複利終值=本金×（1+年利率）年數，這個公式可以直觀告訴我們影響終值的因素有三個：
第一，本金，本金越高，未來財富越多。
第二，年利率，你那裡率越高，未來財富越多。
第三，年份，時間越久，未來財富越多。
本金的多少決定我們的起點
收益率的高低決定我們資產增長的快慢
投資的市場決定我們資產能達到的規模
最初，複利效果並不明顯，很多人只存錢，不見收益，加上又到了成家立業、買車買房的人生階段，生活負擔越來越重，很容易就放棄了。但是，想要看到複利的效果，就必須有足夠長的時間，而且越往後效果越顯著。
什麼是單利？平常銀行給咱們算的都是單利。所謂單利，就是一筆錢無論存多加，只有本金計算利息。
比如，隔壁老王找你借10萬，年利率3%，借5年，單利之下利率為1.5萬。
複利就是錢生錢，利滾利，除由本金獲得利息外，新得到的 利息在下一個階段同樣可以生息。
如果是複利，那麼每年的利息分別是：第1年的利息=100000*3%=3000元，第2年的利息=103000*3%=3090元，第3年的利息=106090*3%=3182.7元；第4年的利息=109272.7*3%=3278.18元；第五年利息=12550.88*3%=3376.53元。5年後，複利終值為112550.88+3376.53=115927.41元。
複利比單利只多了927元。這樣看是不是沒啥感覺？
上面說的三個因素（本金、利益、年數）每一個的些微提升，都能大幅增加財富增長的速度。比如，隔壁老王來借錢，每個因素稍微提高一下，借20萬，假設年利率為8%，30年歸還。看下單利和複利之下差距多少。
複利高出單利153萬！對，你沒算錯，之前20萬，一下子翻了十 倍，成為210萬。
這就是複利，本金+收益+時間，你可以得到更多的錢。
但，其實複利還有第四個影響因素，大家知道是什麼嘛？
複利與單利的不同之處在於利息也能產生利息，那麼，利息收到的越早，利滾利開始的就越早。這就是第四個因素，它就是每年計息次數，加上這個因素後，複利的公式是這樣的👇
此外，金融學中還有一個72法則，是以複利為原理，用來估算投資翻倍或貨幣貶值減半所需要的時間。
舉個栗子：借給隔壁老王10萬，如果複利是8%，什麼時候能翻倍到20萬？公式是：72/8（增長率）=9年。也就是說，每年收益率8%，用複利的公式計算，大概需要9年時間，10萬可以變為20萬。
又比如，借給隔壁老王10萬元，按每年3.5%通脹來計算，多久以後10萬的購買力只相當於5萬元? 公式是：72/3.5（通脹率）=20.57年，也就是說，購買了減半所需時間為20.57年。
追求財富自由看似簡單，實則執行起來很難，需要對抗人性的慾望。時間就是金錢，一寸光陰一寸金，從現在開始，多存錢，多學習，提高投資收益率，並一直堅持下去，你做得越好，收穫的就越多。
增額終身壽險、快返年金、教育金、養老金都是目前市場上很適合大家的鎖定利率的儲蓄險產品，其中最大的一個亮點就是可以鎖定終身複利無限接近2.5%的收益率，銀行利率下行和你此刻就投保鎖定這款產品的收益率完全就隔絕開了，這也是一種投資手段，比如我買一款產品，每年存10萬，連續存10年，第十年賬戶的錢或本且超過本金，這筆錢從我今天買的這一刻期，就是終身按照複利無限接近2.5%在裡面累計生息的，為什麼說是無限接近2.5%？是因為監管規定上限不能超過2.5%，所以複利是無限接近2.5%，透過你本金增多，拉長時間期限，複利帶給你的後期收益是很多的，這也解釋了為什麼現在很多人都找我透過增額壽險、年金來做資產配置的原因。
理財是一個系統工程，平時多看書多學習，找到你身邊靠譜負責的財富從業者進行溝通學習，世界上不存在一模一樣的人，好的理財計劃應該根據自身情況量身定做，這樣可行性才高，更容易實現。
財務自由最重要的是財務再生能力。所謂4321定律，把家庭收入的40%用於投資、30%用於生活開銷、20%用於儲蓄投資、10%用來配置保險。
用我所學慢慢為大家科普財富知識以及如何打理你的錢，一起成為富有的人。