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也沒辦法……
【加拿大樂活網lahoo.ca 冬天綜述】 都說狼來了，狼來了，這下狼真的來了。
從去年喊到現在的抵押貸款續期衝擊似乎已經來了。
Equifax Canada 季度信用報告顯示，安省抵押貸款拖欠率較疫情前飆升了 50%，2024 年第四季度，該省有超過 11000 筆抵押貸款逾期至少有一筆未付款，這個資料是 2022 年的3倍。
圖自：Toronto star
對此，Equifax 高階分析副總裁麗貝卡-奧克斯（ Rebecca Oakes ）表示：“抵押貸款持有人通常會盡一切努力按時還款。我們看到逾期還款的情況急劇增加，這表明他們的財務壓力更大了。”
奧克斯認為，拖欠貸款的兩個主要原因是疫情期間房價飆升，以及房主在續簽抵押貸款時面臨的更高利率。
她說：“雖然一些消費者的狀況有所好轉，並且由於較低的利率而看到了財務狀況的改善，但一些加拿大人以及某些地區的抵押貸款持有人的財務壓力卻加劇了，特別是安省和BC省。”
舉個列子， BC 省軟體工程師普什卡 (Pushkar) 於 2022 年 8 月購買了一套素裡聯排別墅時，他預計利率會上漲——但從未想到會上漲得這麼快。
當時，他為自己的房屋簽訂了一份浮動利率抵押貸款，利率為 4.8%，每月固定還款 4,200 加元，房屋價值為 95 萬加元。
幾個月之內，利率就升至 6% 以上，到 2023 年某個時候，普什卡發現自己只償還了 400 加元本金，其餘的都用來支付利息了。
普什卡的家人在 2023 年和 2024 年的大部分時間裡每月額外支付 1,500 加元。
“我們大幅減少了網上購物。我們沒有買任何衣服”一名一歲孩子的父親說，他們每月的開支減少了 800 加元。
儘管如此，普什卡知道他遭受的痛苦比其他人要少得多。
執業破產受託人理查德·戈德哈爾 (Richard Goldhar) 表示，他的許多客戶都面臨同樣的境況，他們都有大筆汽車貸款、單收入家庭，還有年幼的孩子。
“日託費用有時甚至超過配偶工作的費用”戈德哈爾說：“所以他們只靠一份收入，但與此同時，他們的生活成本仍然很高。”
戈德哈爾說，對於那些難以償還抵押貸款的人，他的第一個建議是向家人尋求幫助。
“一開始會非常緊張”他說：“但是一旦你開啟門，你就會發現已經有很多人注意到了，他們很高興你來了，他們會盡其所能幫助你。”
他還建議你聯絡抵押貸款機構，說明你的情況，詢問任何可用的延期計劃或利息減免方案，並尋求預算諮詢來管理開支。
資料顯示，安省拖欠抵押貸款 90 天或更長時間的人數急劇增加，拖欠率同比增長了 90％。
這一增幅遠遠超過其他省份的 90 天拖欠率增幅，其中魁北克省為 41.2%，BC省為 37.7%。
然而，奧克斯所說的“早期預警訊號”是非抵押債務。
安省 90 天以上非抵押貸款餘額拖欠率較去年同期上升了 46.1％，而該省整體非抵押貸款拖欠率上升了 23.9％，高於全國 18％ 的平均水平。
截至 2024 年底，加拿大的消費者債務總額達到 2.56 萬億加元，比 2023 年增長 4.6%，主要受非銀行汽車貸款推動。
繼麥克默裡堡和埃德蒙頓之後，多倫多的非抵押貸款拖欠率位居全國第三，達到 2.06%。
奧克斯表示，加拿大各地的財務差距正在擴大，一些借款人（高收入者和高生活成本省份以外的老年人）受益於較低的利率，而其他人則在不斷增加的債務中苦苦掙扎。
“在我們的抵押貸款資料中，我們發現平均貸款額大幅上升”奧克斯說：“當我們檢視拖欠還款的真正原因時，我們發現拖欠還款的真正原因在於那些餘額較高的抵押貸款。”
2025 年，將有超過一百萬筆固定利率抵押貸款需要續期，其中許多是在加拿大銀行隔夜利率低於 1% 時簽訂的，但現在利率已升至 3%。
報告稱，四分之一的抵押貸款持有人在 2024 年第四季度續約時每月還款額將增加 150 加元以上。
“美國關稅帶來的不確定性凸顯了平衡債務、負擔能力和貿易的必要性”奧克斯說：“未來一年對加拿大的經濟穩定至關重要。”
資訊源：Toronto star
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編輯：冬天
責任編輯：林伯儒
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