投資如何不交稅！-灣區大廠省稅絕招！

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小編有個在Google工作的朋友說：“我堅守Google不走，就是為了這個Mega Backdoor！”

那為什麼Mega Backdoor這麼吸引人呢？一句話：“Mega
Backdoor能讓投資不交稅！”

今天，小編終於等到了專業人士來為大家解釋這個超級厲害的Mega Backdoor！

原文連結：https://www.taurus-fin.com/blog/tax-saving-strategies-for-employees-of-large-tech-companies-the-mega-backd

首先，咱們來看看什麼是Mega Backdoor。

Mega Backdoor是401K中的一種Contribution。每個人在同一個僱主/公司下最多可以有一個401k計劃，但401k計劃內包含了幾種不同型別的Contribution。每種Contribution也有不同的限額。我們得先搞清楚有哪些型別。

401k Contribution型別：

Pre-Tax 401k Contribution
Roth 401k Contribution
Employer 401k Contribution
After-Tax 401k Contribution

1. Pre-Tax 401k Contribution——進門免稅，出門交稅

這是W2員工最熟悉的一種。每年公司都會讓你選擇想要存入多少到你的401k計劃中，這筆錢會直接從你的工資中扣除。2024年最多可以存入$23,000。

舉個例子：

你準備拿$10,000稅前工資存入Pre-Tax 401k。如果聯邦+州稅一共要交30%的稅，這筆錢如果不進401k，就要先交$3,000的稅，剩$7,000。而如果直接存入Pre-Tax 401k賬戶，就不需要先交$3,000的稅，$10,000直接進入401k投資賬戶開始增值。假設這$10,000在賬戶中投資非常成功，等退休時變成了$100,000。那麼這時，這$100,000取出時再交稅。

這種Contribution的特點是存入時不交稅，等到退休取出時才交稅。

2. Roth 401k Contribution——進門交稅，出門免稅

Roth 401k Contribution用稅後的錢存入401k賬戶，其特點是現在先交稅，賬戶內的錢將來完全免稅。

舉個例子：

你準備拿$10,000稅前工資存入Roth 401k。如果聯邦+州稅一共要交30%的稅，那麼$10,000先交稅後變成$7,000存入Roth 401k賬戶。假設這$7,000在賬戶中投資非常成功，等退休時變成了$70,000。那麼這$70,000取出時完全免稅。這就是Roth 401k Contribution的進門交稅，出門免稅。

敲黑板，劃重點

Pre-Tax 401k Contribution和Roth 401k Contribution的總和是$23,000。你可以選擇全部存入Pre-Tax 401k $23,000，或者全部存入Roth 401k $23,000，也可以兩個各存一部分，例如Pre-Tax 401k $10,000，Roth 401k $13,000。關鍵是兩者總和最多$23,000。

3. Employer Contribution——進門不交稅，出門交稅

這就是公司以公司的名義給你的401k賬戶存錢。這部分Contribution對員工來說是不交稅的，但取出時需要交稅，和Pre-Tax Contribution一樣。

4. After-Tax 401k Contribution——進門交稅，出門也交稅

這就是今天的重點了。你可能會問：After-Tax 401k Contribution和Roth 401k Contribution有什麼不同？兩個都是稅後的呀？

對！After-Tax 401k Contribution看起來和Roth 401k Contribution非常相似，都是用稅後的錢存入。但兩者有兩個重要區別。

Roth 401k & After-Tax 401k的區別

區別1：

Roth 401k Contribution有$23,000的限額，而After-Tax 401k Contribution不受$23,000的限制，最高可以達到$46,000。

區別2：

Roth 401k Contribution是進門交稅，出門免稅，而After-Tax 401k Contribution是進門交稅，出門也交稅。

看到這裡，估計你有疑問了：“啥？進門交稅，出門也交稅？這還有啥好處？”

這時候，關鍵的一個條件就是In Service Rollover。

如果公司允許In Service Rollover，那麼你在公司還沒離職的情況下，也可以把401k的錢轉到你個人的IRA裡。

假設有個好員工叫小梅，她表現出色，進公司半年就晉升到管理層。公司很愛她，給她的401k有After-Tax Contribution和In Service Rollover。她選擇最大限度地存入Pre-Tax $23,000，再存入最大限額的After-Tax $46,000。然後，小梅利用In Service Rollover把$46,000的After-Tax Contribution直接轉到她個人名下的Roth IRA賬戶。之後這$46,000在Roth賬戶裡漲到$460,000。最終取出時完全免稅。