大家好
前兩天比比在刷小紅書時
被各種FIRE文學刷屏了
（FIRE：Financial Independence Retire Early
意思是財務獨立，提前退休）
龜龜，這都等不到65歲
哥幾個40不到就提前退休
開始享受養老生活了？！
再一看，都有大佬出攻略
規劃物美價廉的退休聖地
幫FIRE人群找地方躺平了
瞅了一圈，我算明白了
上班的目的，就是不上班
擺爛，才是人生終極夢想！
接著看，比比瞪大了雙眼
有朋友吭哧攢下的300萬銀兩
丟銀行，一睜眼就能賺幾百
退休後的衣食住行，穩了！
還有評論區朋友輕描淡寫
存款丟銀行，年化動輒4%
睡後收入，足夠瀟灑一輩子
看得理財負戰績的我牙根癢癢
急電我在銀行工作的朋友
他反手撂了一張圖👇️
電話結束通話前那一分鐘，屬於沉默
？幾天不看，利率這麼拉了！
攢點辛苦錢，銀行才給這麼點？
至於5%+年化的理財聖品？
銀行工作的朋友給咱交了底
在國內卯足勁找，也不是🈚
但是！
要麼只能雄起一陣，後勁無力
要麼就風險巨大，有折本風險
穩定收益的理財，比好男人更稀有
情況就是這麼個情況
銀行的利率逐年走低
不少人放閒錢的餘額寶
利率更是腰部以下截肢
（年化收益從6%以上降到1.4%）
懂了，就算現在靠吃利息
能cover住日常的吃喝拉撒
但是，未來利率不斷走低
躺平養老的日子也難以維繫
加上養老這事兒不經算啊
衣食住行處處都要花錢
有人掰指頭算過，想美滋滋養老
夫妻倆光伙食費每天就要150元
算下來每月就要花4500元
按60退休，平均壽命85歲估算
光一日三餐就得花掉135萬！
這還只是吃，再加上日常出行
穿著、旅遊、醫療、護理……
隨便哪一項，退休後二三十年
不都得花個大幾十萬？！
林林總總的開銷，300萬可打不住
靠幾百萬存款擺爛是能一時爽
可一直襬爛，怕是撐不到老啊
眼瞅FIRE計劃被扼殺在搖籃
我尋思開始FIRE的人咋整？
錢花完一把年紀再去找工作？
可比比一通蒐羅後發現
還得是FIRE家族裡有高人啊
除了自己交社保、買重疾險
不少人都趁手裡有閒錢時
先上車了一波增額壽險
啥是增額壽險呢？
相比傳統壽險能保障生命
這種保險的保額和現金價值
（現金價值：退保時可領取的解約金）
還會按照固定比例複利增長
而且鎖定收益，寫在保險合同裡
不用擔心利率降低，收益減少
因此具有很強的逆週期屬性
但是，這保險的誤解也不少
有人把它當成活期存款
剛投保就取，別說有收益
本金都損失小一半，直呼上當
這種情況
一來是沒研究明白條款
交了兩年等用錢時想取出來
既沒保障生命，也浪費了錢
二來沒搞清楚自己的需求
短期理財，活錢儲蓄＞保險
其實像增額壽這種保險
是保障一輩子的長線投資
適合的人是上有老下有小
有二十年甚至更久投資計劃
提前規劃老年生活的人們
保險期間，出了啥意外
給家裡一筆不菲的保險金
（這其實是壽險的出發點）
當然，咱追求的是無病無災
以後收益翻倍，當快活老👴👵
我尋思擔心以後養老的朋友
趁現在收入線上，有點閒錢
用增額壽為將來鋪路，穩妥
還能用保險逼自己強制儲蓄
別仗著年輕有錢就大手大腳
也能防止大夥像我一樣亂投資
100萬殺進股市，虧得底兒掉
自己做生意的朋友們
把收入換成能增值的保險
既能給自己多留條後路
還能用保單的現金價值貸款
合理利用保險
錢不僅沒有消失、變成死錢
還能換種方式放在大夥身邊
確實是當下為數不多的
合法合理的卡BUG方式了
不過，有需求的朋友
現在也要關注一件事了：
8月2日，金融管理總局
發了一條通知，明確表示
9月1日起，新備案的普通型保險
產品預定利率上限為2.5%
（來源：財聯社）
翻譯過來，就是打8月31日後
像增額壽這樣的保險產品
之後就算產品名字相同
預定利率（保司以複利回報客戶的利率）
也會從3.0%降到2.5%以下
那時再買，到手錢少一大截！
順便提下，咱之前也推過分紅險
好多人不屑4.025%的預定利率
誰能想到，現在分紅險只有2%
3%的增額壽更是少有的利率高地
時間緊任務重，咋挑呢？
我諮詢了一個精算師朋友
徹夜長談後我才算整明白
像增額壽這種保本保收益
安全性本身就嘎嘎高的險種
其實關注兩個點就行
1️⃣具體產品的收益高低
首選肯定是收益高的產品
現金價值和IRR（內部收益率）
越高越好！
2️⃣產品的承保保司和第三方平臺
最好是知名保司承保的產品
服務規範專業，安全有保障
銷售平臺也是大平臺更靠譜
還有，精算師朋友專門提醒我
現在買，得仔細看保險條款了
特別要看是不是寫明瞭3%
已經有在按2.75%賣的產品了
研究明白怎麼挑選後
比比發現支付寶上的這款
安穩盈·增額終身壽2.0（升級版）
不僅收益在固收型增額壽中
穩居賺錢能力的第一梯隊
還是老牌保司，太平洋保險
這種世界500強公司承保
堪稱增額壽中的六邊形戰士
比比還專門點進條款看了
確實白紙黑字寫的3.0%
而且，它還入選了螞蟻保金選
支付寶嘛，大夥日常都在用的
能獲得螞蟻保金選認證
銷量還No.1，這含金量嘛
加上在支付寶上進行投保
交易不僅有保障，還更方便
投保方式也支援個性化定製
按月、按年、一次性繳清都行
拖動年份就能清晰檢視收益
更別說經第三方精算師專業評測
安穩盈的IRR和現金價值
妥妥排在同類產品的前列
拿31歲的比比來說
選擇投10年的投保方式
每年投5萬，一共投50萬
投完第二年就開始回本
等到62歲就能取出快102萬
在退休前剛好淺淺翻個倍
如果咱每天積極鍛鍊養生
漲個三四倍也不成問題
而且安穩盈的取現方式很靈活
既能一次性取出一大筆養老錢
也能按月減保領取，細水長流
自己給自己多發筆“退休工資”
加上安穩盈的保司，太平洋保險
背後就是國資委，主打一個靠譜
如果保費繳納夠一定金額
也符合養老社群的條件
還能獲得太平洋保險旗下
高品質養老社群的入住資質
本i人正愁老了沒朋友開黑
以後有錢有閒，住進這社群
在全國各大城市旅居養老
下下象棋打太極，打打PS18
高品質養老，這不就成了？！
心動的朋友
直接戳支付寶搜【增額壽】
第一個就是安穩盈
點進頁面內選擇個人資訊
可以為自己和家人投保
輸入資訊還能測算預計收益
我已經拉著斯斯一起研究了
最後，比子再跟大夥囉嗦下
8月31日前是最後的視窗期了
下架後就真的再也買不到了
而且現在安穩盈還搞每日限額
當天賣完，就只能明天再搶了
如果有朋友還在猶豫
建議大夥先選3年期繳
一來咱悄悄問了精算師朋友
三年期繳是幾種期繳方式中
回本最快的，短短三年
就能無痛攢下筆養老備用金
靠時間和複利
給未來的自己準備一份禮物
二來也能在最後的時間節點
鎖定3.0%的預定利率
先小跑上車，免得將來後悔
畢竟2.5%、3.0%聽著差不多
可一瞅這倆預定利率的利益對比
少到手的幾十萬我是真心疼啊👇
（感受下複利的力量吧）
得知之前3.5%的預定利率，我捶胸頓足)
錯過之前3.5%的預定利率
我尋思要是連今年8月31日
最後的3.0%都失之交臂
就真是視金錢如糞土
和未來的自己過不去了啊
有需求的朋友，現在開啟支付寶
搜【增額壽】
抓緊最後一波機會上車
比隔壁老李頭早20年起跑！
作者：梓泉
助手：嗚嗚
審閱：小鳴