這兩年不知道是不是因為年紀大了，感覺時間一天天過得好快。這還沒幹啥，2024年就又要結束了
這馬上要到年底了，對於多數打工人來說，可能及時辦好兩件事會比較重要
一個是要及時更新自己的個稅扣除項，現在新一年的個稅扣除專案，可以更新或者確認了
比如說養娃、照顧父母、還房貸或者房租，如果情況有變化就要及時更新了，這裡面有很多地方是很容易踩坑的
另一個是如果你的收入很高，每年都要交很多個稅的話，那麼除了常規的扣除項，還要用好“其他抵扣項”
用好這一項之後，你每年有一部分買保險、理財甚至存款的錢，也是可以抵稅的，能讓你省不少錢
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其實說起來在個稅扣除這塊，很多人因為不瞭解裡面的小細節，在更新的時候是比較容易踩坑的
舉個例子，很多人這段時間不是會提前還房貸麼。如果房貸已經還清了，就不要用它扣除個稅了
比如說你在2024年6月份提前還清了所有房貸，那麼到了12月修改扣除項的時候，就要在個稅APP上修改貸款資訊了
需要生成截止到2024年6月份的實際貸款月份，來進行自己的個稅抵扣部分
這個修改要精確到“月”，因為全部還清房貸以後，就沒辦法享受個稅扣除這個福利了
如果想要保留這個抵扣福利的話，那麼提前還貸的時候就稍微留一點用來抵扣個稅
事實上就算你剩下的貸款部分，就算每個月還1塊錢，也是可以抵扣個稅的。
因為首套房住宅貸款利息專項附加扣除是定額扣除，並不需要看你每個月需要還多少貸款
無論每月按揭還款多少，只要首套房還在產生按揭利息，都可以按固定金額每月1000元申請扣除
不過這裡有個事情需要注意下，每個人用首套房抵扣個稅，一生只有一次機會。
如果是夫妻雙方婚前各自購買房屋，支出的首套房利息，婚後可以雙方各抵扣50%或其中一方抵扣100%
如果說你前幾年首套買了XX花園，用於抵扣個稅。過幾年又賣掉XX花園，置換了XX公館
這時候哪怕XX公館是你的唯一住房，也享受首套利率，但也不能用來抵扣個稅了
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除了這些常規的抵扣專案，如果收入比較高的話，我們還可以考慮2類可以抵稅的產品。
一個是稅優險，一個是個人養老金，這2個並不衝突，疊加起來可以退稅1-6千不等。
它每年最高有2400元的額度，這筆錢可以做抵扣不用交稅
比如30歲男性，買歲歲享2.0，交10年，稅率20%的話：
每年都能退稅480元，累計4800元
滿10年保單還有24998元，到時候這筆錢可以全部拿回來，不用等到退休後，更不用補稅
算上退稅的金額，複利達到了4.75%，而且基本沒有風險，很穩健，對比起2%左右的存款國債，是很誇張的水平
如果稅率越高，退稅還會越多，對應的利率還會越高
同樣情況下，如果達到45%的最高層稅率，每年退稅1080元，10年複利直接到11%去了
稅率達到10%及以上的話，買歲歲享2.0都是很合適的，全國都支援投保。
而且12月30日及之前買，明年3月就可以辦理退稅了，現在買還有機會免費拿價值400元的體檢套餐。
有興趣可以點選下面瞭解或諮詢一下：
另外一個就是個人養老金，之前這東西在36個試點城市已經開通了。12月15日起全國放開，現在各地都支援購買了。
它本質是一個賬戶，你每年都可以往賬戶裡轉錢，這筆錢可以用來買賬戶裡面的保險、存款、基金和理財產品啥的。
你存進去的這部分錢，暫時就不用交稅了，每年最高限額是1.2萬元
對於高薪打工人來說，這部分優惠能讓你薅個大羊毛。
比如說你收入比較高30%的稅率，那1.2萬不交稅，能讓你省下3600元
不過要注意的是，放在個人養老金賬戶裡面的錢，並不是完全不用交稅的，而是稅延型的
等你到了法定退休年齡，允許把個人養老金賬戶裡的錢取出來的時候，需要補3%的稅率
不過即使將來要補交，但是對於高收入打工人來說，算賬也還是非常合算的
一方面這部分稅放到幾十年之後再交，保留了前期的現金流，可以發揮現金利滾利的作用
另一方面這部分稅確實是低，即使幾十年之後補繳，也是按照3%的最低稅率交
不過考慮到比較長的鎖定期，這裡有條劃分線，更適合稅率在20%及以上的朋友
如果說你收入相對比較高，比如說已經超過了20萬，那麼搞一個還是很合算的
基本上收入越高的，去開個人養老金的價值越高，尤其是那些年入百萬的高收入人群，含退稅相當於給五折優惠了。
開了個人養老金賬戶之後，具體申購什麼每個人選擇什麼，可以按照自己的風險偏好來。
風險偏好高一點的，可以配置指數基金，這是這段時間個人養老金賬戶新納入的品類。
風險偏好低一點的，理財或者存款。賬戶開在哪個銀行，就可以買哪個銀行的專屬存款，不過就是收益相對比較低一些。
另外還有個選擇是買養老保險產品，本身的回報加上省下的稅錢，可以把整體收益率再提高一個檔次
遠遠高於市面上的理財險，而且也不比存款的利益差，還比較省事，不用自己去操太多的心。
如果是想找個穩穩的地方放這筆錢、省心的同時還能拿到不錯的利益，那麼保險產品確實是可以優先考慮
舉個例子，現在比較熱門的個養保險產品是這款福臨門A款
假設30歲男性，稅率穩定20%，買福臨門，每年交1.2萬，交10年，選60歲拿錢，他可以拿到：
①退稅24000元，每年退稅1.2萬*20%=2400元，10年24000元。
②60歲滿期，保單一次性給213756元，這是寫在合同裡確定不變的，補稅後實際到手207343元。
算上退稅、補3%稅的錢，交12萬，拿到手231342元
這份保單的複利達到了3.02%，折算單利4.5%，遠高於存款，還不像存款要擔心到期後利率變低
收入越高省稅越多，利率還會更高，不同年齡也會不一樣
比如40歲男性，30%稅率能達到4%以上覆利，折單利達到5.9%
要是達到45%稅率，複利5.55%，單利接近10%，非常可觀
12月31日及之前開戶並存錢的話，明年就可以辦理退稅了
買福臨門A款的話，還有機會再多拿一份價值400元的體檢套餐
可以去愛康國賓、瑞慈等連鎖機構體檢，並且支援轉給父母、配偶使用
有需要可以早點了解或配置：福臨門A款
不過現在時間也比較緊張，還有不到半個月
加上稅優、個人養老金細節會比較多，比如在哪個銀行開戶比較好、體檢套餐包含什麼、怎麼查稅退稅等
最近來問的人也非常多，為了及時解答，這次也響應大家的要求建一個群，除了我還邀請了專業的老師，給大家做分享和答疑
考慮到精力問題，本次只安排1個群，先到先得，到月底群就會解散
說明一下：
1.群裡只聊稅優、抵稅、保險相關問題，不討論任何投資或時事政策。
2.鑑於現在各種網路被騙事件層出不窮，除了我和保險老師外，禁止私加微信，大家也要警惕陌生人的私加。
3.沒有時間交流或者明確想要配置的朋友，可以直接預約顧問，直接根據你的情況做一對一解答和規劃。
