提問。你父母老了，你會把他們送進養老院嗎？或者這麼問吧。你自己老了，你希望被送進養老院嗎？
今天，我陪同“問道全球”的企業家們，把雙腳踏進了日本老齡化的深水區：養老機構。這也是我此行的重要目的之一。
雖然不願意。但是，養老這件事，誰也迴避不了。中國老齡化同樣日益嚴重，甚至有超過日本的趨勢。所以，深刻理解日本的經驗，對你我都非常重要。
不過，聽完日本第二大養老機構，倍樂生的陳曉瑩博士的分享後，我的心情有點複雜。
我整理一下思路，爭取給你講清楚。
我們都知道日本老齡化很嚴重。是全球最嚴重的。那麼，有多嚴重？
前幾天的文章裡，我給你看過一張圖。再看一遍。
1980年，日本65歲以上老人，佔總人口的7%。1995年，提高到15%。2023年，提高到29%。預計2060年，會提高到40%。5個人裡面，有2個是老人。老人越來越多。
老人之所以叫老人，就是因為自理能力越來越差。這麼多老人，他們如果不能自理，都是靠誰來解決呢？
在過去，是靠子女。但現在，靠不住了。
看圖。
在1980年，60%左右的日本老年人，是和子女同住的（和未婚子女同住，或者三代同住）。1995年，這個比率降到了46%。2021年，這個比率甚至降到了30%。大部分老人，不和子女住在一起。因為不習慣。或者因為“少子化”，就根本沒有子女。
那他們和誰住呢？老兩口自己住（32%），或者一個老人自己獨居（28.8%）。60.8%老年人，日常只能自己照顧自己。
想想有點淒涼。但是，這可能就是老齡化和少子化的必然結果吧。中國可能也無法倖免。
可是，老年人真的能自己照顧自己嗎？
有點難。各種挑戰。比如：認知症。
2025年，20%的日本老人可能患有認知症
什麼是認知症？
就是記憶能力，思維能力，和行為能力的下降。記不得人，記不得事。
導致認知症的原因有很多。比如阿爾茲海默症。比如腦血管疾病。等等。有人把認知症，叫做失智症，或者老年痴呆。這些叫法非常傷人。但是，嚴重的認知症患者，確實生活很難自理。我今天吃過藥了嗎？家門鑰匙放在哪裡了？記不住。
那日本有多少老年人，患有“認知症”呢？
2020年，日本17.5%的老人（65歲以上），患有認知症。預計2025年，這個比率將達到20%。每5個人中間，就有1個。為什麼越來越高？因為人類的壽命越來越長。越老得認知症的機率越大。所以隨著老齡化的進一步加劇，到2060年，日本老人的認知症率將高達33.3%！三分之一！
這些老年人，很難自己照顧自己。但是，他們大部分又不和子女住在一起。怎麼辦？
社會化養老。
日本人為了社會化養老，絞盡了腦汁
日本社會化養老的路徑，值得我們思考。因為他們一定為了這個問題，絞盡了腦汁。他們一定想盡了一切辦法。這些辦法，有些有效，有些無效。無效的，都逐漸被淘汰。能留到今天的，都是血淚教訓。學習這些血淚教訓，能避不少坑。
1960年代，日本老齡化率5.7%（今天29%）。這時，日本就已經未雨綢繆，開始思考這個問題了。1963年，日本頒佈了《老人福祉法》。但是沒有競爭機制，導致服務單一。同時，也增加了中高收入者的負擔。
1970年代，日本老齡化率7.1%。繼續改革。1973年，推出了“老人免費醫療”。免費醫療當然受歡迎。但導致了長期住院，醫療費暴增，成為了社會問題。
1980年代，日本老齡化率9.1%。日本為了解決養老資金不夠的問題，1989年開始徵收3%的消費稅，並推出養老的“黃金計劃”。沒有什麼服務，是沒有代價的。老齡化的代價，透過消費稅的方式，由全社會承擔。
1990年代，日本老齡化率12.0%。資金缺口越來越大。1997年，日本把消費稅，從3%，提高到5%。並推出養老的“新黃金計劃”。然後，日本消費稅繼續逐漸提高到10%。
關於養老社會化的40年變遷，我就寫了這麼幾句話。輕輕鬆鬆。但生活在那40年的人，一定能體會到那種山一樣的巨大壓力。
2000年代，日本老齡化率17.3%。最終，日本正式推出了“介護保險法”。
然後，介護保險法，成為了今天日本社會化養老，最重要的政策之一。
什麼是介護保險法？
40歲以上，必須購買介護保險
介護，就是給無法自理的老人提供護理的意思。介護保險，就是為給老人的護理，購買保險。
只是這種保險，是強制的。
介護保險法規定，日本滿40歲開始，必須購買“介護保險”。介護保險，不是醫保。醫保是醫保。介護保險，是在醫保之外，額外繳納的保險。主要使用者支付護理老人（而不是看病）的費用。
我老了自己照顧自己。不需要介護。我可以不買嗎？不行。必須買。
那買到什麼時候？是不是到了65歲，成為老人之後，就不用買了呢？不是。65歲之後，繼續買。因為太多老年人需要護理了。而且正在越來越多。錢怎麼不夠。錢不是從天上掉下來的。每一分花出去的錢，都必須有人出。但即便這樣強制，錢還是不夠。
2022年，日本在老年人介護上的總支出，是12.3萬億日元。其中介護保險，只承擔了其中的50%。還有50%，最終由國庫（國家級財政），都道府（省級財政），和市町村（市級財政）分擔了另外50%。那麼國庫，都道府，市町村又是哪裡來的錢呢？他們不可能憑空造出錢來。他們的錢，當然就是來自稅費。
非常艱難才籌集的錢，當然要非常小心地花。
於是介護保險法，根據老人需要介護的嚴重程度，分為7個等級。每個級別，對應不同的可以報銷的服務。比如嚴重到什麼程度，可以用洗澡服務。一個星期可以用幾次。
你看到這裡，是不是心情已經挺沉重了？
我們所知道的老齡化，只是一個概念。但是在日本，這個概念已經具體化為了，你一個星期可以洗幾次澡。
那麼，誰來提供這些服務呢？
你當然可以選非營利性養老機構。當然，你也可以選民營養老機構。
民營養老機構，進入爆發期
2000年《介護保險法》頒佈後，民營養老機構，進入了爆發期。
看圖。
2005年，日本的民營養老機構只有10萬單元左右。但是到了2020年，就漲到了61萬多單元。甚至超過了非營利養老機構。
為什麼？因為非營利，所以提高服務水平的動力不夠。而且效率很低。有的機構的工作人員和老人的配比，會在1:3左右。老人常常不能得到最好的照顧。
這時，民營養老機構的機會就出現了。只要你的服務足夠好，就會有支付能力強的老人，願意自費入住。生意非常好。
在日本排名第一的養老機構，SOMPO，一共經營著469座養老院，服務著近3萬名老人。那麼你猜，這家養老院一年的收入大概是多少？1498億日元。摺合人民幣75億。每位老人，平均每人每年25萬人民幣。
每年25萬人民幣，這麼多啊？是的。就這麼多。為什麼啊？
因為有尊嚴的老去，很值錢。甚至無價。
有尊嚴地老去，無價
陳博士給我分享了幾件事。
她說，有的認知症患者，會產生幻覺。他們會對你說，我看到牆上爬滿了蜘蛛。牆上當然沒有爬滿蜘蛛。那麼，你怎麼回應他？
說，你看錯了，哪有蜘蛛，別瞎想？
不能這麼說。你要說：那我們把蜘蛛掃乾淨吧。因為你認為的幻覺，在他們看來都是真實的。否認他們所見，對他們是一種嚴重的傷害。接納，並給予肯定，才能讓他們獲得尊嚴。
有一位患有認知症的老人，喜歡收藏塑膠手套。為什麼？因為她以前是一位理髮師。她不記得了。但還是喜歡收藏工作用的手套。於是，院長就讓這位老人給自己理髮。理的好不好不重要。重要的是，老人很開心。因為覺得自己依然有用。有用，就有尊嚴。
還有位老人，透過窗戶，看到有年輕人在海上衝浪。就小聲說了一句，我也想試試是什麼感覺。於是，養老院的工作人員，就和老人一起，制定了一個長達半年的訓練計劃。半年後，在工作人員的保護下，83歲的她，跪在衝浪板上，完成了人生第一次衝浪。她說，這是她這輩子最幸福的一天。
我聽完陳博士的分享，目瞪口呆。
有尊嚴的老去，很值錢。甚至無價。
還不止是這樣。
一頓飯，討論一個星期
老人不記事。怎麼辦？那就透過日常生活幫他們記事。越做事情，記事能力越衰退越慢。這和身體是一樣的。
如果你和老人一起住，在身體允許的情況下，可以讓老人適當多做些家務。比如做飯。不是為了自己可以偷懶。而是老人只要動起來，身體機能就不容易衰退。大腦也一樣。
那怎麼做呢？陳博士說，他們提煉了一種簡單實用“白板記憶照護法”。
一位工作人員，帶了6-7位老人開會。下個月大家一起做飯。今天討論，我們做哪幾個菜。老人們各抒己見，工作人員就把大家的意見，寫在白板上。當老人的意見被寫下來時，並不斷討論時，就能不斷刺激和加強記憶。老人們參與得非常積極。討論了2個小時後，終於定下了選單。
第二天，繼續開會。今天的會議，討論誰買菜，誰洗菜，誰做飯，誰洗碗。各抒己見。再不斷記在白板上。又討論了2個小時。
這樣一頓飯，能討論一個星期到一個月。但其實那頓飯，其實不是目的。討論才是目的。老人們參與感極強。不但在不斷進行記憶康復。最後那頓飯吃起來，估計也特別香。
這就是白板法。
還不止是這樣。
養老院裡的小學生俱樂部
陳博士說，倍樂生有些小學生俱樂部和養老院開在一起。
什麼意思？
就是他們在經營養老院的同時，也經營小學生的托育服務。放學後，父母還沒下班。那就先到“小學生俱樂部”來寫作業。在這裡，有專人監督作業進度。
誰來監督呢？除了工作人員，還有住在養老院的老人。
有了工作以後，老人們非常認真。今天有哪些作業啊？為什麼這一頁還沒寫啊？要抓緊了，父母要來接你了。做這種監督工作，很有成就感，很有尊嚴。
有的老人生病了，躺在床上。但還是很想監督孩子們寫作業。於是，孩子甚至回到老人床邊去寫。主動被老人監督。看著朝氣蓬勃的孩子們，老人自己也感覺有了活力。
而且這對孩子也有幫助。孩子會問：為什麼爺爺讓我們自己吃飯，你們卻要人喂呢？然後工作人員和孩子們解釋，因為吞嚥功能的退化。你們以後要多練習，以後才能退化得慢一些。這樣的互動，也增加了孩子們對老人們的禮貌和尊重。
我再次目瞪口呆。這樣的養老院，我也想去住。
那麼，他們是怎麼收費的？
在日本開養老院，也可能很掙錢
在日本的民營養老院，除了提供介護保險法裡提供的服務（幫老人洗澡等），並且按照法定價格收費外，主要是收兩筆錢。一筆是床位費，一筆是服務費。
床位費，就像是酒店一樣。一般一次收5年。這是買住進來的資格。這筆錢，有貴有便宜。主要是看養老院的等級。有的會很貴。
我問，最貴能貴到什麼程度？
陳博士，最貴的，5年的床位費，能貴到2億日元（1000萬人民幣）。也就是200萬人民幣一年。我的天！當然，也有便宜的。比如，大約1萬人民幣一個月的。
那服務費呢？
服務費，就是每個月收的費用了。用於支付工作人員的工資。老人需要年輕人照顧。有些養老院，老人平均年齡89歲，工作人員平均年齡37歲。根據服務的級別，人員的配比，價格不同。好的養老院，工作人員和老人，甚至可以達到1:1。所以就貴。
那，大約費用是多少？一般，大約是30-50萬日元每個月。差不多是人民幣2萬左右。
床位費+服務費。如果你能提供很好的服務，開民營養老院是可以掙錢的。甚至可能很掙錢。
當然，這是高階民營的養老院。普通民營，以及非營利性養老院，就會便宜很多。
那麼中國呢？
那麼，中國呢？
看日本養老產業的目的，不是為了日本。而是為了中國。
看圖。
2020年，日本的老齡化率，全球最高。但是，很多國家正在迎頭追趕。比如中國。比如韓國。
這就意味著，日本花了漫長的幾十年經歷的老齡化社會的歷程，中國有可能會快進一遍。
那麼，日本應對老齡化的商業化努力，我們是否也會同樣再來一遍呢？
中國會不會也推出“介護保險法”呢？會不會也用特定稅收分擔成本呢？會不會也鼓勵民營養老院分流分層呢？
看看日本的過去。再看看中國的未來。
然後，行動。
*個人觀點，僅供參考。
作者 / 劉潤編輯 / 二蔓 版面 / 黃靜
這是劉潤公眾號的第2274篇原創文章
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