當今時代充滿了機遇，但也伴隨著挑戰。就像您初到加拿大時一樣。無論您是商界成功人士，還是擁有一間家庭小生意的店主，想必都在這片機遇的土地上熱愛著您所經營的事業。
當時機成熟時，您可能希望自己所努力打拼的成果——您用心打造的事業——傳承給子女，希望他們順利傳承並繼續這份繁榮。當然，我們都希望一切可以順利無阻，可是生活和金融市場往往是不可以預測的。
除了在日常經營中提高盈利之外，保護自己積累的財富也十分重要。加拿大人壽的分隔基金恰恰可以幫助您保障您的財富。
透過保障儲蓄和潛在的免受債權人追討保障功能，分隔基金可以幫助您確保在您去世之後，您的財富依然能夠順利傳承給下一代，避免您的個人投資甚至退休計劃受到潛在威脅。
多年來，加拿大人壽的分隔基金在各方面為客戶提供幫助，協助他們度過關鍵時刻。例如，在市場波動期間，若年金領取人去世或保單到期，分隔基金保單提供的到期和身故賠償金將會發揮重大作用。重置選項保證還可以幫助您辛苦得來的財富跟上時代發展的腳步。加拿大人壽分隔基金保單透過多元化的投資組合，已為無數企業主和他們的家人帶來財富增值的機會，從而實現財富保值。
以下讓我們來看看一個真實案例：
陳先生
自僱
無人壽保險或醫療福利
妻子正在休產假，家裡有三個年幼的孩子
還負有大量貸款
作為全家的經濟支柱，陳先生希望在他去世後，家人可以順利獲得 100% 的資產，並希望遺產結算程式快捷簡化，確保他的家人可以及時得到所需要的幫助。
當陳先生選擇透過加拿大人壽的分隔基金進行投資，並且設定自己為年金領取人，加拿大人壽的分隔基金就可以為他和他的家人提供以下幫助。
儲蓄保障 備受保證
面對市場的波動，即使是經驗豐富的投資者可能都會感到緊張。分隔基金保單的期滿和身故賠償保證則為保單擁有人的本金增添了一層保護。這意味著，當保單在期滿保證日或年金領取人身故時低於其原有價值，保險保障選項便會補足差額到所選的百分比 (初始投資金額的 75% 或 100%)。對於陳先生來說，這可以幫助他保持信心繼續投資，並專注於自己事業的發展。
潛在的免受債權人追討保障
經營企業可能會遇到法律訴訟、商業債務和其他債務等風險，這些風險可能會令企業主身陷財務危機，從而促使他們更關注如何保護所積累的資產免受債權人追討。在年金領取人身故時，分隔基金保單可以幫助確保某些受益人會優先於債權人獲得賠償。透過這個特點，陳先生就可以確保身故賠償金在他身故後都會歸屬他的家人，幫助他們應付緊急開支，並且支援他們往後的生活。1
財富傳承 簡單明瞭
對於企業主而言，遺產繼承往往使人感覺十分複雜。而分隔基金保單則可以使遺產規劃更加簡單。作為保單擁有人和年金領取人，陳先生可以指定他的受益人，確保身故賠償金在他身故後無需經過遺產處理程式就能直接支付給他指定的受益人。而且身故賠償金不會因與傳統的遺產結算（如遺囑認證）相關的費用而減少。賠償金最快可在幾周內發放，既節省時間，又可以避免不必要的延誤和額外成本，確保他的家人可以在財務上及時得到幫助。
除了以上特點，加拿大人壽的分隔基金保單還有以下優勢：
重置選項保證 鎖定增長
如果陳先生的保單價值有所增長，在市場有利的情況下，期滿日和身故賠償的重置選項可以每年鎖定他投資的增長。陳先生將可以獲得更高受保證的賠償金。2
賠付細節 高度保密
陳先生所指定的受益人資料不會被披露，這為他的遺產規劃提供了更大的隱私。3
加拿大人壽分隔基金的實力廣受業內認證！當您透過我們進行投資時，您就可以獲得多種屢獲殊榮的基金選擇，它們涵蓋不同地區和主要資產類別，包括房地產等另類資產。
排名第 1 ——在 11 家上榜公司中，我們榮獲最多的 2023 年度 FundGrade A+ 大獎 。4
59% 的加拿大人壽分隔基金被評為四星級和五星級。5
76% 的加拿大人壽分隔基金的三年期表現超過中位數。5
25%的加拿大分隔基金的管理資產歸加拿大人壽所有。6
想了解更多加拿大人壽分隔基金的獨特優勢？歡迎掃描以下二維碼，讓加拿大人壽幫助您實現財富增長，守護您和家人的未來！
加拿大人壽是一家業界領先的保險、財富管理及福利提供商，它專注於提升加拿大人的財務，以及身心健康。
超過 175 年來，各地的加拿大人、家庭及企業主，都對我們所提供的可靠建議以及作出的承諾寄予信任。
所提供的資料只是一般說明，不應視作為法律或者稅務建議。針對特定情況，應諮詢合適的法律、會計或稅務專業人士。
資料冊中包含了分隔基金保單的主要特點介紹。任何投資在分隔基金的金額，其價值可能有所增減，保單擁有人須承擔一切風險。加拿大人壽分隔基金透過由 The Canada Life Assurance Company 發行的分隔基金保單提供。
1 “免受債權人追討保障”需依據法庭裁決及適用的法例而定，可隨時更改，或因省份而異，故不能予以保證。請與您的法律顧問商討，就自己的具體情況，深入瞭解“免受債權人追討保障”的可行性。
2 是否提供期滿日和身故賠償金的重置選項將根據保單保證程度不同而有所差異，您只能在申請時新增這個選項，並且需要支付額外的費用。一旦作出選擇，您將無法取消重置選項。重置費用根據所選擇的基金不同而有所差異，並且每年從保單中收取。
3 只要您已經指定了非遺產的受益人。在薩省，遺囑執行人須披露身故者所有已知人壽保險保單資料，包括分隔基金保單。資料包括保險公司名稱、保單編號、指定受益人以及身故時的保單價值。
4 想檢視獲獎基金的完整清單，請瀏覽 Canada Life wins at the annual Fundata FundGrade A+ awards (canadalife.com)。
5 基金表現的資料截至 2024 年 6 月 30 日 (來源：Morningstar Direct)。同行產品列表由內部建立，據我們所知，它們與加拿大人壽 75/75 (P) 系列為相等產品。加拿大人壽 75/75 (P) 系列基金在 2021 年 7 月達到了三年期的目標。想檢視被評為四星級和五星級基金的完整清單，請瀏覽 Positioned to win – Segregated Funds (canadalife.com)。
6 資料來源：截至 2024 年 6 月 30 日的 Investor Economics。