這幾天，老百姓討論得火熱的一個話題，是前些日子住建部領導說，要搞房屋養老金制度。
一開始，謠言滿天飛，說這是變相房地產稅，大家都不樂意了。畢竟經濟這個情況下，地產已經深陷泥潭，還要變相來個房地產稅，大家很容易破防。
今天，官方看不下去，站出來闢謠了：
“試點的重點是政府把公共賬戶建立起來”，這裡的公共賬戶並不需要老百姓出錢！很多自媒體、影片博主沒看或沒細看完整的表述，就下結論說政府要收房屋養老金了。上述完整的表述中已經說得很清楚：“個人賬戶透過繳納住宅專項維修資金已經有了”。
這算是比較直接有力的回應，就是告訴你，不是找你收錢。
是政府內部倒騰建立一個新賬戶。
簡單說一下這個房屋養老金制度，其實類比成我們個人的養老金，就很容易理解。
領導提到的“房屋體檢”，就是我們個人的身體體檢，檢查了才能發現隱患，制定修繕需求。
房屋養老金，就是給房子“養老”用的。房子老了，需要檢查，整改，維修，翻新等等，都需要錢吧。就像你老了，吃喝拉撒，也需要錢一樣。
除了這兩個，還有個“房屋保險制度”，就像你有條件的可以搞個養老保險之外的商業保險一樣，是個補充。
三位一體，房子和人的邏輯是一樣的。這樣是不是就好理解了？
這個問題，很多人最關心會不會從你身上收一筆變相的房產稅，官方已經告訴你了，不會。那你就沒必要糾結這一點了。
一些人生拉硬扯，硬要說成是變相的房產稅，是不正確的。
這裡的房屋養老金，由兩個部分構成：
一個叫個人賬戶，就是買房時就交了的大修基金。（學名：住宅專項維修資金）
另一個叫公共賬戶，就是領導提到的“研究建立房屋養老金”裡主要指代部分。
不找老百姓收錢，那這個公共賬戶的錢哪裡來？
自然只有從財政裡來。
官方也說了，可以從：
城市政府可以透過地方財政補貼一點、土地出讓金歸集一些、原公房出售資金等多渠道歸集。
其實不用過多去追問這個問題，大家都知道國家的財政收入都最終從老百姓當中來。
但是，有趣的是，目前國家財政面臨壓力，是眾所周知無需多言的事實。
那麼，為什麼在財政壓力較大的當下，要提出搞這個房屋養老金公共賬戶呢？
畢竟是收小於支，甚至捉襟見肘的非常時期。
這麼做無疑不是給本就壓力較大的財政收支，新增了一層壓力嗎？
有人問，羊毛出在羊身上，明面上財政來負擔，但透過各種方式轉嫁給老百姓可行不？
理論上可行，但現實上非常難。
原因在於，我們現在處於宏觀上的壓力期，老百姓的收入和消費預期本來就進入近年的低谷期。這時還要變相轉嫁，只怕會讓負反饋的邏輯，進一步自我強化。
這對穩預期，穩經濟，是非常不利的。
不符合國家“宏觀政策取向一致性”的高層精神。
另外一個重要的資料是，現在的存量房屋大修基金的總額大約1萬億，但是使用率不足10%。
那還有這麼多沒用，為啥要急吼吼地現在又要搞新的賬戶？把已有的用得差不多了，再弄不行嗎？
問題就在這裡。
大修基金，都是專款專用。也就是說，你的錢是歸屬哪個小區，就只能用在這裡。
那麼問題來了，有沒有一些小區，大修基金已經用完了，或者快要用完了，再或者，壓根就沒有這個東西呢？
答案是，有，還不少。
中國實行大修基金制度大約是從1998年開始，並且從2000年之後，才逐漸改為強制繳納。
那麼你可以理解為，房齡超過30年的老破小，很多都是沒有大修基金的。這部分房子佔總量的比例是多少呢？在2022年的時候，是將近20%（中指研究院市場資料）。
這部分房子，是不是很多都面臨迫切的修繕需求了？
它們老了，但是自己又沒養老金。那你說怎麼辦呢？
是不是得靠國家來養老？
房子裡住的可是活生生的人，20%的比例，可不是一個小數字。
這關係到老百姓的生命財產安全，也關係到社會國家的穩定。
通俗總結，這個時候提出要搞房屋養老金的公共賬戶，最直接最迫切的目的，就是為了解決這些沒有或者只有很少大修基金的老破小的迫切養老需求，進而解決老百姓住房安全的問題。
這是不是就很好理解，為什麼要現在搞，而不是再等一等，拖一拖了？
當然，從財政收支和轉移支付的角度，公共賬戶的資金來源，表面看是政府出錢，但最終一定是全民買單，結果也是全民受益。這和政府收稅造橋修路，一個道理。
修繕老破小，對於這部分業主來說，可以說是在老破小价格大跌的寒冬裡，感受到的第一絲暖意。
至少，房屋修繕甚至翻新後，它的使用價值不會衰減得如之前那麼快。
至於
靠著這個，能不能挽救老破小的房價趨勢？那顯然又是想得太多。
除了翻修老破小，提高這些房子的本身使用價值，公共賬戶的資金籌集起來以後，它的支出，也可以產生上下游聯動的需求拉動。
特別是對於建築維護修繕行業，可以說是一波“潑天富貴”。總體來說，這對拉動經濟，也是有正面積極作用的。
長遠來看，也的確可以建立更加完善的房屋養老金制度。
以上，是我對最近熱點事件背後邏輯的一個大膽猜想，當然不一定對。僅供批判參考。
最後，其實除了歷史上的老破小，後來買房強制交的大修基金，現在的使用率還非常低。後面怎麼更好地監督運作和使用這一萬億，可能比起建立新的公共賬戶，更加重要。
畢竟，大修基金使用起來程式複雜，過程繁瑣，難度較大，且基金被挪用等問題，也不是什麼新鮮事。
領導們解決了老破小的燃眉之急後，不妨多花點心思，琢磨琢磨大修基金制度的完善，真正讓老百姓交的錢，公開透明地更加方便地用在咱自己房子的養老上。
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