近期，加拿大不列顛哥倫比亞省（B.C.）的金融監管機構重拳出擊，吊銷了多名地產經紀的執照，並開出高額罰單。
這些地產經紀一邊向稅務局申報“負收入”或極低收入，一邊利用偽造的財務報表和銀行檔案申請房貸，成功購房，同時幫助客戶透過類似手段獲得貸款，牟取高額非法收益。
涉案的非法房貸產業鏈龐大，涉及超過900名購房者，違規貸款金額高達5億加元。 監管機構表示，這一案件至少涉及23人，其中15人已接受處罰，其餘8人仍在等待聽證會。
“影子”貸款經紀操控房貸黑幕，地產經紀成幫兇
此次案件的核心人物名叫 Jay Kanth Chaudhary，是一名未註冊的“影子”貸款經紀人（shadow mortgage broker）。儘管他沒有合法執照，卻在市場上非法經營多年，專門幫助無資格獲得貸款的購房者偽造財務和稅務檔案，以符合銀行的審批標準。
他的運作模式包括：
·偽造收入、稅務記錄和銀行檔案，讓客戶看起來符合銀行貸款資格；
·利用四名持牌貸款經紀和20多名地產經紀，讓他們作為貸款申請的“代辦人”，掩蓋其非法操作；
·賺取高額手續費，在近900筆房貸交易中獲利數百萬加元。
過去幾年，Chaudhary 及其合作的地產經紀們瘋狂造假，導致市場上大量“假資格”購房者成功獲得貸款。
BCFSA早在2019年就對Chaudhary釋出了緊急“停止和禁止令”（Cease and Desist Order），但他仍然繼續暗中經營近十年。監管機構花費多年調查，終於在2024年展開大規模執法行動。
地產經紀一邊“負收入”申報，一邊暗中暴富
在此次查處的多名地產經紀中，Molenia Golshani 的案例尤為典型。
她在向稅務局申報年收入負$459的情況下，仍然透過偽造財務報表成功獲得房貸，買下一套房產！與此同時，她還向客戶推薦“影子”貸款經紀，幫助更多人透過假檔案獲得貸款，可能從中獲取佣金。
其他涉案地產經紀包括：
Homayoun (Sam) Haji Karimloo：不僅幫助客戶接觸影子貸款經紀，還用偽造檔案為自己申請貸款。
Sayna Sadat Mirzadeh：她在2017年用Chaudhary 偽造的稅務檔案申請房貸，貸款申請由Chaudhary 的妻子（已被終身禁業的前貸款經紀）遞交。
Afsaneh Zarshenas：同樣因參與此案被罰款$50,000，並被要求完成額外教育課程後才能重新獲得執照。
Jin Luo：他和自己的房地產公司同意取消執照，並支付$5,000的執法費用。
房貸造假如何影響市場？普通購房者是否受害？
儘管 Chaudhary 聲稱，他的客戶沒有違約，銀行也沒有遭受損失，但監管機構認為，這種行為對整個房地產市場和金融體系造成了嚴重的負面影響。
首先是推高房價，大量不符合貸款資格的買家透過造假進入市場，導致需求飆升，進一步助長房價上漲。此外增加銀行貸款風險，這些造假購房者的還款能力實際上存疑，一旦市場下滑或利率上升，可能出現違約潮。最終會影響普通購房者，真正合規的買家面對價格高企和競爭失衡，購房難度進一步加大。
B.C.金融監管機構（BCFSA）表示，“房貸造假不僅破壞行業誠信，也給金融機構和消費者帶來極大的潛在風險。”
監管機構出手，吊銷執照 + 高額罰款
BCFSA 經過多年的調查，終於曝光了這一產業鏈，並對涉案的地產經紀和貸款經紀進行了嚴厲處罰，包括：
Molenia Golshani、Homayoun Karimloo、Sayna Mirzadeh 等多名地產經紀被吊銷執照並處以高額罰款；曾幫助提交165筆虛假貸款申請的貸款經紀 Shane Ballard 被判處終身禁業，罰款$50,000；
Chaudhary 本人儘管已被查處，但由於 RCMP（加拿大皇家騎警）認為案件“不在管轄範圍內”，至今尚未正式立案。
前地產經紀 Rashin Rohani 被罰款 $130,000，並被取消執照，現正上訴中。
Sarbjit Bains（另一名“影子”貸款經紀）簽署同意令，支付$35,000 罰款，並同意立即停止從事貸款經紀業務。
有專家表示，如果此類案件不受到刑事追責，加拿大房地產行業仍可能繼續存在類似的房貸欺詐行為。
房貸審批將更加嚴格，購房者要注意什麼？
此次案件曝光後，加拿大監管機構預計將對房貸審批流程 進行更嚴格的監控，包括：銀行將加強對收入和稅務檔案的審查，以防止類似造假行為。地產經紀和貸款經紀的合規要求將更嚴格，違規者可能面臨更嚴厲的處罰。普通購房者在辦理房貸時，需確保所提供的財務資訊真實，否則可能面臨貸款拒絕甚至法律後果。
有分析認為，這次查處只是冰山一角，未來加拿大房地產市場仍可能有更多黑幕被揭露。
資訊來源：https://www.cbc.ca/news/canada/british-columbia/mortgage-real-estate-fraud-1.7485867
轉載自：超級生活
微信ID：superlifeca