圖：relatabledoodles
年底大事多！
今天最重磅的一個事是：
個人養老金賬戶馬上要在全國推開了，人人都可以用它來抵稅了。
到手的收入又能增加不少~~
而且這次全國推廣，又有了一些新變化，比如終於可以買指數基金了！
什麼滬深300、A500、中證500、創業板、科創板…全都囊括在內~
還能買到10年、20年期限的存款
將來還能買國債
急用錢的話，把錢取出來也比以前容易多了，失業、重疾都有機會提前領錢。
不用苦苦等到退休了。
哇！！趕緊聊聊。
一
簡單點說，個養賬戶就是——
你在常用的銀行開一個“個人養老金賬戶”，開通之後，每年往裡面存錢。
存不存、存多少，由你自己決定，反正每年最多可以放1.2萬元。
存進去的錢，可以抵扣個稅。
你放了多少錢，多少收入就暫免交稅了，到手的收入就變多了。
這對高收入人群來說，吸引力非常的大。
比如說你的稅率是20%，那在個養賬戶放1.2萬元，能省2400元；
稅率30%，能省3600元；
稅率45%的話，能省5400元呢。
當然，這錢不是完全省下了，而是“延遲交稅”。等到退休時可以把錢從個養賬戶裡取出來，那時再一次性補稅。
到時按3%來補就行，稅要少得多。
所以：
你的收入越高，每年被扣的稅越多，越值得開通它。
10%稅率就值得開了，20%及以上，強烈建議搞一個。
我前幾天剛做了一個表格，大夥可以再看看——
二
放在個養賬戶的錢，可以買專門的“個養理財”
繼續錢生錢。
在此之前，個養賬戶理財沒啥特殊的，選擇也挺少。
也就理財險值得一說。
但今天新政策一公佈，就不一樣了，可買的範圍擴大了很多。
還有一些小羊毛可以薅一薅~
比如說，檔案提到會將「特定養老儲蓄」納入個人養老金產品目錄。
什麼是特定養老儲蓄？
我查了一下，就是鎖定期限更長、利率更高的存款。
比如10年期、15年期、20年期。
我們現在想買存款最久就是5年，到期了必須續存。
那在降息週期就很不划算了。
有好多小夥伴前幾年買了5%的存款，到期再存只有2%的了。
現在個養賬戶納入了特定養老儲蓄，那以後我們可以指望著，用它買到更長期限的存款了。
不用擔心以後繼續降息。
不過——
存款是單利，期限越久，摺合成複利就越低，比如3%的20年期存款，相當於年化複利2.38%。買的時候要考慮好能否接受。
再比如說——
以後用個養賬戶裡的錢，可以買指數基金了！
種類、產品都挺豐富的，目前是有85個即將上架。
包括：
20個滬深300基金、19箇中證A500，14箇中證500，9個創業板指、7個紅利指數、4個科創50、4個雙創50、3個上證50…等等
我把詳細名單列在下方表格裡了，大夥可以放大了看。
像我們常用的寬基指數也有。
還有紅利呢~
我以前寫過的紅利基金，有好幾個都可以用個養賬戶買到了
我覺得個養賬戶，配上紅利基金，會很絕絕子。
而且還有小羊毛——
這85個產品的各種手續費，要麼已經是按當下最低來收了。
要麼就是打了不小的折扣。
比如下面圖片裡顯示的這個——
A和C份額是普通賬戶可以買的，
Y份額
是專供個養賬戶的。
用普通方式買1萬元，一年要給基金公司60塊。
如果綁定了個養賬戶買Y份額，給20塊就行。
相當於啥也沒變，躺著多賺了40塊
另外，這85個裡大部分產品的贖回規則是按C類來執行的——
持有超過7天，就免收贖回費。
很多產品的申購費應該也會有很大的折扣。
對於熱衷短炒的小夥伴，也算是一個優勢了。
個養賬戶專供的指數基金，怎麼買呢？
必須用銀行嗎？
不是不是。
挺絲滑的，跟你平時買基金沒區別。
12月15號開通個養賬戶後，在你常用的基金購買平臺，
比如支付寶、雪球..
輸入基金程式碼。
然後繫結個人養老金賬戶付款，就行了。
就像繫結普通銀行卡差不多。
ps.
當然，有小夥伴並不愛買基金，感覺這幾年被基金坑慘了。
想遠離，只想買點穩妥的。
又覺得存款利率太低。
那理財險，也是一個很好的選擇。
它本身的理財回報+省下的稅，年化複利能達到3%+、4%+、甚至5%、7%…
很亮眼。
當時遺憾是隻有36個地區可以買，而且只有指定10家銀行的個養賬戶能買。
大部分人都挺無奈的，乾著急，買不著。
那現在15號起，馬上全國都能開通了，不用再遺憾了。
而且檔案明確說了——
“參加人每年可以兩次變更個人養老金資金賬戶開戶銀行”
想換銀行，也可以隨時換啦~~
那可以再好好看看、研究一下。
點選這裡重溫：