1月27號。IRS 宣佈開始接收tax return了。標誌著報稅季節正試開始!
那經常會有人問,我能不能存IRA呀?那咱們把之前的IRA 再發一遍。大家趕緊複習一下。如果能存的就趕緊報稅前存掉。
文章來源:https://www.taurus-fin.com/
英文原文連結:https://www.taurus-fin.com/blog/retirement-account-tax-saving-series-ii-how-to-be-eligible-to-contribute-1
Contribution (進門存錢)
Traditional 401K and Roth 401K
1. 眾生平等,封頂$23,000
無論你放哪一個,Traditional 401K or Roth 401K,加一起,2024最多隻能放$23,000。如果你超過50歲,可以多放$7,500。只要在$23,000內,你愛放多少放多少。無論你是每天都為三餐愁的窮屌絲,還是年入千萬的高富帥,都是最高$23,000.(小編寫到這裡自已都笑了,年入千萬的高富帥還會花心思去存401K嗎?)
2. 你家領導和你無關
401K 的contribution 不受配偶收入影響。無論你嫁的是阿拉伯王子 ,還是取了街頭藝人,都可以放 $23,000。(這一點,後邊的IRA就不同了,會受到配偶收入的影響)
3. 活到老,存到老
401k 只要你想存,無論年齡多大,都可以存。不過前題就是你還是繼續板磚,有工作收入。
Traditional IRA and Roth IRA
1. 眾生不平等,錢多進不了門
對於Traditional IRA 和 Roth IRA, 你可以最多存 $7,000 (2024). 如果你超過50 歲,可以存$7,000。但是這個數目是受限制的。基本上是把高富帥,白富美都給關門外了。為了更加簡單清楚得顯示,請看下邊的 Decision Tree,方便大家各自對號入座。這裡要宣告的就是,只在這裡列出了大家最常見的報稅的情況:1. 單身狗 (single) 2. 撒狗糧CP (married filed jointly – MFJ) 其它相對少的情況就不一一列出了。不然估計得變成萬字長文了。
2. 嫁雞隨雞,嫁狗隨狗
對於Traditional IRA 能否進門,是受到你家領導的收入和領導的公司是否提供了401K 等plan的影響。大家請參照 下邊的Decision Trees 。
3. 活到老,存到老
注意 2020 開始,IRS取消了對存IRA的年齡的限制。之前TraditionalIRA 對年齡做出了限制。如果滿70歲了,那麼就不能再往TraditioanlIRA 裡存錢了。但現在限制取消,不管多少歲都可以往Traditional IRA裡面放錢啦!有句話叫, Work for ever, Live for ever! 所以想要work for ever 的可以一直往裡面存錢了!
4. 1/1 – 4/15 (tax due date)間,存IRA可以牆頭草,兩邊倒
比如在2025 年的1/1號,你突然發現了咱們這篇文章,覺得恍然大悟,茅塞頓開,對於自已沒有早點開IRA 而浪費了2024年而捶胸頓足,追悔莫及。悄悄告訴你, 仍然有機會的奧。根據IRS的規定, 你在每年的1/1 到4/15 報稅的deadline前存進的IRA,可以選擇算為上一年2024的 或者2025。所以有選擇障礙的小夥伴就最好避開這個時間啦,免得糾結。而有錢的就可以一次同時把前後兩年的都放滿。
好了,說到這裡肯定會有小夥伴會說"說了辣麼多,我只想知道,我能不能存?"這個系列既然叫簡單粗暴,那麼肯定不會讓大家暈的。他厲害的地方就是一眼看清的 Decision Tree!
各位親們,三張Decision Trees 搞清你能不能存Traditional IRA & Roth IRA。Follow me!
對於圖中的幾個專業用語縮寫先解釋一下:
MFJ – Married Filed Jointly 夫妻聯合保稅
MAGI – Modified Adjusted Gross Income 這個是稅的專業術語。裡面涉及很多資訊。但是這裡做一個簡化,對於普通拿W-2 的小夥伴們,保守演算法就是接近你的年收入。W-2 裡的第一個box 的數字。
ERP – Employer Retirement Plan 最常見的就是公司提供的401K。這個怎麼知道公司是否有提供?很簡單,拿出你的W-2 , 找到第13格。如果你是covered by a ERP, 第13格里的"Retirement Plan" box 就會被check.
圖一:有ERP(eg.401K)的親們看過來

圖二: 沒有ERP(eg.401K)的親們看過來

圖三:喜歡Roth IRA的親們都看過來

大家跟著Decision Tree 找到自家對應的位置了麼?還可以存的小夥伴們立馬去開吧!
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文章來源:Taurus Financial
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