在加拿大，如果遇到超過60%的利率，則可以報警處理，因為可能涉及刑事犯罪，借款人可能面臨極高的利息和暴力催收的風險。
調查顯示25%的人接觸過高利貸
根據一項調查，在加拿大，許多人接觸過高利貸。
在過去的新冠肺炎期間，一項針對439人的調查顯示，其中有113人借過高利貸。
在加拿大，主要的高利貸有發薪日貸款（payday loan）和分期貸款（instalment loan ）。
發薪日貸款（Payday Loan）主要面向短期資金緊張的人，通常為100-1,500加元的小額貸款。貸款期限通常為14天到一個月，需要在下次發薪日全額償還。但發薪日貸款利率極高，折算成年利率（APR）可能高達300%-600%甚至更高。逾期可能導致貸款人陷入滾動債務惡性迴圈。
分期貸款（Instalment Loan）貸款金額比發薪日貸款更高，通常在500加元到15,000加元之間。還款期限較長，通常為幾個月到幾年，以定期分期付款的方式償還，貸款機構可能會要求提供抵押品（如車輛、房產）。年利率（APR）通常在20%-59.9%之間，部分接近60%的刑事利率上限。
然而，若借款人無法按時還款，可能面臨高額滯納金、信用受損，甚至被催收或起訴。
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遠離非法高利貸
避免陷入債務泥潭
然而，需要提醒廣大華人讀者的是，雖然發薪日貸款和分期貸款在緊急情況下可能提供短期幫助，但由於高額利息和附加費用，應儘量避免使用高利貸，以免陷入債務危機。
前文提到的因借債護照被扣的事件就是活生生的例子。這樣的例子還有很多，此前，安省漢密爾頓的1位女性，因為缺錢借了發薪日貸款，卻深陷高利貸泥潭。
最初，凱瑟琳·肯尼迪（Kathleen Kennedy）向該公司借了$4300，每月需要償還$252。一年半後，她越欠越多，因為貸款利率高達47%。
“我已經意識到借錢的行為多麼愚蠢，現在貸款公司幾乎每天都在騷擾我，再也不想有這種經歷了。”她說。
如何避免高利貸陷阱？
✅ 優先考慮銀行、信用社等正規金融機構的貸款。✅ 提高信用評分，爭取更低利率的貸款或信用卡。✅ 考慮非盈利機構提供的低息貸款或信用輔導服務。✅ 避免因短期資金短缺而依賴高利貸，可嘗試分期還款或尋求政府援助。✅ 閱讀合同條款，確保理解所有費用和利率，謹防隱藏收費。
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