作者 | 暴雨
警報拉響！為什麼養老金消耗得這麼快？
一群蛀蟲，正在瘋狂偷走我們的養老金。
最近，國家審計署發了一個非常勁爆的報告——《國務院關於2024年度中央預算執行和其他財政收支的審計工作報告》。
審計署重點審計了25省企業職工、機關事業單位工作人員和城鄉居民基本養老保險基金4.14萬億元，一查就發現了大問題。
《報告》披露一個典型案例——山西蒲縣疾控一職工，1歲工作、22歲退休，領取養老金累計69萬元，與此同時他還在新單位工作拿工資。
69萬是什麼概念呢？
我國一個農民活到100歲，能領多少呢？每月240元，領40年，也才11.52萬。
這還只是“開胃菜”，報告顯示，25省有2.83萬名職工，透過提供虛假病歷或篡改檔案提前退休等方式，違規領取養老待遇5.19億元。
更觸目驚心的是：
有13個省挪用養老金用於“三保”支出、償還政府債務等，累計被擠佔挪用或騙取套取414.08億。
有16省90家中介從2009年至2024年，透過偽造勞動合同、仲裁書等方式，幫助2萬多名條件不符人員違規參保，以基金損失為代價，換取中介或個人謀利。
當你家看到1個蟑螂的時候，那已經不止一窩蟑螂了。
荒誕的數字背後，是制度防線的漏洞。
就說山西蒲縣疾控職工這個案例，14處塗改的人事檔案，竟能層層闖關成功。
1歲尚在襁褓的"工齡"，22歲青春正盛的"退休"，這些挑戰人類認知極限的操作，這麼多關卡稽核者竟然能集體“失明”，也不知道是“蛀蟲”太狡猾，還是別的原因？
網友都看不下去了，辣評：造假就造假吧，但能不能專業一點？
當養老金的“蛀蟲”瘋狂偷獵時，沉默的大多數正在流血。
《報告》裡提到，有23省的困難群體、靈活就業人員等47.7萬名應保未保；有21省的249.73萬名失地農民養老保險繳費補貼應補未補。
有的人“靈珠轉世”呱呱墜地就開始算工齡、22歲就開始領養老金，而有多少農村老人還在領著每個月200來塊的養老金。
一組資料顯示，2024年，城鎮職工養老金月均3200元，而居民養老金僅240元，兩者相差了14倍。
240元是什麼概念？
不到農村低保的一半，每個月只用在吃飯上，一日三餐加起來，一共8塊錢。
之前某市披露的養老金資料對比更直觀：
2023年機關事業單位退休人員8778人，發放養老待遇7.85億元，人均8.94萬；
企業單位離退休人員13220人，發放養老待遇3.69億元，人均2.79萬；
城鄉居民養老保險待遇領取人員11.94萬人，發放養老待遇2.51億元，人均2102元。
難怪說，當你在負重前行的時候，一定有人替你在歲月靜好。
其實，現在養老金的形勢不容樂觀。
在博鰲亞洲論壇2025年年會上，中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文教授提到了關於我國城鎮職工基本養老保險的結餘測算。
在全新的《中國養老金精算報告2025-2060》測算過程中，他加入了去年落地的延遲退休政策， 以及基本養老保險中央調劑制度、全國統籌等措施，測算的結果顯示：
城鎮職工基本養老保險收不抵支的年份，從以前預測的2028年延後到了2036年；
累計結餘的枯竭年份，從以前的2035年推遲到了2044年；
而到了2060年，社保養老金領取人數將超過繳納人數；
而隨著人口老齡化加劇，我國的替代率會降至30%~40%。假如退休前月收入是1萬，退休後的養老金可能只有3到4千。
世界銀行測算認為，達到70%的養老金替代率才能維持退休前的生活水平，55%是國際警戒線。
這說明，國家這幾年在養老體系改革方面所作出的努力，確實取得了一定的成果和進展，但形勢仍然嚴峻。
眼下，中國正快速變老，2024年職工基本養老保險離退休人員數量為 1.47億人，比2022年（1.36 億人）就多了足足一千萬。
未來，速度會更快，專家預測，2035年前後老年人口將突破4億，到本世紀中葉將達到約5億。“三人行，必有1老”將成為現實。
而我們的特殊性，在於歷史欠賬。
中國的養老保險起步較晚，1996年才全面推廣。由於實行的是“現收現付制”，當時的年輕人開始交錢，96年到14年間退休的老人並沒有交過一分錢也能拿到高額退休金，體制內的養老金替代率高達80%~90%。
這個缺口，只能透過“代際轉移”來逐漸解決，“代際轉移”的可持續性，需要源源不斷的願意繳社保的年輕人來支撐。
難怪現在要把騎手、滴滴司機等靈活就業人員納入社保。
不是騎手需要社保，而是社保需要騎手。
老齡化對於任何一個經濟體都是巨大的挑戰，沒有無死角的養老保險制度，只有不斷完善的體系。
鄭秉文建議，中國養老金體系應該從現收現付的籌資方式向預籌式的籌資方式轉變，即由負債型制度向資產型制度轉變。資產型養老金制度可以透過養老金規模提升、投資收益增加來抵消繳費人口減少的資金缺口。
但現在，最迫切的是修復信任，讓2億靈活就業者相信現在交社保未來有人養老，相信制度體系會越來越透明、公平，不再被“蛀蟲”悄悄走後門。
亡羊之餘，得用技術和制度，好好堵住漏洞，把籬笆扎得更牢。
而對於普通人而言，更需要及早意識到，“養老不能只靠社保”。
希望每一個人都能老有所養、老有所依。
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