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擁有人（Owner）：擁有人享有最大的權利，比如更改受益人，保險公司通常只和擁有人對話。
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投保人（Insured）：投保人是不可以進行更改的，投保人的年齡、身體狀況、以及風險影響到保費的多少。
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付款人（Payor）：付款人就是支付保費的人。
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受益人（Beneficiary）：投保人死亡後，理賠金支付給受益人。
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Term (定期人壽保險)
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Whole Life/Permanent Life（終身人壽保險/永久壽險)
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Universal Life（儲蓄型人壽保險/萬能險）
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Guaranteed Universal Life (GUL, 終身保障型萬能險)
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Variable Universal Life（VUL, 投資型萬能險)
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Indexed Universal Life(IUL, 指數型萬能險)
一、基礎險種介紹：Term，定期人壽保險
Term，中文稱為定期人壽保險或定期保險，是指在一段時間內，以固定費率提供保險的人壽保險產品。
最早期也是最簡單的基本保險型別。只有保障功能，沒有現金值。顧名思義，這類保險只保一定的期限，如10年、15年、20年和30年。被保險人如果在有效期內過世，保險公司賠付保額。好處是保費便宜，較小的預算就能獲得相對大額的保障。但由於不具有現金值，所以沒有儲蓄和投資的功能。而且保險合同到期後，由於被保險人年齡增長，再想購買保險就會變得非常的昂貴。
這類產品最適合需要獲得短期保障和預算比較有限的投保者。是短期計劃，也是想長期計劃過渡的權宜之計。
Term的優點和缺點
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二、終身壽險險種介紹：Whole life，儲蓄分紅型終身人壽保險
Whole Life，中文常被稱為儲蓄型保險，分紅型保險。它是一種人壽保險保單合約，對投保人提供終身的保障。
Whole Life出現在20世紀50年代，引入了“Cash Value（現金價值）”的基礎概念，為後來的各類保險險種產品的發展奠定了基礎。
近一百年來，終生壽險是美國壽險市場的主要產品。所謂終身壽險，就是該保險的有效期直至被保險人去世為止。繳付的保費，在支付固定的保險成本之後，剩餘的部分轉換成現金值（cash value)。保險公司會根據公司的盈利情況定期派發紅利，但是紅利的發放與否與金額都是不保證的。隨著時間的延長，保險內的現金值就會增加。如果投保人想提前取消保險，將只能取回一部分的現金值。
終生人壽險的堅固保障功能和現金值長期積累功能是謹慎，理性的投保人值得關注的產品。但由於保費的起點較高，比較適合經濟穩定和預算寬裕的投保人。
Whole Life儲蓄型保險，是對Term定期保險險種的一種延續，滿足了消費者新的需求，彌補了Term定期保險險種的一些不足。
亞洲及香港很多地區的儲蓄分紅保險，都屬於Whole Life保險這一險種。
Whole Life儲蓄型保險的優點和缺點
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三、Universal Life，萬能險，靈活的終身人壽保險險種
Universal Life，中文稱為萬能壽險，或萬能險，通常縮寫為UL保險。
在八十年代初出現了萬能險。和終身壽險一樣同屬永久型壽險，都是保終身。保費在支付了保險成本之後，會投入另設的賬戶進行投資。兩者的區別在於，萬能險的條例更為靈活，保單所有人可以在任何時間繳費，費用可多可少，但要達到最低的交費水平。它也有現金值，即所交費用和獲利減去保險費用和收費。部分保險公司也會提供其他附加福利供選擇，如長期護理、重病取錢和部分生前福利。
萬能險的收益一般和利率市場掛鉤。其靈活的特點適合晉級基礎不強，預算不穩定的投保人。
Universal Life萬能險的優點和缺點
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四、保障型終身壽險險種：Guaranteed Universal Life，GUL保險
Guaranteed Universal Life，簡稱GUL保險，中文稱為終身保障型萬能險。
GUL保險是由Universal Life（萬能壽險）發展出來的。它的主要功能，是以相對低的保費，給投保人提供終身保障。
在所有的萬能險產品中，GUL保險是唯一一類按照約定的付費方案繳納完保費後，就不用擔心斷保風險的險種。舉例說明，如果一名客戶購買了一份GUL，保額100萬美金，選擇的10年付清，每年繳付2萬美金保費。那麼只要客戶正常繳納了保費，無論市場暴跌還是暴漲，無論投保人什麼時候去世，他的受益人都會得到100萬美金的身故賠償金。
GUL保險的優點和缺點
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五、投資型保險險種：Variable Universal Life，VUL保險
Variable Universal Life，簡稱VUL保險，中文常稱為投資型萬能險。
投資型萬能險，由萬能壽險演變而來，關鍵的區別在於，客戶可以在保險公司提供的基金範圍內選擇投資不同的基金，從而獲得相應的投資回報，上不封頂，而且收益不需要交稅。但同時也不保底，如果現金賬戶在金融市場虧損過大，那麼投保人就可以需要追加更多的現金來維持保險有效性。因此這裡產品對客戶/經紀人自身的投資水平要求比較高。
VUL保險的優點和缺點
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六、指數型保險險種：Indexed Universal Life，IUL保險
Indexed Universal Life，簡稱IUL保險，中文常稱為指數型人壽保險，或指數型保險。
IUL保險同樣是Universal Life（萬能險）的一個衍生，在1997年正式出現，是一款保障終身的萬能人壽保險。
指數萬能險中的現金值增長有保底和封頂，按照指數基金的變化計算利息。在沒有投資風險條件下和無 稅增長環境中，現金值可以拿到相對較高的增 長，再加上現金值取用靈活， IUL已經成為目前最受歡迎的一種人壽保險。美國股票市場過去幾十年平均年化收益在7.5%。相對來說，這一收益水平要好於僅投資債券市場類的保險品種的3%至4%的回報。除了同樣具備避資本利得稅和遺產稅的功能之外，客戶還可以隨時從現金值裡借錢出來，最多可以拿到現金值的90%，幾乎是零利率而且同樣不需要交稅。因此它既可以在發生意外時給家人提供保障，又可以當作一個投資賬戶，子女的教育基金，或自己的退休規劃。
IUL保險的優點和缺點
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