在即將於5月3日舉行的聯邦大選前，由自由黨領導的反對黨陣營提出了一系列住房政策，旨在幫助更多澳洲人實現購房夢。
其中一項關鍵提議是將由澳大利亞審慎監管局（APRA）設定的3%償付能力緩衝（buffer rate）下調至2.5%，並重新評估貸款保險（LMI）在銀行資本中的處理方式。
根據他們的說法，這項調整有望讓更多澳洲人獲得房貸資格，特別是首次購房者，提高借貸能力、降低購房門檻。
此舉獲得了包括澳洲金融經紀人協會（FBAA）在內的多個行業協會的支援。
然而，業內也有聲音質疑。下調 buffer rate 雖能短期提升貸款能力，但未觸及房價高企與供給不足等根本問題，反而可能加劇長期財務風險。
接下來，瑞澤金融的專業貸款經理和我們聊聊對普通人來說，有哪些影響？
在目前的貸款體系中，buffer rate 是影響貸款批核結果的關鍵因素之一。簡單來說，buffer rate 是銀行在評估房貸申請人償還能力時加上的一層“安全係數”。
即使當前貸款利率是5.9%，銀行仍需在此基礎上加上3%的緩衝，即按照8.9%的利率來進行還款能力測試。
這一制度原本是為了在利率上升週期中保護銀行與借款人免受風險，但也客觀上提高了貸款門檻，導致許多購房者特別是首次置業者難以透過審批。
目前，這一3%的緩衝利率是由澳洲審慎監管局（APRA）設定的。在高利率環境下，它的確增強了銀行系統的穩健性，但對於本就資金緊張的購房人群來說，也增加了貸款難度。如果自由黨的這項提議能夠落地，對於部分群體而言，將是實質性的利好。
具體來說，受益人群主要包括：
1
貸款額度“差一點”批不下來的首次置業者；
2
因評估未透過而無法順利轉貸的自住房屋持有人；
3
以及希望提高貸款額度用於投資或釋放現金流的借款人。
對這些人來說，若能下調 buffer rate，將有望顯著改善他們的貸款成功率。有貸款相關的問題，可以諮詢瑞澤金融的專業貸款經理哦，解決貸款中的“疑難雜症”。
此外，自由黨還提出了另一個關鍵方向：重新評估貸款保險（LMI）在銀行資本中的處理方式。
如果相關政策得到調整，對於首付比例在5%至10%的購房者來說，有望大幅降低貸款保險支出，節省金額可達上萬澳元。這無疑也將進一步緩解首次購房者的資金壓力。
值得注意的是，目前這些僅為政策建議，尚未正式實施。但從市場訊號來看，關於放寬貸款政策、降低借貸門檻的討論正在持續升溫。對那些過去因為 buffer rate 過高而被擋在貸款門外的購房者來說，現在或許是一個重新評估貸款條件、調整借款策略的好時機。
如果未來相關政策逐步推進，貸款環境的改善有望為整個房地產市場帶來更多活力，也可能為不少購房者帶來新的機會。
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