退休是人生的重要階段，提前規劃和評估退休資金狀況至關重要。
以下是我們事務所幾十年來幫助客戶總結出的一些建議，希望可以幫助您評估和規劃自己退休：
1. 評估現有退休儲蓄和計劃
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檢查現有退休賬戶：檢視您是否擁有401(k)、403（B）、IRA或其他退休賬戶，並瞭解其條款和條件。 -
社會保障福利： 2025年，美國退休人士的平均每月社會保障福利 (social security income) 約為 $1,976。
2. 設定每月儲蓄目標
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自動化儲蓄：將每月收入的一部分自動轉入退休賬戶，確保持續積累。 -
最大化繳款： 2025年，IRA的最大繳款限額為$7000，50歲及以上的人可透過“補繳”增加到$8000。
以下圖表顯示了在每年儲蓄 6,500美元、年收益率為7%的情況下，您的投入在5年、15年、25年和35年後會積累到多少。
3. 估算退休所需資金
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計算預期開支：包括住房、醫療保健、食品、交通、旅行等費用。 -
計算差額： 將預期年度開支減去社會保障福利，確定每年需要從儲蓄中提取的金額。
4. 瞭解退休儲蓄的平均水平
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全美平均水平：根據聯邦儲備委員會的資料，退休族的平均儲蓄約為60.9萬美元。 -
個人差異： 儲蓄水平因人而異，取決於收入、儲蓄習慣和投資策略。
5. 考慮醫療保健和長期護理費用
醫療費用組成：
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Medicare Part B保費：每月185美元，年費用約為$2,220美元。 -
自付費用：包括免賠額、共付額和共同保險等，具體金額取決於個人健康狀況和所選醫療服務。 -
長期護理保險：根據個人健康狀況和保險計劃，年費用可能在數千美元至數萬美元不等。 -
其他醫療費用： 如處方藥、醫療裝置等，年費用可能在數百至數千美元之間。
因此，退休人士的年平均醫療費用可能在數千至數萬美元之間，具體取決於個人健康狀況和所選醫療服務。
6. 制定投資策略
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多元化投資：根據風險承受能力，選擇適合的投資組合。 -
定期審查： 定期評估投資組合，確保其與退休目標一致。
7. 尋求專業建議
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諮詢專業人士： 根據個人情況，獲取專業的退休規劃建議。歡迎聯絡我們事務所。
這篇由第三方撰寫的教育性文章由夏芳保險事務所(Amanda Xia’s Insurance Agency)提供。欲瞭解相關問題的更多資訊，請聯絡夏芳保險事務所。對於保單、合約等相關檔案,及其子公司僅提供英文版本。如有爭議, 一律以保單和合約中的條款為準。
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