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最近，我們的一個波士頓客戶相中了一套好房，我們馬上就要為他下offer了，可發現他自己找的貸款方遲遲未能給他開出Pre-approval Letter（預批信）。
沒有預批信，就意味著買家的貸款資質和金額沒有得到貸款方的初步批准。也正因為如此，大多數賣家只接受來自有預批信買家的offer，所以那位客戶的情況就很棘手了。
情急之下，Flyhomes的Mortgage團隊，迅速為客戶整理好材料、並開出了比預批信份量更重的Pre-underwriting Letter（提前批准信），讓客戶可以順利地下offer。
今天我們就來聊聊正式開始看房前，做好財務準備有多麼重要，以及具體需要準備些什麼。
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買房前要做好的財務準備有哪些？
1. 提高個人信用分（Credit Score）
個人信用分分數越高，可能拿到的房貸利率可能越優惠。
買房前，應儘早建立信用歷史，每月還款信用卡的欠款總額（Full Balance）而不是最低還款額（Minimum Balance）。
按實際需要申請信用卡，避免過多地被髮卡方調取並查詢信用記錄，這樣會在一段時間內影響信用分。
2. 計算房貸月供（Mortgage Calculation）
買房前，最應該算清楚的，就是房子買下來後，每月到底交多少月供？
月供的計算其實一點也不復雜，你只需要知道你的信用分數、想買房屋的Zip Code、買房預算範圍，以及首付金額就能算出來了
不少房產資訊平臺有Mortgage Calculator（房貸計算器），方便大家按照自己的預算和選定區域進行一個初步的估算。
3. 儘早準備首付，過戶費用和儲備金
根據貸款方預批的房屋貸款總額度，你應該提前準備好首付。
首付可高可低，一些貸款方會硬性要求一個最低額度的首付，有些買房者交房價的20%作為首付。
然而，如果你的首付金額低於房價的20%，大多貸款機構可能要求你購買Private Mortgage Insurance（PMI）。這份保險主要是為了在貸款人無法及時還房貸時，保護貸款機構的利益，但對貸款人就會在每月的月供金額上產生了額外開銷。
此外，過戶費用一般相當於總房價的1%-2%。
不同的貸款方對儲備金的要求不一樣，但大多還是會需要貸款賬戶裡儲存3-12個月的的PITIA（房貸、地稅、房屋保險、HOA管理費）。
4. 拿到銀行貸款預批信
貸款預批信（Pre-approval 或Pre-underwriting Letter）是由貸款方出具的重要貸款能力證明。
前面提到，我們的客戶就是因為低估了 Pre-approval預批信的重要性，差點耽誤下offer。所以拿到預批信也是買房財務準備中至關重要的一步。
做好財務準備，能幫你拿下更合適的利率
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Pre-approval和Pre-underwriting Letter
哪個更重要？
對比來說，Pre-Approval Letter需要的資料相對簡單，一般1-3天左右即可開出，速度快。
Pre-underwriting則是貸款方對你的貸款資質、貸款金額進行正式且嚴格的稽核後，給出的貸款預批信，可以把它理解成 “貸款機構給你貸款的提前保證”，效力可想而知
總結來說，Pre-Approval和 Pre-underwriting都可以在一定程度上反應買家的財務狀況和支付能力，以及能貸款的總金額。有了這封信，買家才真正知道自己的買房預算到底是多少。
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【關於Flyhomes】
科技房產公司Flyhomes 2016年成立於西雅圖，致力於用科技和金融的力量革新美國房產行業，提供專業高效的買房、賣房、貸款等不同型別的房屋交易中介服務。
2021年，在西雅圖、加州灣區、波特蘭、波士頓、南加州和德州奧斯汀、休斯頓、達拉斯的基礎上，Flyhomes將版圖進一步擴充套件到了加州Sacramento、Stockton一共10個市場同步運營。
Flyhomes一直秉承著“客戶至上”、“不斷創新”的使命，幫助客戶在買房過程中解決難題：
Flyhomes客戶的買房勝率是其他買家的4倍。*
在多個offer競爭同一個房子時，超過一半的情況，Flyhomes的客戶都是用非最高出價拿下的房子。而且和最高出價比，Flyhomes平均能幫客戶節省2.4%的房價，有時這個比例甚至能達到10%。*
Flyhomes能幫客戶實現10天內順利搬進新家，比傳統的買房流程快了35天。*
在成立5年內👇
Flyhomes 成功幫助上千客戶完成買房、賣房，交易額超過 37億美金。
全美範圍內收到上百個Google、Yelp全五星好評。
隊伍發展到超過700名全職員工，辦公室狗狗家族增加了 10 多個新成員。
完成 C 輪融資 1.5億美金，此次融資由風投公司Norwest Venture Partners（曾參與投資Uber、Spotify）和Battery Ventures（曾參與投資Databricks、Wayfair、Glassdoor）共同領投，Balyasny Asset Management、Fifth Wall、Trustbridge、Camber Creek、Zillow聯合創始人Spencer Rascoff跟投，老股東Andreessen Horowitz和Canvas Ventures也持續跟投。
完成資金合作專案，構建1.2億美元資金池，進一步擴大Flyhomes Cash Offer和Buy Before You Sell產品專案的規模。
*資料來源：Flyhomes
*本文圖片均來源於網路，版權屬於原作者，侵權必刪
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