稅款退還通常是許多美國人每年獲得的最大且最可靠的意外之財。
一項最近的 CNET 調查發現，超過四分之三的報稅人預期會收到退稅，並且絕大多數人已經計劃好如何使用這筆錢。
僅有 16% 的報稅人計劃用於購買大型電子產品、家用電器或其他零售商品，而另有 7% 的人會用這筆錢支付旅行費用。還有一些人打算將退稅存起來，其中 12% 的人計劃設立應急基金。
大多數報稅人（54%）已經將部分退稅 earmarked 用於應付日常開支，包括支付賬單、還債以及支付房租或抵押貸款。
雖然今年迄今為止平均退稅金額為 $3,221，但每個人的稅務狀況各不相同，無法保證您一定能收到這一數額。
那麼，如果今年您沒有收到預期的大額退稅怎麼辦？可以考慮以下幾種替代方式來彌補差額：
1. 仔細檢查報稅表是否有錯誤
無論您是在線上填寫報稅表、已提交報稅表，還是甚至已經收到退稅，都可以更改您的報稅表。
如果預估的退稅或實際退稅與預期不符，請重新審查報稅表，確保您已申報了所有符合條件的稅收抵免，並且您的報稅身份是最有利的。
如果您在已提交的報稅表中犯了錯誤，可以提交修正後的報稅表。實際上，您可以修改最多三年前的報稅表。
如果修正結果顯示國稅局應退還給您更多款項，您將獲得這部分差額。
2. 考慮其他方式來支付生活費用
如果您原本依靠退稅來維持生計，請盤點您的財務狀況，尋找緩解困境的機會。
比較您的月收入和各項賬單，包括房租或抵押貸款、水電費、保險費、債務還款、訂閱費用以及其他每月支付的款項。
最好的預算應用程式可以幫助您更容易地進行跟蹤。如果收入不足以覆蓋賬單，或者差額較小，請尋找可以調整資源和支出的方法。您可以嘗試：
-
取消不必要的服務以消除賬單；
-
降低服務級別或與供應商協商更優惠的費率以減少賬單；
-
利用社群服務或政府資源的幫助：211.org 可以幫助您聯絡到非營利組織或政府機構，提供食品、住房和水電方面的援助。
3. 戰略性地利用信用來支付大額購買
如果您本來希望用退稅來避免債務，從而進行大額購買或家居維修，但如果退稅不如預期且需求緊迫，融資可能是一種選擇。
您選擇的債務型別會影響您未來管理債務的難易程度。以下幾種方式可以考慮：
-
房屋淨值貸款：這種貸款通常具有所有選項中最低的利率，因為它以您的房屋作為抵押。還款期限通常為 5 至 30 年，並採用固定利率，使還款具有可預測性。但請確保您能承擔新的還款，因為若違約，貸款人可能會收回您的房屋。
-
個人貸款：這些無擔保貸款可能提供靈活的條款和比信用卡更優惠的利率。您有時可以在申請當天獲得批准，但大多數貸款需要滿足最低信用分數要求。
-
商店或承包商融資：您可能可以透過承包商或零售商設立分期付款計劃，以支付家居維修、家用電器或電子產品的費用。這通常是最容易獲得且最簡單設定的融資方式，但條款往往不太優惠，利率較高。
-
信用卡：如果信用額度足夠，您可以用信用卡支付大額購買，但信用卡通常具有較高的利率，可能使債務迅速累積。您可以考慮申請 0% 年利率的信用卡，這樣可以在開始計利息之前有更多時間償還購買款項。
4. 使用“債務雪球”方法管理債務
如果您厭倦了與債務打交道，並且退稅未能帶來預期的還款，仍可採用一種可持續的債務償還方法繼續前進。
一種流行的方法是“債務雪球”法。
該方法是在繼續按最低還款額支付其他債務的同時，每月額外支付一些錢到餘額最低的債務上，直到其還清。然後，將這些額外資金用於償還下一筆餘額較低的債務，依此類推。
這種方法可以讓您看到最迅速的成果，增加還款動力，並簡化賬單管理。
5. 以較小的增量實現財務目標
如果有一筆意外之財能夠增加儲蓄，在資產負債表上看起來會很漂亮，但您仍然可以穩步前進。
一個簡單的開始儲蓄的方法是自動化儲蓄。設定自動轉賬，從每張工資單中劃出一小筆錢，有助於養成定期儲蓄的習慣。可以考慮開設高收益儲蓄賬戶，以幫助您更快地建立應急基金。
一些投資應用程式允許您在沒有高額最低投入的情況下開始投資。例如，Acorns 甚至允許您將“零散零錢”投資起來，透過將簽帳金融卡和信用卡消費金額向上取整來實現投資。
6. 提前規劃以獲得更準確的明年退稅
透過以下報稅技巧，現在開始準備，讓明年的報稅變得更簡單、更可預測：
-
瞭解您可能符合條件的稅收扣除和抵免專案；
-
尤其是如果您計劃逐項列舉扣除項，現在就開始整理。全年記下您的消費清單，並儲存（掃描版）收據；
-
現在就與稅務代理人溝通，以制定出最有利的明年計劃。如果您線上報稅，許多稅務軟體服務還提供線上與稅務代理人溝通以進行稅務規劃的方式。
以客戶出發
以朋友離開
來源：網路
免責宣告：除原創類稿件，其他均由本小編整理，僅供參考，不作為稅務法定依據，具體操作請諮詢美國相關專業人士。版權歸原作者所有！