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a16z邀請了50位合夥人，從消費、企業發展、生物與健康、基礎設施等多個角度出發，探討2025年科技領域的最新發展動向。（首圖來自圖蟲創意）
近日，a16z釋出了一年一度的未來科技展望。這一次，a16z邀請了50位合夥人，從消費、企業發展、生物與健康、基礎設施等多個角度出發，探討2025年科技領域的最近發展動向。
在今天這篇文章中，我們將重點聚焦“金融科技”領域。
簡化合規流程
如今，銀行、保險和醫療保健行業的公司要在合規方面花費大量的時間和資金進行員工招聘、培訓、流程梳理和審查。而因為大模型的出現，突然之間，合規變得像谷歌查詢一樣簡單。
消費者似乎也能從中受益。據統計，美國每年大約有150萬消費者會拖欠抵押貸款。如果這些人能夠與精通房利美公司1000多頁服務指南的人交談，或許能夠獲得一些更加及時的幫助。而這樣的溝通服務完全可以交由人工智慧代理來完成，後者能夠快速接受培訓，而且擁有無限的耐心。
換言之，勞動密集型的合規業務的軟體化服務已經成熟。對於消費者和企業來說，人工智慧可以讓我們的系統更安全、更直接、更高效。
告別傳統記錄系統
人工智慧正推動企業買家重新考慮其技術堆疊。2024年早些時候，Klarna用本土定製的人工智慧解決方案取代Salesforce和Workday的舉措只是冰山一角。未來，這種“斷線”——拆除傳統記錄系統，轉而進行動態升級——的做法將進一步加速。
十多年來，記錄系統首次變得脆弱不堪。過去，軟體公司都是透過接入現有的記錄系統來構建下游工作流程，而如今最雄心勃勃的創始人則開始重新構想核心系統。關係資料庫將成為多模式資料庫：既然人工智慧已經發展到可以實際執行工作（而不僅僅是提供便利），那麼客戶就會尋求”參與系統”——由人工智慧驅動的動態工具，將人類“執行者”轉變為主要的稽核者。參與系統既可以儲存核心資料集（客戶詳情、訂單資訊等），也可以作為使用者完成工作的主要應用程式。
這種轉變不會很快，也不容易。這些領域的現有公司擁有深厚的資料護城河和大量資源，但這依舊會成為軟體領域又一項令人期待的挑戰。
差異化與永續性
人工智慧已成為差異化的終極驅動力。2024年，許多初創公司透過處理複雜密集型任務切入市場。2025年，人工智慧公司需要將差異化轉變為持久競爭優勢。
成功的人工智慧初創企業將專注於圍繞產品建立護城河，包括網路效應（使用者越多，產品價值越高）、高轉換成本（使得產品變得不可或缺）和產品傳播性（降低客戶獲取成本）。
相關企業應該不僅僅侷限在狹隘的使用案例，而是擴充套件到其他工作流程，併成為核心記錄系統。
人工智慧發展下一步：從資料收集到建議行動
人工智慧已被用於從電子郵件、電話、傳真等中提取被忽視或未充分利用的資料。如今，這種資料收集最常見的用途是將重複性的行政工作自動化，幫助人們節約時間進行判斷驅動型任務。未來，人工智慧將不僅能捕捉這些資料，而且還會提出行動建議，成為使用者真正的作業系統。
透過對上下文資料（包括內部和外部訊號）進行訓練，下一代人工智慧驅動的軟體可以成為使用者的記錄系統。例如，銷售客戶主管透過檢視儀表板，瞭解到應該在哪些客戶身上花時間（以及何時），並起草後續資訊。同樣，人工智慧可以根據從銀行對賬單和發票中提取的即時資料，指導財務分析師如何構建預測。短期內，審查任務仍將由人來完成。但是在未來，隨著信任的逐步建立，許多資料衍生行動或許將轉向完全由人工智慧主導。
服務行業AI化
人工智慧正在使保險、法律、房地產和 IT 等傳統服務行業的工作自動化。雖然這些行業中的許多企業歷來利潤率低、難以擴充套件，但現在有些企業正在利用 LLM（尤其是將涉及語音、電子郵件或訊息傳遞的工作自動化）轉型為利潤率高、可擴充套件的模式。
雖然有人預測這種轉變將帶來一個傳統私募股權時代，即大公司購買和改造資產的時代，但人工智慧驅動的垂直特定服務初創企業具有更大的潛力。透過將人工智慧與量身定製的工作流程自動化工具相結合，這類公司可以完全重塑傳統服務行業。
其中最成功的企業將找到一種方法，透過與現有的小公司建立合作伙伴關係，顯示出有意義的盈利最佳化，然後利用優越的經濟效益和現金流收購小公司。這種方法在操作上並不容易，但如果執行得當，預計我們將看到服務企業經營方式的演變。
人工智慧原生使用者介面和使用者體驗
2025年將是為下一代SaaS公司建立人工智慧原生使用者介面和使用者體驗範例的一年。過去幾年，我們一直在訓練前沿基礎模型，並開發基礎設施，以便能夠在生產中使用這些模型。現在，我們已經達到了技術堆疊的成熟階段：企業明白了什麼是可能的，使用者也已經習慣於提示模型，並與人工智慧實現的非確定性介面進行互動。
這意味著，我們可以開始嘗試與軟體進行全新形式的互動，而這是之前的大模型軟體所不允許的。未來的使用者介面將有別於傳統的SaaS工具，即人類在方框中手動輸入。聊天是第一個實驗性介面，未來預計還會出現更加新穎的互動機制。在這一階段，人工智慧代理將能夠在工作流程中直接採取行動，使用者介面也將被重新設計，以便人類審查工作或進行質量保證。
每個白領都將擁有一名人工智慧“副駕”
2025年還將成為人工智慧“副駕”普及的一年。未來，每個白領都將擁有一個人工智慧副駕，將他們工作中最痛苦的部分轉移出去，幫助他們騰出手來專注於更具創造性或戰略性的任務。
人工智慧代理可以從任何現有記錄系統的上游插入，從不同來源獲取資料，並利用這些資料簡化數小時的重複性工作。11x等虛擬銷售開發代表（SDR）甚至可以在現有系統（如客戶關係管理）中建立記錄之前，收集潛在客戶的所有相關資訊，並管理初始推廣工作。
這為初創企業解決乏味的、特定垂直行業的工作流程提供了一個成熟的機會。OpenAI和賓夕法尼亞大學最近進行的一項研究發現，有了大模型（LLM），美國大約15%的工人任務可以在同等質量水平下顯著更快地完成。如果將建立在大模型基礎上的軟體和工具結合起來，這一比例則將增加到47%至56%。
這僅僅是個開始。在未來的幾年裡，人工智慧代理將幾乎完全自動化某些角色。
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