提起美國老人，大家的一個反應就是：有錢，天南地北到處旅行。但事實上，真實的美國老人和中國老人一樣都非常節約，因為退休後才是他們大量用錢的時候，所以在美國老人們最害怕的就是“老年反貧”。
裡肯斯夫婦就是這樣的老人，退休後他們也曾拿著養老金和儲蓄到處遊玩，開著寶馬車兜風，去高檔餐廳用餐。但是漸漸地他們發現，自己的繼續根本沒有辦法支援想要的生活，因為他們還要自己負擔健康保險、汽車保險、醫療費用等，而且年紀越大，醫療費用就越高，更別提還有晚年的長期護理、臨終關懷等等。
痛定思痛，他們決定節約用錢，努力存個200美金用於養老。
報道來自cnbc.com，版權屬於原作者
在他們這個年紀，再去工作賺錢顯然不太現實，於是他們只能從生活中剋扣自己。
為了省房錢，他們搬到了父母的家中居住；放棄了寶馬轉而選擇了價值6000美元的二手本田；他們停止頻繁地外出用餐，選擇在家做飯。一番操作下來，他們的開支一下子減少了78%。
但這種苦行僧一般的生活也讓兩夫妻叫苦連連，要是一開始就做好養老規劃，也不至於現在把自己逼到如此境地。
根據Paychex最近的一項研究，大約六分之一的美國退休人士表示他們正在考慮是否要找工作。因為他們負擔不起自己退休後的開支。
因病返貧以及高昂的護理費用往往是主要原因。大約四分之一的65歲以上的老年人因醫療費用而節省食物、水電費和衣物。在2022年，37%的老年人擔心在未來一年支付不起醫療費用。單單為了支付退休期間的醫療費用，65歲以上的普通夫婦需要至少存夠31.5萬美元的稅後儲蓄。
1. 美國的退休儲蓄系統一團糟
20世紀的時候，人們的養老金和健康保險幾乎都是政府或僱主負責的。沒想到隨著社會發展、文明程度變高，我們的保障卻越來越少了。越來越多的人需要自己負責養老金和健康保險。
但是美國的養老儲蓄系統實在是太複雜和龐大了，什麼401K、Solo 401K、IRA、Roth、IA等等，別說普通人，就算是專業人士也要花一定時間才能正確理解併合理分配儲蓄。
而且前兩年還傳出美國7項養老金計劃財務不佳，將會在2028年前耗資資產的事情。為成千上萬美國人的退休生活帶來極大的風險，也讓大家對這些養老金計劃表示了懷疑。
2. 提前退休門檻高
今年美國人的正式退休年齡延長至67歲，也就是說，1960年及以後出生的人正式退休年齡為67歲整！美國的退休年齡從65歲提高至67歲大約花了22年，這樣一想，70後80後90後豈不是到了70歲還要埋頭苦幹？要知道CDC最新公佈的美國平均壽命也才77.3誒！
如果你想要提前退休還要受到“懲罰”：每個月只能領到完整養老金的70%-75%。
還有醫療保險，美國規定年滿65歲並且積分滿40個點的人，才可以申請政府提供的退休醫療保險Medicare。也就是說，如果你已經提前退休並且年齡不滿65歲或積分不到40點，就需要自掏腰包購買醫療保險了。醫療保險公司對這個年齡的老人可沒有那麼友好哦~
以加州的醫療保險為例，60歲起醫療保險每個月的平均費用就在$926-$1752之間，這對於退休老人來說是一筆巨大的開支，更別提萬一生病後需要長期護理、家政人員等等了。
3. 人們高估了自己的賺錢能力
很多人沒有意識到一點，絕大多數人的賺錢能力並不會隨著年齡的增長而不斷增加。在美國，女性通常在39歲到達她們賺錢能力的頂峰，而男性的工資則持續攀升至40歲後期。
也就是說，你之前計劃的的好好的，每年存下多少錢，但突然有一天你發現，自己微弱的薪資增長跟不上通脹，沒有辦法存下足夠的養老金怎麼辦？
4. 不斷增加的醫療成本
前不久，各大醫療保險公司都表示，2024年開始，
全美個人和團體醫療保險費用都要上漲7%
，以應對不斷增加的醫療成本。
加州更是預計增長9.6%。
長期護理的費用上漲尤為誇張。根據Genworth的資料，2021年時家庭護理為$4,957，2023年就漲到了$5,259，增長了6%。
20年後，所有費用都翻了一倍！不知道到時候我們還能不能用得起長期護理？
看到這裡估計有人要說了，那這麼多年美國人是怎麼安排的呢？這麼多美國人難道他們就不養老了？
聰明人自然有聰明的辦法，通常中產及以上家庭一有穩定收入開始，就會準備1-2份具有現金價值的人壽保險，最好在搭配上重疾險、長期護理險等，就能確保晚年萬事無憂了。
不過美國的保險市場種類太多了
有些是可以附加長期護理險
有些可以附加重疾險
有些可以靈活繳費
有些可以美國境外使用
有些可以直接現金賠付
……
到底自己適合什麼樣的保險？
哪些保險對外國人更有利？
哪些保險可以解決我們的養老顧慮？
可否自己選擇如何繳費？
相信大家都對此有所疑問
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關於 Kevin(楊傑)——
加利福尼亞大學工程碩士背景，擔任數年資深保險理財培訓講師。代理200多家保險公司和投資公司及其500多種產品。以優異的數學背景幫助客人剖析市面上金融產品的優劣，讓複雜的東西變的簡化易懂。
Kevin(楊傑)，尤其擅長美國退休計劃, 年金, 長期護理, 教育基金, 遺產規劃。與此同時幫助更多國外人士擁有了美國保險，幫助國外人士為其下一代鋪路。
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