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近日，美國大型倉儲零售商Costco與金融科技公司Affirm展開合作，正式推出“先買後付（Buy Now, Pay Later，簡稱BNPL）”線上購物分期服務，旨在為消費者提供更加靈活的大額購物支付方式。
500美元起步，最高可分期1.75萬美元
根據最新公佈的資訊，凡是在Costco官網（Costco.com）購物且訂單金額在500美元至17,500美元之間的消費者，可選擇透過Affirm分期付款。還款週期涵蓋從3個月至最長36個月的多種選擇，消費者可根據自身財務情況靈活安排還款計劃。
這項服務的推出，意味著消費者在購買高價電子產品、大件傢俱、健身器材等商品時，可以減輕一次性付款的經濟壓力。
年利率最高36%，需提前計算真實成本
儘管該分期服務為消費者帶來便利，但其利息結構也需引起注意。根據使用者的信用評分不同，年利率在10%到36%之間浮動。例如，一筆500美元的訂單，在年利率為20%的情況下選擇6個月還清，每月需還約88.27美元，總還款金額為529.61美元，等於多付了近30美元利息。
值得注意的是，Costco本身並不直接參與金融交易，而是由Affirm負責分期貸款的審批與管理，最終是否能夠使用該服務，將取決於消費者個人的信用記錄與支付能力評估。
信用風險需警惕，理性使用BNPL服務
Affirm在官網上也提醒使用者：“BNPL雖靈活便捷，但如若逾期付款，將會產生滯納金，並對個人信用評分造成不良影響。”
根據《消費者金融保護局》（CFPB）2023年的一份調查報告顯示，美國使用BNPL服務的消費者中，約有13%曾因延遲還款而導致信用分受損。
因此，消費者在使用“先買後付”服務時，應確保自身具備穩定的收入來源和還款能力，避免因輕率消費導致財務風險。
BNPL市場火熱，Costco並非首例
近年來，“先買後付”服務已在北美市場快速發展。除Costco外，亞馬遜、沃爾瑪、蘋果、Target等零售巨頭也紛紛推出類似分期服務，與Affirm、Klarna、Afterpay等BNPL平臺合作，搶佔年輕消費群體。
根據市場研究機構Statista的資料，美國BNPL使用者數量已在2024年突破1億人次，預計2025年將帶動超1000億美元的消費額。
Costco此次涉足BNPL市場，被業內視為其拓展年輕消費群體和線上業務的戰略舉措之一。