超過十分之九的美國人擁有銀行賬戶。人們把錢存進去，需要的時候再取出來。但這中間，會發生什麼？對於銀行來說，你的錢不僅僅是他們保管的一罐資金，而是可以用來賺更多錢的貸款。
現在跟著這張100美元鈔票，經歷從錢包出發，透過銀行系統管道，最後回到你手上的旅程。你的錢，無論是現金、支票還是其他（例如工作直接存款），存入銀行後，就會立即透過美國金融系統投入使用，很快就會被分解。少量資金被留作現金儲備，存放在銀行的金庫、其他銀行或美聯儲。銀行歷來只保留少量現金，通常佔存款3%到 10% 。美聯儲在疫情初期取消了這些要求，但仍然要求銀行擁有一定數量的資金來維持其運營，例如大型銀行必須有足夠應對30 天取付款的儲備。部分資金通常以小企業貸款的形式貸給企業，企業向銀行支付利息，這是銀行賺錢的方式之一。這100美元一部分也會以抵押貸款、汽車貸款和個人貸款的形式流向其他人，銀行收取這些貸款的利息，通常持續五年、10年、15年、甚至30年，確保收入穩定流入銀行。銀行還將存款存放在政府債券和支付利息的證券中，這些被認為是具有可預測回報的穩定投資。但去年，美聯儲迅速加息。較舊的長期債券價值變低，因為新債券支付的利息更高。結果，銀行持有大量已經貶值的政府債券和貸款。如果銀行可以等到債券期限到期才兌現，那麼這通常不是什麼大問題。銀行有時會做出風險較高的賭注，例如投資股票市場。股票表現良好時這可能有利可圖；但如果市場惡化，銀行可能會陷入困境。你取回這筆錢時，銀行通常會動用準備金來償還，包括手頭現金和存放在美聯儲的資金。
在極少數情況下，銀行可能沒有足夠的現金來支付取款，比如同時有許多人要提取大量資金。這種情況下，銀行會出售國債和債券等短期證券以快速獲得現金，雖然會虧本。銀行一般是能夠承受小規模損失，但極端情況下可能會失控。
大多數時候的情況是銀行給你錢，然後你把錢花掉並重新投入到經濟中。“銀行是我們金融體系中的中間人，”MRV Associates銀行業專家兼金融風險顧問 Mayra Rodriguez Valladares 表示。“他們吸收存款，這些存款的期限可能非常非常短，然後用它們來發放長期貸款。”