對於零售業務的調整和變化，冀光恆強調，平安銀行還是一家以零售見長、以零售為主、帶有科技基因的銀行
文｜《財經》記者 嚴沁雯
編輯 | 張穎馨 袁滿
“零售現在至少第一步‘止血’的問題已經做到了，但‘造血’需要過程。”3月17日，平安銀行（000001.SZ）召開2024年度業績說明會，行長冀光恆在談到該行零售業務調整時直言。
作為上市銀行中第一家交出2024年“成績單”的股份行，平安銀行去年實現營收1466.95億元，同比下降10.9%；淨利潤445.08億元，同比下降4.2%。2024年末，資產總額5.77萬億元，較上年末增長3.3%；不良貸款率1.06%，與上年末持平；淨息差1.87%，較去年同期下降0.51個百分點。
從具體業務板塊的貢獻來看，2024年平安銀行零售金融業務營收712.55億元，佔比相較2023年下降近10個百分點至48.6%；淨利潤為2.89億元，佔比較2023年的11.9%下降至0.6%。與此同時，該行2024年批發金融業務營收貢獻從2023年的32.5%提升至43.5%，淨利潤貢獻較2023年的63.6%提升至近80%。
貸款規模方面，截至2024年末，平安銀行個人貸款餘額為1.77萬億元，較2023年末下降10.6%，佔比也由2023年末的58%下降到了52.4%。
對於上述變化，市場關注，平安銀行是否還是一家以零售為主的銀行？未來又準備怎麼做？
冀光恆在業績說明會上強調，“平安銀行還是一家以零售見長、以零售為主、帶有科技基因的銀行，這是毫無疑問的。”
“緊湊”與“辛苦”是冀光恆對平安銀行過去一年零售業務調整的形容：零售隊伍風險管控迴歸，零售內部以豎井化管理模式回到了統一化管理。在此過程中，風險門檻提高，調整了高定價、高利差、高風險產品。同時，經過一年的變化，戰略已梳理清楚，打法亦基本形成共識。
公開資料顯示，平安銀行的戰略改革自2023年下半年啟動。彼時，該行推進組織架構調整，在公司金融板塊取消了行業事業部建制，將原來的六大行業事業部合併為戰略客戶部；零售金融板塊也進行了裁撤整合。
而在2023年報中，“零售做強、對公做精、同業做專”的戰略方針取代了此前平安銀行年報中“堅持‘科技引領、零售突破、對公做精’十二字策略方針”。
對於零售轉型的著力點，冀光恆曾在平安銀行2024年中期業績釋出會上提到，推動零售業務從高風險、高成本、高收益向中風險、中收益轉型，依靠主動管理逐步實現零售客群質量、資產質量、資產結構三方面的提升。
此次業績會上，據冀光恆介紹，目前平安銀行的零售改革轉型已進入關鍵時期。他透露，兩週前平安銀行對總行班子進行了調整：深圳分行原行長王軍擬調至總行並分管零售業務，發揮其年輕有衝勁，戰略領悟和執行能力強的特點。同時，行長助理張朝暉兼任深圳分行行長。
業績會上，平安銀行行長助理兼首席風險官吳雷鳴介紹了此輪零售改革的核心——打造中風險、中收益產品。
吳雷鳴稱，中風險、中收益產品摒棄了以前單一貸款產品的做法，建立以客戶為中心的產品服務體系，同時發揮平安集團綜合金融和科技優勢。目前聚焦兩個領域：消費與小微經營領域。其中，第一類以個人信用為核心的貸款產品，目前正在部分分行試點完善，將逐步進行推廣和上量。第二類小微經營領域產品，目前處於內部測試階段。
年報顯示，截至2024 年末，平安行零售客戶數（零售客戶數包含簽帳金融卡和信用卡客戶數量，並去重）為1.26億戶，較上年末增長0.1%；管理零售客戶資產（AUM）4.19萬億元，較上年末增長4.0%。
對於零售業務的調整，冀光恆坦言，“對於銀行來說，特別處於逆週期之時，沒有三五年的定力，我們很難爬出這個‘坑’。”而在另一方面，他亦提到“對公業務要補上來”。
業績會上，平安銀行主管對公業務的副行長楊志群表示，2024年該行重點投向優質企業，從行業來看，以基建、民生、高階製造、能源行業、科技企業為主要增量，增量接近70%。在客群方面，去年該行對普惠和“一大一小”進行價格改革，有貸戶大幅提升46.4%；在產品方面，平安銀行在供應鏈、跨境業務的優勢行業中，增加了一些中長期貸款，實現了規模增長。
年報顯示，截至2024年末，平安銀行企業貸款餘額1.61萬億元，較上年末增長12.4%；對公客戶數85.33萬戶，較上年末增長13.2%。
“我們完全有信心在2025年既能保持對公繼續高速增長，也能使對公的資產質量保持總體穩定平衡，並且處於同業裡較好的水平。同時，我們也會加強對公中風險領域的研究和投放，這也是我們2025年的重點工作之一。”吳雷鳴進一步指出。
業務調整之外，股東普遍關注平安銀行的分紅情況。年報顯示，該行2024年全年擬以每10股派發現金股利人民幣6.08 元（含稅），合計派發現金股利117.99億元。對比2023年超30%的分紅率有所下滑。
對此，冀光恆回應稱，平安銀行將在兼顧股東回報與資本需求的基礎上，保持分紅政策的穩健性。
“2024年底，儘管核心一級資本充足率較年初降了0.1個百分點，我們還是保證了一定的分紅比例。如果把去年中期分紅和年末分紅加總，兩個口徑分別是28%和26.5%，基本上在合理的區間。”冀光恆稱，在有能力的情況下，會保持甚至提升分紅比例。
責編 | 張生婷