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在上一篇文章裡，我們介紹了跳槽後處理401(k)賬戶的幾種方法，其中提到，公司給你的401(k)配比額在你離職時不一定都屬於你，有時候離職的時間會起到關鍵作用。今天我們就講講，如果你正要換新工作，應該怎麼做才能把401(k)的利益最大化。
首先，檢視公司往你的401(k)賬戶裡給了多少錢。
這可以在401(k)的網上賬戶查到，如果找不到，可以找公司的相關工作人員幫忙。
財務專家們也順便提醒大家，在考慮是否要接受新offer，或是商討薪資的時候，別忘了也看看新僱主對401(k)的配比政策。根據理財服務公司Fedelity的統計，今年全美僱主的平均配比是4.7%
第二，查清401(k)賬戶中的金額有多少是你的。
在這裡要提到一個重要的概念：歸屬權（vesting），也就是說401(k)裡的錢有多少屬於你（vested）。當然，每月從你自己的工資里扣除放進去的錢，不管怎樣都是你的，但僱主配比的部分就不一定了。
很多401(k)計劃都有一個歸屬權政策。打個比方：某些政策可能規定，如果你在一家公司僱傭期不到1年，那你對公司配比部分的歸屬權為0%，也就是說假如你在僱傭合同滿一年前離職，公司往你的401(k)裡配比投入的錢，你一分錢都拿不到；再往後，工作1到2年的歸屬權為25%，那麼如果你在合同滿2年前離職，公司配比的錢你可以拿走四分之一；接著，工作2到3年的歸屬權為50%，如果你在合同滿3年前離職，公司配比的錢可以拿走一半；以此類推，工作4年以上歸屬權為100%，那麼假如你在合同滿4年以後離職，公司配比的錢就都屬於你了。
至於你所在公司401(k)計劃的歸屬權政策是什麼，這在你的網上賬戶或每月statement裡都可以看到。
第三，搞清楚你什麼時候能達到歸屬權的下一分界點。
以第二條中假設的歸屬權政策為基礎，我們來設想兩種場景。如果你與現公司的僱傭合同是從2018年7月1日開始的，幹到2020年6月28日結束，工作時長是1年零11個月，那麼公司往你的401(k)賬戶裡投的錢，你可以拿走25%。
但是，如果你再多幹幾天，合同到2020年7月1日以後，工作時長滿了2年，你就可以拿走一一半的錢。
因此，如果你在換新工作之際，發現在原公司的401(k)歸屬權還差幾周甚至幾天就快到下一個分界點了，那可以試試和新僱主商量延後開始工作的時間，爭取拿到這筆錢。
最後，確定所有你應得的配比額已經到賬。
有時候，公司給你的配比額不一定會馬上到賬，原因可能有很多種，比如金額超出了當月的支票上限、你最近剛提高了對401(k)的投入比例等等。這在平時倒是無所謂，錢總是會到賬的，但如果你正要換工作，那就要注意了。這是因為，關閉一個401(k)賬戶可能是要付手續費的，如果你關了上一家公司的401(k)，轉入了新公司的計劃或個人退休賬戶IRA，這時候之前公司“欠”你的錢卻又到賬了，那麼你的舊401(k)賬戶又會重啟，你得再花一次錢關掉它，還得再填一次所有的檔案。
（如需轉載，請註明來源為美國中文網）
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